可调整抵押贷款利率通常188bet金宝搏体育与真人备用低于固定抵押贷款利率。然而，某些市场条件可能导致ARM利率飙升至固定利率之上。所以一定要了解你所有的贷款选择，找出最适合你的贷款。
今天(2021年11月12日)查看你的ARM利率| 程序 | 抵押贷款利率 | 4月* | 改变 |
|---|---|---|---|
| 5/1的手臂联邦住房管理局 | |||
| 5/1的手臂联邦住房管理局 | 2.663％ | 3.206％ | 不变 |
| 5/1的手臂弗吉尼亚州 | |||
| 5/1的手臂弗吉尼亚州 | 2.606％ | 2.47％ | 不变 |
| 费率由我们的合作伙伴网络提供，可能不反映市场情况。你的速率可能不同。点击这里一个个性化的价格报价．参见我们的利率假设在这里． | |||
在这篇文章中(跳到…)
“5/1 ARM”这个术语听起来像是行业术语。但这种类型的住房贷款很容易理解，当你分解它。
首字母缩写ARM(读作ARM)代表“可调利率抵押贷款”。这意味着你的抵押贷款利率可以随其他利率上下波动。
这是a的对边固定利率抵押贷款在贷款期限内，该贷款的利率和月供都是固定的。
如今，几乎所有的可变利率贷款都是混合贷款，这意味着它们不是“纯粹的”可调利率贷款。相反，在最初的几年里，他们有一个固定的利率。只有在初始固定利率时期结束后利率才能上下浮动。
5/1 ARM中的“5”指的是这些贷款的利率在5年内固定(“介绍期”)。
同样地，7/1 ARM的7年固定利率，10/1 ARM的前10年固定利率。还有其他更短的版本，包括1/1和3/1 ARMs，但它们远不常见。
“/1”是指贷款人可以调整利率的频率。在这种情况下，这意味着你的抵押贷款利率每年可以上升或下降一次。
你的5/1 ARM利率每年的变化量取决于更广泛的利率市场趋势。
但即使利率飙升，你的贷款人也不可能无限期地提高你的利率，也不可能大幅下调。这是因为ARM利率受到“上限”和“下限”的限制，这限制了你的利率和还款金额的变化。
大多数arm实际上是30年期抵押贷款。
如果5/1 ARM只持续了5年，那么月供将会非常高，因为你必须在这么短的时间内还清全部贷款。
相反，5/1 ARM的贷款期限是30年。它的利率在前5年是固定的，在剩余的25年里每年都有变化。注意，当你的利率改变时，你的月供也会改变。
检查你的5/1 ARM资格(2021年11月12日)大多数贷款项目既提供浮动利率贷款，也提供浮动利率贷款。主要的例外是美国农业部的贷款，这类贷款仅以30年期固定利率抵押贷款(FRMs)的形式提供。
虽然到目前为止固定利率贷款更受欢迎，但ARM版本也适用于这些主要贷款选择:
并不是所有的贷款机构都提供各种类型的抵押贷款。一些公司可能决定不提供他们所提供的所有贷款的ARM版本。
但是，只要你有资格获得你想要的抵押贷款，你就应该能够找到一个ARM。你可能需要比寻找固定利率住房贷款的人多买一些东西。
浮动利率贷款的初始利率通常低于固定利率贷款。通常情况下，可调利率要低0.5%左右。
例如，如果你在等待3.0%的固定利率抵押贷款，你可能会得到2.5%的可调利率。较低的利率可能意味着你可以负担更大的抵押贷款和更好、更贵的房子。
但是固定利率和可调利率之间的关系并不是铁一般的规律。有时，差距会更大一些。有时会窄一些。也有一些时期，ARM利率实际上高于固定利率。
因此，当你决定选择哪个利率时，你应该检查ARM利率与frm利率的对比。
你还需要在不同的贷款人之间寻找最好的利率。
贷款机构提供给你的ARM利率取决于你的信用评分、信用报告、首付和房屋价值等因素。你不会知道哪家抵押贷款机构能提供最低的利率，除非你已经比较了他们中的一些个性化利率。
找到你的最低房价(2021年11月12日)| 程序 | 抵押贷款利率 | 4月* | 改变 |
|---|---|---|---|
| 常规30年固定 | |||
| 常规30年固定 | 3.265％ | 3.284％ | 不变 |
| 常规15年固定 | |||
| 常规15年固定 | 2.682％ | 2.712％ | + 0.02% |
| 常规20年固定 | |||
| 常规20年固定 | 3.141％ | 3.174％ | 不变 |
| 常规10年固定 | |||
| 常规10年固定 | 2．644％ | 2.702％ | 不变 |
| 30年固定联邦住房管理局 | |||
| 30年固定联邦住房管理局 | 3.326％ | 4.09％ | + 0.01% |
| 15年固定联邦住房管理局 | |||
| 15年固定联邦住房管理局 | 2.534％ | 3.138％ | 不变 |
| 5/1的手臂联邦住房管理局 | |||
| 5/1的手臂联邦住房管理局 | 2.663％ | 3.206％ | 不变 |
| 30年固定VA | |||
| 30年固定VA | 2.931％ | 3.117％ | 不变 |
| 15年固定VA | |||
| 15年固定VA | 2.65％ | 2．99％ | 不变 |
| 5/1的手臂弗吉尼亚州 | |||
| 5/1的手臂弗吉尼亚州 | 2.606％ | 2.47％ | 不变 |
| 费率由我们的合作伙伴网络提供，可能不反映市场情况。你的速率可能不同。点击这里一个个性化的价格报价．参见我们的利率假设在这里． | |||
可调利率抵押贷款比固定利率抵押贷款本身风险更大。尽管你的初始利率可能非常低，但在你的贷款期限内，利率很有可能会上升。
利率越高，月供就越高。如果利率上升得足够高，房主可能会因房价过高而被迫离开他们的房子——这是一个危险的处境。
利率上升的风险是大多数购房者选择固定利率抵押贷款而不是ARM的主要原因。然而，如果你知道你将在介绍期结束前搬迁或再融资，ARM可能会提供更低的利率和节省你的抵押贷款支付。
如果你正在考虑ARM的省钱好处，这里有一些你应该知道的关于这种类型的抵押贷款之前选择。
如今，大多数可调利率抵押贷款都有利率上限。这通过限制你的利率上升的金额来降低你的风险暴露——在任何给定的年份和整个贷款期限。
利率上限通常表示为:' 2/2/5 '。
以下是每个词的意思，按顺序排列:
假设你接受了一个5/1 ARM，利率为2.5%它有2/2/5的上限。
这样一来，arm并不像很多人想的那么危险。即使市场利率飙升，你也不会支付20%的抵押贷款利率。此外，由于有上限，在贷款开始后至少8年内，你不会达到允许的最高利率(最初5年，然后3年小幅加息)。
一些arm永远不会达到它们的最大寿命，甚至接近它。事实上，在过去的二十年里，大多数浮动利率在最初的固定期限之后都是下降的，而不是上升的。
不过，帽子是用来保护你的。
目前市场上的大多数ARMs都有类似的上限。但在你同意这些贷款之前，它值得你检查一下。
金融监管机构消费者F我财政保护局敦促所有ARM借款人“在比较ARM时比较利率上限”，并“要求贷款人计算出你在考虑的贷款中可能需要支付的最高还款。”
当你收到ARM报价时，还有一件事要注意(称为“贷款估计从银行”)。有些可能包括预付罚金，这在frm中非常罕见。
要非常注意任何可调利率贷款的提前还款罚款。这意味着，如果你想再融资或提前终止抵押贷款，你可以支付一笔费用——如果你有ARM，你很可能会这么做。
作为一个经验法则，你的利率固定的初始周期越短，你的利率就越低。这是因为如果利率突然上升，你可以降低贷款方的风险。
所以最低的利率通常是1/1 ARMs，你只固定一年的利率。通常情况下，当你看到3/1 arm, 5/1 arm, 7/1 arm和最后(最昂贵的)10/1 arm时，利率会增加。
大多数房主更喜欢固定利率抵押贷款的安全性和可预测性。他们准备支付稍微高一点的利率，以换取知道他们的第一个月还款将和最后一个月一样，也许30年后。
特别是如果你想买一个永久的家，这是很有价值的。
但假设你尽可能确定自己将在5年、7年或10年内搬家。如果你不打算使用它，为什么还要花钱购买30年的安全特权呢?
在这种情况下，5/ 1,7 /1或10/1的ARM将为你提供你需要的所有保护——通常在一个较低的抵押贷款利率。
你现在可能在想:“等等!如果我在2008年以1/1的ARM买了一套房子，我从第一天起就一直在支付较低的抵押贷款利率。我也不用再为获得更低的利率而进行再融资，因为利率会自动向下浮动。”
你是对的。事实上，抵押贷款188bet金宝搏体育与真人备用利率自1981年以来一直呈下降趋势，据房地美(Freddie Mac)的数据，当时抵押贷款利率为18.1%。
但把它放在背景下是值得的。首先,18.1% !说真的，没有什么能阻止抵押贷款利率比2021年高出6倍以上。188bet金宝搏体育与真人备用如果你觉得这还不够发人深省，你应该这么做。
还有其他几点:
实际上，ARM利率趋于较低的唯一原因是，放款人将一些较高利率的风险推到了你的肩上。十多年来，ARM借贷者一直从中获利颇丰。
但如果放贷者不担心利率上升的前景，他们就不会给ARM借款人较低的利率。
与固定抵押贷款利率一样，可调利率188bet金宝搏体育与真人备用也取决于你作为借款人的素质。你会得到最低的利率，如果你有:
和固定利率一样，初始ARM利率和固定期限是由市场因素决定的，比如抵押贷款支持证券的供求。但是在初始固定期之后，利率是如何确定的呢?
今天(2021年11月12日)查看你的ARM利率当ARM贷款进入可变期时，它直接与LIBOR等特定指数挂钩SOFR．指数是衡量一个经济体当前利率环境的指标。
你的可调期利率是由一个指数加上一个“保证金”决定的，或者是贷款人为其利润在指数之上收取的特定利率。
例如，假设你的ARM与SOFR指数挂钩，当贷款开始调整时，SOFR指数为2.0%。贷款方在贷款时设定的保证金为2.25%。
贵方第一次调整时的费率为4.25%，这是指数加保证金。
保证金从未改变，但指数却改变了。如果SOFR上升到5.0%，您的费率将为7.25%，受到上面讨论的上限的限制。
所以利率的可变性与初始固定期后的当前市场有关。这就是为什么这么多人避免使用ARM的原因——未来是高度不可预测的，大多数购房者都假设最坏的情况，即使ARM持有者在过去几十年享受了利率下降的好处。
验证您的新费率(2021年11月12日)有可能，特别是如果你打算在10年内再次搬家的话。如果是这样的话，你就可以在支付较低的抵押贷款利率的同时，完全保护自己不受未来利率上升的影响。这可能意味着你可以负担更大的抵押贷款和更好的房子。
当你打算永久买房时，ARM可能是个坏主意——或者至少是一个你可能会住上十多年的房子。当然，你可能会幸运地从整个抵押贷款期间的低利率中获益。但这是一个高风险的大风险。
初始固定利率期限越短，通常利率就越低。所以在三种选择中，5/1 ARM的利率可能是最低的。但谨慎的借款人通常希望限制自己对高利率的敞口。将最初的固定利率期限与你希望拥有你所购买的房子的时间相匹配通常是一个好主意。
是的。但是在浮动利率抵押贷款中，提前支付罚金比固定利率抵押贷款更常见。其中之一是，如果你提前还款，你就得花钱偿还贷款。在承诺一个特定的抵押贷款之前，仔细检查你的贷款估算和抵押贷款协议。
是的。但要确保没有预付罚金(以前的常见问题)，否则你将不得不为特权付费。你不需要再融资来获得一个更低的利率，因为你的利率应该自动浮动下来。但是当他们最初的固定利率到期时，一些人选择再融资到一个新的ARM或FRM。
有些类型的抵押贷款在你买了你的房子或最后一次再融资后，对你再融资的速度有限制。但很少超过9个月。传统的抵押贷款没有限制。
你说的没错但在最初的固定利率时期，它们通常不会变动。任何限制利率上升的上限也可能适用于利率下跌。
是的。只有利息的武器确实存在，但很少见。几乎所有的ARMs都是“完全分期偿还抵押贷款”，就像固定利率贷款一样，这意味着每个月的抵押贷款支付部分用于支付利息，部分用于偿还本金。如果你一直待到抵押贷款到期，你就什么都不欠了。(ARM的贷款期限通常为30年，但也可以更短。)
在最初的五年期固定利率期结束时，你的利率可以随其他利率上升或下降。这些变动将受抵押贷款协议中的任何限制。在你30年的抵押贷款期限结束时，贷款应该还清。
这完全取决于你的个人计划和风险偏好。如果你的计划意味着你将在固定利率期限结束时或之前搬回家，那么ARM可以为你省钱，或者让你买一个你无法负担的更好的房子。但是，如果你购买的是长期住房，ARM会让你在未来的某个时候面临利率上升的风险。这是一场高风险的赌博。