为首次购房者提供的9家最佳抵押贷款机构
我们为首次购房者选择了9家最好的抵押贷款机构．
这些贷款机构之所以被选中，是因为它们的客户服务得分高，对首次购房者的交易特别好——从低利率和费用到帮助支付首付的现金补贴。
比较一下这些贷款人是否适合你。
核实你的购房资格。从这里开始(2021年11月15日)| 平均客户评论评分(满分5分)1 | 最好的特性(年代)2 | |
| 美国银行(Bank of America) | 4．6 | 购房者赠款和独特的贷款选择 |
| 追逐 | 4．6 | 购房者赠款和独特的贷款选择 |
| 没有发生金融 | 5.0 | 卓越的客户服务，独特的贷款选择 |
| 越野的抵押贷款 | 4．9 | 低利率，独特的贷款选择 |
| 运动的抵押贷款 | 5.0 | 很棒的客户服务，很棒的在线体验 |
| 美国新资金 | 4．9 | 低利率，灵活的贷款条件 |
| 繁荣的住房抵押贷款 | 5.0 | 低利率，优质的客户服务 |
| 最高贷款 | 4．9 | 独特的贷款项目 |
| 美国退伍军人 | 4．8 | 非常适合退伍军人和服役人员 |
编者注:如果你选择与这些贷款人188bet宝金博欢迎您合作，抵押贷款报告可能会得到一些补偿。然而，这并不影响我们的评论。请参阅我们的完整编辑披露在这里．
在这篇文章中(跳到…)
为首次购房者提供的9家最佳抵押贷款机构
以下是我们为首次购房者挑选的最佳抵押贷款机构。注意，这些并不是按质量排序的，而是按字母顺序排列的．
这是因为每一个首次购房者都有独特的需求——不同的贷款人会根据他们的情况吸引不同的借款人。
因此，仔细阅读下面的最佳贷款机构，并选择几个听起来有吸引力的。然后确保至少从你的领跑者那里获得报价，并比较利率和费用。
找到最低的利率将降低你的月供，从长远来看节省你的钱。它甚至可以提高你的购房预算。所以不要跳过这一步!比较购买抵押贷款是你可以做的最重要的事情之一作为一个首次购房者。
找到你的最佳按揭利率(2021年11月15日)1.美国银行-购房者赠款和独特的贷款选择
美国银行的网站有一个完整的网页，以迎合首次购房者。这包括一个首次购房者在线教育系列™，它提供了一套视频，旨在消除购买第一个房子的神秘感。
更妙的是，美国银行有一个首付中心，可以让你在你想买的地方找到首付援助项目。它还向某些州符合条件的借款人提供现金帮助:
- 美国家庭补助金-提供高达7500美元的结束费用帮助，作为一项赠款，永远不需要偿还
- 首付补助金计划——同样，这是一项不需要偿还的补助金。但这可以为你提供购房价格的3%作为首付，首付上限为1万美元
虽然美国银行在我们的在线客户评价调查中得分不高，但它受到了高度评价。事实上，它排在第二位J.D. Power的2020年美国抵押贷款满意度研究．这是一个重大的成就。
2.追逐-购房者赠款和独特的贷款选择
几乎一半的美国家庭至少有一个账户追逐．因此，我们正在寻找一个严肃的金融服务参与者。在J.D. Power的客户满意度调查中，它与美国银行(Bank of America)并列第二。以任何标准衡量，这家银行都是一流的银行。
摩根大通似乎没有像美国银行那样关注首次购房者。但在其网站上有一些有用的文章。它简单的数字界面意味着，如果你愿意，你可以在网上浏览申请过程。
当然，如果你住在大通银行的分行附近，或者喜欢和人们通过电话工作，这些也是可以选择的。作为一家主要的全国性银行，大通银行比这份名单上的其他一些银行更容易接触到客户。
蔡斯有几个住房援助项目，可以给你现金补助，帮助你支付首付和关闭费用。这些仅在某些州和符合条件的买家可用，所以您需要与大通贷款官员联系以了解详细信息。
3.笙美金融-卓越的客户服务，独特的贷款选择
CMG金融可能不像我们名单上的前两家那样家喻户晓。但许多银行更愿意与规模较小、更具个人色彩的银行打交道。
CMG的重点是首次购房者。它的网站上有一个很棒的资源中心，包括一份21页的首次购房者指南。这将为你提供足够的信息。
CMG还可以为您介绍一个专门的首次购房者项目，称为HomeFundIt。这是一个在线众筹平台。它还能让你通过社交媒体筹集首付款。
笙美集团的另一项创新是All In One贷款。这给了你一个帐户，你的抵押和支票。所以，当你存款时，你的抵押贷款余额下降了。而且，当你支付贷款时，你的抵押贷款余额再次上升。有什么意义?嗯，你的抵押贷款利息是根据你当前的抵押贷款余额计算的。所以，在你存钱和付钱之间的这段时间里，你支付的利息会更少。
和其他几家公司一样，CMG在我们的在线客户评价调查中获得了完美的5.0分。这是一家做得很对的公司。
4.越野抵押贷款-低利率，独特的贷款选择
年轻的购房者通常希望在网上做任何事情。但在购买第一套房子时，很多人会欢迎人性化的接触。和横穿全国的鼓励借款人与信贷员建立牢固的关系。
如果你喜欢一个友好的，知识渊博的，容易获得的指导通过贷款过程的想法，这个贷方可能适合你。
《越野》在在线客户评价中获得了近乎完美的4.9分。所以很多人喜欢私人接触。而这只能得益于它的快速服务:CrossCountry表示，它会在21天内关闭大部分贷款。
但根据2020年的官方数据，CrossCountry的最大优势之一是其较低的平均抵押贷款利率。188bet金宝搏体育与真人备用我们名单上只有一家银行的抵押贷款利率更低。188bet金宝搏体育与真人备用
当然，价格因客户而异。但如果你想节省房屋贷款，这是值得的得到一个报价看看越野能给你带来什么。
5.运动抵押-伟大的客户服务，伟大的在线体验
运动的抵押贷款把利润拱手送人。不,真的!它完全由非营利组织运动基金会拥有。因此，使用这家贷款机构可以在它表示已经向世界各地的学校和社区捐赠的6000万美元的基础上再增加你的一部分。
同样重要的是，你的慈善本能不会让你付出服务的代价。因为Movement在我们的在线客户评价调查中获得了完美的5.0分。该公司估计，利用其高度发达的数字技术，它可以在一周内关闭许多贷款。
Movement试图帮助资金困难的借款人。即使你还活着，你也有可能被批准债务收入比(DTI)相当高。当然，财务状况不完美的人往往要支付更高的抵押贷款利率。188bet金宝搏体育与真人备用
另一个好处是，Movement提供了广泛的贷款产品，包括低首付贷款、新建筑贷款、美国农业部农村住房贷款和FHA 20.3万的康复贷款。因此，如果你在“传统的”符合标准的贷款框之外寻找，这个贷款人可能是一个选择。
6.新美国融资-低利率，灵活的贷款条款
美国新资金(NAF)是另一个立刻受到欢迎的贷款机构。2019年，它赢得了商业改善局道德火炬奖．
NAF有一个专门面向首次购房者的网页。它的特色是首付援助项目。所以你应该不会有太多的麻烦，用赠款或贷款来抵押这家公司。
你也可以选择如何参与NAF。你可以选择全在线体验。或者通过电话与你的贷款顾问合作。或者在NAF在32个州的186个分支机构之一进行面对面的接触。这家公司获准在除夏威夷以外的所有州经营。
新美国基金表示，他们根据每个申请的价值来看待它们。如果你的分数不高，它还准备查看非传统的信用信息。
当然，这也许可以解释为什么它的平均抵押贷款利率只在我们的列表中间。188bet金宝搏体育与真人备用但如果你有良好的信用和可观的首付，你可能会得到一个较低的利率。你得申请才能知道。
最后，NAF在我们的在线客户评价调查中表现非常好，获得了4.9分(满分5分)，近乎完美。
7.繁荣住房抵押贷款-低利率，伟大的客户服务
繁荣住房抵押贷款(PHM)有一个特别的项目，叫做主场优势这可能会吸引许多首次购房者。如果你想要联邦住房管理局的贷款，你可能有资格申请最高为购房价格5%的第二抵押贷款，以帮助你支付首付和结算费用。
但真正令人兴奋的是，第二抵押贷款是无息的，也不需要每月支付。而且，如果你在五年后仍然拥有并住在房子里，全部的钱都可以被原谅。所以你一分钱都不还。
除非你住在阿拉斯加、夏威夷或纽约，在这些地方Home Advantage是不可用的，否则PHM很可能会成为你个人列出的对首次购房者最好的抵押贷款机构。
这并不需要在其他方面做出任何牺牲。因为PHM在我们的在线客户评价调查中获得了完美的5.0。它在2020年的平均抵押贷款利率188bet金宝搏体育与真人备用在我们的名单上是最低的。
Prosperity Home Mortgage在美国有700家分支机构，并对其抵押贷款顾问的专业知识和经验感到非常自豪。
8.最高贷款-独特的贷款计划
Supreme Lending的客户很喜欢它。事实上，在我们的在线客户评价调查中，他们给了它一个近乎完美的4.9分。商业改善局给它的评级是A+。
Supreme当然热衷于帮助首次购房者。它还在网站上提到了首付援助计划，不过这取决于你住在哪里。
例如，达拉斯提供的一项服务是“最高梦想”(Supreme Dream)计划，该计划只适用于联邦住房管理局的贷款。这可以提供100%的融资与你的首付的形式，第二抵押贷款。但在36个月的按时还款后，全部贷款可以被免除。
向当地的最高贷款官员咨询，看看你想买房子的地方有什么。金博188官方网址
Supreme的利率和贷款成本也很有竞争力。所以，不管你是否想要首付援助，获得报价看看你有什么资格，可能是值得的。
9.退伍军人联合-伟大的退伍军人，服务人员
毫不奇怪,美国退伍军人专门从事由美国退伍军人事务部支持的退伍军人事务部贷款。
只有当你有va资格的时候，这个贷款人才是一个真正的选择。这通常包括现役军人、退伍军人、国民警卫队和预备役人员以及幸存的配偶。
如果你是退伍军人联合会很适合你因为它是退伍军人事务部贷款的最大贷款人。在我们的在线客户评论调查和J.D. Power 2020美国抵押贷款满意度研究中，它在客户服务方面得分很高。
更好的是，VU在2020年的平均抵押贷款利率是我们188bet金宝搏体育与真人备用为首次购房者挑选的9家最佳抵押贷款机构中最低的。当然，其中一些是VA贷款，利率通常比其他类型的抵押贷款低。但谁在乎呢?
然而，并不是每个有资格申请退伍军人事务部贷款的人都能从退伍军人联合会那里获得贷款。因为它设定的最低信用评分是640，这是我们列表上的最高评分阈值。不过，许多有资格获得退伍军人事务部贷款的人将轻松克服这一障碍。
找到你最好的抵押贷款人(2021年11月15日)首次购房者贷款项目
以上就是我们为首次购房者挑选的最佳抵押贷款机构。
但是抵押贷款本身呢?在选择贷款人的同时，你还必须选择类型的贷款你将用来资助你的购房。
有无数的抵押贷款类型。当然，所有首次购房者都有独特的需求。
但大多数买家通过以下四个项目之一找到他们想要的东西:联邦住房管理局贷款、传统贷款、退伍军人事务部贷款或美国农业部贷款。
FHA贷款
FHA贷款部分由联邦住房管理局(FHA)担保。它们非常受首次购房者的欢迎，提供如下好处:
- 首付最低可低至3.5%
- 较低的FICO评分要求从580分开始，尽管一些银行设定了自己的标准
- 对收入和债务的灵活要求
- 有能力支付你的首付有天赋的或获得钱
联邦住房管理局贷款的主要缺点是你无法摆脱抵押贷款保险，通常是在贷款期限内。但许多联邦住房管理局的房主可以在以后进行再融资，以摆脱这一负担。
总的来说，联邦住房管理局的贷款对于那些信用稍微有问题和/或首付存款很少的人来说是很好的。它们通常比其他贷款类型更容易获得资格。
传统抵押贷款
传统的贷款通常由房利美或房地美支持。房利美和房地美框架内的抵押贷款被称为"符合标准的抵押贷款"，因为它们符合特定的贷款规则。大多数美国抵押贷款都属于这一类。
符合抵押贷款提供:
- 最低首付3%
- 最低信用评分为620分，不过贷款人可以设定自己的门槛
- 私人抵押贷款保险(PMI)可以取消一旦你有20%的房屋净值
此外，还有专门针对首次购房者的符合规定的特殊贷款计划。
例如，房利美HomeReady贷款和房地美家可能贷款允许3%的首付，并有额外的好处，如从室友或租户的租金计入你的收入。
美国农业部的贷款
美国农业部的抵押贷款部分由美国农业部(USDA)支持。而且你必须在“农村”地区买金博188官方网址房有资格．但是美国地图上97%的地方都是乡村，所以很多人惊讶地发现自己很幸运。
美国农业部贷款有如下好处:
- 零首付
- 有竞争力的抵押贷款利率188bet金宝搏体育与真人备用
- 抵押贷款的保险支付比大多数其他贷款要少得多
如果你想在农村地区买房(包括一些小城镇)，这些网站可以提供惊人的便宜货。
请注意，美国农业部的贷款只提供给那些家庭收入平均或低于平均水平的人。是你所在地区收入中值的115%)。
VA贷款
这些抵押贷款是由退伍军人事务部(VA)支持的。如果你是退伍老兵，或者光荣退伍，或者仍在服役，这个抵押贷款很可能最适合你。因为VA贷款提供:
- 零首付
- 低水平的188bet金宝搏体育与真人备用抵押贷款利率
- 无持续抵押贷款保险
- 宽松的信贷门槛
- 关闭成本低廉
如果你符合条件，你需要在非常特殊的情况下才能找到VA贷款，而不是你最好的选择。
巨额贷款
适用于想要大额贷款的购房者——通常在美元以上-有个东西叫大额贷款．
如果你的新家在房价较高的地区，这个抵押贷款计划是很好的。许多大额贷款允许抵押金额达到数百万。
然而，大额贷款也有更严格的承销要求。如果你想要这种类型的抵押贷款，你需要有良好的信用记录，良好的信用评分，以及至少10-20%的首付。
首次置业补助
许多首次购房者惊讶地发现首付补助实际上是存在的。
首付援助(DPA)项目为你的首付和/或交易费用提供资金。通常，这些钱以助学金或贷款的形式出现，不需要偿还。
全国有超过2000个首付援助项目，所以你附近可能至少有一个。
每个DPA都可以设置自己的利益和资格标准。但是，如果你幸运地在你的地区有这样的人，你可能会得到一个购房资助价值数千美元。
其他dpa提供低息或零息贷款。有些要求你在偿还抵押贷款的同时还钱。但有些在你搬走之前不需要付款。而且许多人会免除你的贷款，只要你住在家里x年。
一个重要的注意事项:你的贷款人必须愿意与DPA项目合作，以便你能够使用资金。对于你可以使用的贷款类型可能有一些规定。
我们为首次购房者选择的几乎所有最好的抵押贷款机构都很乐意与dpa合作。事实上，一对夫妇提供他们自己的首付和关闭成本援助项目。
所以花点时间看看你想买什么。你可以从这里开始:188app金宝搏网页登录 ．
为首次购买者提供更多资源
买你的第一套房子似乎是压倒性的。但事实并非如此。您可以找到大量的帮助和支持来指导您完成这个过程。
如果你还在“研究”阶段，这里有一些我们最喜欢的首次购房者工具和文章:
一旦你选择了一个贷款人，你应该从你的抵押贷款官员那里得到大量的指导。
而且，如果你选择了一个好的买方代理(代表你工作的房地产代理，但通常由你的卖方支付)，你会有另一个知识喷泉。
如何开始
购房过程的第一步是得到一个188app官网 ．
预批准过程包括填写抵押贷款申请和提供财务文件——包括你最近的银行对账单和纳税申报单。
一旦贷方核实了你的财务信息，它就可以预先批准你的住房贷款。你会更清楚自己适合哪种抵押贷款产品，你能借多少钱，你的首付选项，以及你的前期成本和贷款费用可能是多少。
幸运的是，现在大多数贷款机构都提供在线申请。所以你可以相对快速和轻松地检查你的资格。
概述:为首次购房者提供的9家最佳抵押贷款机构
以下是针对首次购房者的最佳抵押贷款机构的概述(按字母顺序)，以及我们选择它们的原因:
- 美国银行(Bank of America)-购房者赠款和独特的贷款选择
- 追逐-购房者赠款和独特的贷款选择
- 没有发生金融-卓越的客户服务，独特的贷款选择
- 越野的抵押贷款-低利率，独特的贷款选择
- 运动的抵押贷款-卓越的客户服务，卓越的在线体验
- 美国新资金-低利率，灵活的贷款条件
- 繁荣的住房抵押贷款-低利率，联邦住房管理局贷款惊人的首付援助
- 最高贷款-独特的贷款项目
- 美国退伍军人-很适合退伍军人和服役人员
每个抵押贷款机构提供不同的利率和项目。所以从你的首选中获取定制报价，找出哪一个对你来说是最好的交易。
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