FHA、VA和USDA住房贷款的评估维修要求
联邦住房管理局，美国农业部，退伍军人事务部评估规则
联邦住房管理局的贷款和其他政府支持的贷款(比如美国农业部和弗吉尼亚州)在获得批准之前可能需要进行评估和维修。
评估和维修优先事项包括:
- 健康和安全问题
- 结构稳定性
- 保护你的财产价值
卖方可能必须在交割前完成维修，或者您可以在交割后通过代管延期付款完成维修。
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政府贷款的评估要求
政府贷款的利弊
联邦住房管理局、弗吉尼亚州和美国农业部的住房贷款是符合条件的借款人的很好的选择。他们提供低利率和低首付要求。他们让首次购房者和信用较差的人更容易买房。但规则可能很棘手。
例如，联邦住宅管理局的评估要求要求由联邦住宅管理局批准的估价师对房屋进行评估和检查。这个人必须遵循政府制定的更严格的标准。因此，估价师可能会标出几个需要修缮的地方。
这不是一件坏事，因为这些物品主要与健康和安全问题有关。例如，如果周围有含铅油漆，而你有蹒跚学步的孩子，你不希望他们碰它。
这些评估人员将标记的另一个项目是地对木接触，因为这意味着你的家可能特别容易受到白蚁侵扰。在买房子之前谁不想知道呢？
然而，一些卖家会反对在交易完成前进行这些维修。你可能需要重新协商交易或者再买一套房子。
了解在申请联邦住房管理局、退伍军人事务部或美国农业部的贷款时会发生什么。如果需要，准备修理。另外，询问任何你不了解的贷款事宜。政府贷款仍然可以做成一笔大买卖。但首先，要意识到这其中的关系。
为什么政府贷款可能需要更多的修复
估价师评估通过传统(非政府)贷款资助的房屋有一个相当简单的目标:确定房屋的价值。因此，他们经常使用标准的评估表格。
但是政府贷款支持的房屋必须满足额外的标准。例如，住房和城市发展部(HUD)必须批准fha资助的房屋的估价师。此外，根据联邦住宅管理局的评估要求，估价师必须履行两项职责:评估和检查房产。这个评估师使用的是不同的表格，有更严格的要求。
“仅仅满足当地所有的建筑规范、健康和安全标准是不够的，”他说詹姆斯·道奇，普渡大学康科德法学院法学教授。“它还必须满足FHA、VA或USDA制定的有关其状况的特定标准。”
房地产经纪人和房地产律师布鲁斯Ailion政府有严格的规则是有原因的。
“他们的目的是保护贷款人作为抵押品的财产利益。它还保护了借款人在房产中的利益。”“联邦住房管理局、弗吉尼亚州和美国农业部希望确保达到最低财产标准。”
可能需要额外的修理
所需的改进可能包括:
- 更换或维修屋顶
- 在1978年以前建造的房屋中去除含铅油漆
- 结构或基础问题
- 主要管道问题
- 电气缺陷，比如裸露的电线
- 破碎的暖通空调系统
- 腐烂的木头
- 错误的外门
- 潮湿的地下室或爬行空间
道奇说：“FHA贷款最常见的维修涉及屋顶。”。FHA鉴定要求屋顶必须防潮，且不得超过三层。此外，必须检查阁楼是否存在屋顶问题
另一个有粘性的小门是旧油漆。
“如果房子的使用年限超过40年，它可能有含铅油漆，”艾利昂说。“如果油漆剥落或脱落，可能导致昂贵的维修。需要聘请专业的修复公司。”
道奇指出，FHA、VA和USDA各自有不同的标准。他们还可以对每种贷款类型使用不同的评估和检查表。
底线是:如果房子在安全性、安全性和结构稳固性方面没有达到最低的政府标准，“它将不得不被修理，否则你将得不到贷款，”道奇说。
谁负责维修?
过去，卖方需要在交割前进行维修并支付维修费用。但今天，它可以是买方，卖方或两者兼而有之。这取决于采购合同中规定的内容。
通常，带有检查条款的采购协议包含某种形式的维修应急措施。例如，卖家可能要负责完成某一特定价值的维修工作——比如2000美元。如果维修费用超过这个数额，可能会发生以下三种情况之一:
- 卖方不能同意无论如何都不能完成修理
- 双方可以重新协商合同，分摊费用或改变销售价格
- 买家行使他或她的选择离开
“假设买家在他或她需要占有房产之前有时间。在这种情况下，要求卖方解决维修问题通常是最好的方法，”道奇建议。
但如果买方缺乏时间或不确定卖方是否有能力迅速并使政府满意地进行修理。道奇说:“然后，他们可能想要求暂停托管。”“这使得买家可以在交易结束后自己进行维修。”
托管阻碍意味着卖方的部分收益不会返还给卖方。相反，代管官员在工程完成时用这些资金支付修理承包商。
对于联邦住房管理局的贷款，房屋的维修托管上限是3.5万美元，维修必须在贷款完成后90天内开始，并在一年内完成。ailion指出，卖方通常负责大部分的维修。
他说:“但如果维修是一个实质性的改善，比如一个新的屋顶或熔炉，你可能不得不同意一个新的购买价格。”
如果你负责维修的话
首先，如果维修是广泛的，考虑改变你的抵押贷款到FHA 203（K）贷款。此产品允许您使用改进后的价值来确定贷款金额，从而为所需的维修提供资金（如果您需要，甚至可以提供一些额外的改进）。您所需的首期付款仍然是价值的3.5%。
为需要的改进买单？请遵循以下提示：
不要相信估价师作出的修理估价。“拿到检查结果，了解需要什么维修。然后，从有维修经验的承包商那里获得维修费用的投标，这些承包商必须符合联邦住宅管理局、弗吉尼亚州或美国农业部的标准。”道奇说。
留出额外的钱。“这些机构的严格标准可能导致昂贵的维修费用，”道奇补充道。
试着和卖方协商减价。
向联邦住房管理局寻求额外帮助。“从联邦住房管理局的203K项目中寻求改造资金，”Ailion说。
单独进行物业检查。“不要只依赖评估检查，”艾里安说。“没有受过教育的借款人往往依赖估价师的报告，而当他们搬进来的时候，却发现其他方面是错误的。”
联邦住宅管理局要求的维修可能会为您的房屋购买增加额外的复杂性，但他们也会确保您购买的房屋是安全的和可居住的。这从来不是一件坏事。
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