如何选择适合你的再融资方式
选择再融资贷款
当您决定再融资时，您可能会感到惊讶的是，可以选择许多类型的炼油。
你的再融资取决于以下因素
- 您目前拥有的贷款类型
- 与贷款余额相比，您的家庭的价值
- 你目前是否持有抵押贷款保险
以下是每种贷款类型的简要介绍，以及每种贷款类型适合哪些人。
传统的融资
传统贷款适用于那些在家庭中有不错的信用和公平的人。传统融资不需要抵押贷款保险20％的股权。无论您目前何种贷款，您都可以改进传统贷款。了解更多>>
FHA简化融资
目前的FHA贷款持有人可能会考虑FHA简化的再融资。从FHA到FHA需要更少的文书工作：不需要评估或收入文件。了解更多>>
竖琴
这些贷款是由房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)支持的高ltv贷款，由当地银行提供。如果你的贷款是在2009年6月之前开的，而且你只有很少或没有股权，HARP贷款可能适合你。了解更多>>
VA流线
退伍军人事务部简化再融资，用另一项利率较低的退伍军人事务部贷款取代现有的退伍军人事务部贷款。它被称为“流线型”贷款，因为它不需要评估，也不需要核实工作、收入或资产。了解更多>>
美国农业部简化
目前的美国农业部抵押贷款持有人可以再融资没有评估。这项计划最近在全美50个州都推出了。了解更多>>
兑现贷款
您可以通过开放更大的贷款，以现金的形式享受您的家庭的股权。差异在关闭时转发给您。
传统的现金不足:利用传统贷款来利用你的房屋净值。了解更多>>
将出租物业套现:使用现有的投资物业的公平生长您的房地产投资组合。了解更多>>
家庭股权信用额度：你应该获得现金贷款或房屋净值信用额度吗?这取决于你是否想保留你的第一笔抵押贷款。了解更多>>
FHA兑现：无论你目前持有哪种贷款，你都有资格使用联邦住房管理局的现金抵押贷款，最高可达你房屋当前价值的80%。了解更多>>
弗吉尼亚州现金不足:符合条件的退伍军人可以获得一笔高达房屋价值100%的新贷款。收益可以作为现金或偿还债务。你也可以再融资的任何贷款使用VA现金贷款。了解更多>>
获得更好的再融资利率的7种方法
1.增加你的房屋净值
通过增加你的房屋净值，你创造了一个较低的贷款与价值比率(LTV)。这是你借的钱占你房屋价值的百分比。LTV是获得再融资批准以及获得较低利率的关键，因为贷款人认为低LTV的贷款风险较小。
有三种方法可以增加你的LTV。
- 偿还你的抵押贷款
- 做出改进
- 等待类似的房子在你的社区出售
根据Fannie Mae的说法，将您的抵押贷款从71％的抵押贷款放宽到70％，可以将您的率降至125个基点（0.125％）。这节储蓄超过了300,000美元的贷款。如果您的LTV在任何五个百分点的层之上，请考虑支付足够的贷款，以便到下层。
你也可以通过一些小小的改进去提升自己的价值，从而降低LTV。重点放在浴室和厨房上。这些升级是最划算的。
最后，漫步你的邻居，寻找市场上的房屋。附近的高价销售可以提高您的家庭的价值;评估师基于该地区类似房屋的销售价值。
2.提高你的信用评分
一般来说，信用评分在740或更高的借款人将从贷款人那里获得最好的利率。如果得分低于620，就很难获得更低的利率，甚至很难获得再融资的资格。
提高信用评分的最好方法是什么?按时支付账单，付清信用卡欠款，推迟重大的新购买，避免申请更多的信用。所有这些事情都会对你的信用评级产生负面影响。
从三个信用报告机构 - experian，Equifax和Transunion订购您的信用报告副本也是明智的 - 以确保它们没有错误。
你有权得到一个免费的信用报告每年，每个局。
3.提前支付关闭费用
收盘成本可能是大量的，通常是贷款金额的百分之两倍。
大多数申请人将这些费用计入新贷款。而zero-closing-cost抵押贷款节省现金支出，他们可以获得更高的利率。
为了保持最低限度，如果可以的话，以现金支付账绩费用。这也将降低您的每月付款。
4.支付点
积分是你在交易结束时支付给贷款人的费用，以换取较低的利率。只要确保折扣点“因为他们是众所周知的，那就享受了坚实的投资回报。
一个观点等于抵押贷款金额的百分之一 - 例如，一分的一点将相当于100,000美元的抵押贷款。
你提前支付的点数越多，你的利率就越低，每月的抵押贷款支付也就越低。支付积分是否有意义取决于你当前的财务状况和贷款期限。
对于30年期抵押贷款这样的长期贷款来说，结算时的付款点是最好的。你将长期受益于低利率。但记住:这只适用于你保持贷款和家庭只要收回成本。
5.让贷款人相互竞争
与任何购买一样，再融资消费者应该比较商店的最佳交易。
即使您与当地银行家或贷款人员有个人关系，这也适用。
抵押贷款主要是一种商业交易。这不应该是私人恩怨。“提供贷款”的朋友或亲戚应该理解这一点。
即使你的联系人建议他或她可以给你一个更低的利率，看看其他贷款人提供的利率也无妨。
借贷者通过降低利率和费用，加上更好的条款来吸引你的生意。
不要因为一家公司是一家银行家和经纪人。如果银行未提出诱人的优惠，请考虑抵押贷款经纪人，反之亦然。经纪人可以为您获得批发利率，这可能比银行提供的费率便宜。另一方面，许多银行提供超低利率，以削弱经纪人。
当贷方争夺你的生意时，你可以从中受益。
6.超越4月
同一APR的两次抵押贷款通常不平等。
例如，一些抵押贷款利率较低，只是因为188bet金宝搏体育与真人备用它们包含了你必须提前支付的点。其他的可能有一个有吸引力的年度百分率(APR)，但总的成本更高，因为各种各样的贷款费用和政策。
两笔抵押贷款可能有相同的年利率，但利率不同。
购物在4月可能会令人困惑，所以最好关注贷款的总成本，特别是利率和费用。
同一天检查竞争贷款也很重要，因为利率每天都在变化。
7.知道何时锁定利率
一旦您找到了满足您需求的新抵押贷款，请咨询您的贷方以选择最佳日期锁定低利率。
贷款处理时间从30天到90天不等，但许多贷款机构只会锁定30到45天的利率。
避免昂贵的锁扩展。如果你没有按时完成贷款，就需要延期。
请您的贷款人确定锁定贷款的最佳日子基于保守贷款处理时间框架。否则，您最终可能比最初计划花费更多的钱。