2021年的常规再融资利率和指导方针

传统的再融资率

188bet金宝搏体育与真人备用得益于两家全球最大的贷款机构——房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)的大力支持，传统贷款的抵押贷款利率很低。

自2008年房地产市场低迷以来，这两家公司一直处于政府的“托管”之下。这意味着，传统贷款带有隐含的政府担保。

这减少了这些贷款的率。

传统贷款几乎与FHA贷款．尽管传统的贷款支持不像联邦住房管理局那样明确，但许多人辩称，隐含担保人为地将传统抵押贷款利率保持在低位。188bet金宝搏体育与真人备用

作为消费者，您可以在可用时利用传统的再融资的超低利率。

购买低常规再融资利率的顶级贷款人。（11月12日，2021年）

本文简介:

• 如何使用传统的再融资
• 贷款限制
• 传统的简化融资
• 贷款与估值最大值
• 信用分数要求
• 私人按揭保险(PMI)
• 传统的再融资Q＆A
• 检查再融资利率

>相关：7个提示获得最佳再融资率

我如何使用传统的再融资?

传统的再融资贷款是市场上最灵活的产品之一。房主们用它来实现一系列广泛的家庭财务目标。

1.非业主自住住宅的常规再融资

这笔贷款提供的一种灵活性是占用类型。

联邦住房管理局(FHA)、退伍军人事务部(VA)和美国农业部(USDA)的住房贷款等政府支持贷款只能用于主要居所，即你居住的房屋。

然而，传统的再融资贷款可以用于第一居所、第二居所或投资(租赁)物业。

2.现金/债务合并常规再融资

你也可以用常规的兑现贷款利用你家里的资产。例如，如果你欠了价值两倍的20万美元的房子，你可以申请30万美元的贷款，取代之前的贷款，并在交易结束时收回现金。

这些收益可用于任何目的：家庭改善，债务合并，大学融资等。

然后，传统贷款可以通过支付昂贵的信用卡，自动贷款和其他付款来降低您的每月付款。

传统的再融资甚至可以用来从租赁物业或第二家中拿走现金。对于财产投资者来说，这是从现有物业中删除购买额外的房产的绝佳方式。

验证您的新费率(2021年11月12日)

3.取消联邦住房管理局或美国农业部的抵押贷款保险

许多首次购房者选择政府支持的抵押贷款购买他们的第一套房子。

并且有充分的理由。

政府资助的项目在信用评分和首付方面较为灵活。然而，它们是有代价的。

房屋管理局的贷款包括每月按揭保险费(MIP)，每10万元每月71元。美国农业部房屋贷款此外，每10万美元的贷款还需支付每月29美元的费用。

这些费用是很值得拥有房屋的。但如果业主有足够的股权取消这些支付，他们不想支付终身费用。

传统的再融资交换了传统的FHA或USDA贷款，从而消除了相关的月度费用。而且，股权20％或更多的股权，您没有对新的传统贷款支付抵押贷款保险。

与几年前相比，现在的房屋价值已经大幅上涨，房主们也意识到，他们的资产净值使得持有政府资助的贷款费用变得没有必要。

阅读更多关于取消FHA抵押贷款保险的内容。

4.从*任何*类型的贷款中再融资

许多简化的再融资类型要求你有某种类型的贷款使用该计划。

一种弗吉尼亚州简化融资要求你已经有了退伍军人事务部的贷款，而广受欢迎的联邦住房管理局也有类似的要求。

FMERR.再融资要求你拥有现有的房地美贷款。

但标准的常规再融资可以取代任何贷款类型:

• 联邦住房管理局
• 弗吉尼亚州
• 美国农业部
• 次贷
• 选项手臂
• 次优
• 独立的第二抵押贷款
• 第一和第二抵押贷款组合

此外,机修工的留置权，税收留置权，以及判决在您的家中，可以通过传统贷款来付款。

您目前的融资类型绝对没有限制以使用传统的再融资。

从这里开始你的常规贷款再融资。（11月12日，2021年）

5.偿还现金购房

你可以使用传统的再融资来偿还自己的现金支付的房子。

这 ”延迟融资规则“允许您使用现金进行快速购买 - 正如拍卖栏上的档案和家庭所需的那样 - 没有永久消耗现金储备。

在这条规则开始之前，投资者必须等待6个月才能获得他们刚刚购买的房屋的套现再融资。只要满足以下要求，该规则就可以消除等待期:

• 用于原始购买的现金必须提交给银行
• 新的贷款规模不得超过该物业的原始购买价格
• 标题搜索必须显示家中没有存在留置权

买家必须证明房屋销售确实发生，并且没有贷款。最终的HUD-1文件就是足够的证据。

2021年常规贷款限额

2021年，传统再融资贷款的贷款限额将提高。标准的贷款限额是基于房屋的单位数量。传统贷款的最大单位数是4个。

• 一个单位的传统贷款限额为主页：548,250美元
• 2单位的传统贷款限额：702,000美元
• 三套住房的传统贷款限额为848,500美元
• 四套住房的传统贷款限额为1,054,500美元

在指定的高成本地区限制更高。

例如，加州洛杉矶的一套一居室住房可以通过传统抵押贷款获得高达548,250美元的贷款，而阿拉巴马州的一套两居室住房可以获得高达70.2万美元的贷款。

搜索与我们县的任何县的常规贷款限制贷款限制的工具．

传统的简化融资

许多房主问是否有传统的简化再融资。简化炼油是联邦住房管理局和退伍军人事务部贷款的热门选择。这些项目不需要评估，而且通常不需要收入和资产证明文件。

从技术上讲，没有传统的简化程序，但由于新的监管规定，更多传统的再融资可以在不进行评估的情况下进行。跳过评估可以帮你省下500美元甚至更多。

此外，对于实力强大的申请人，贷款人可能只需要最低收入证明文件。

例如，一名护士已经工作两年多了。贷款人可能只需要打电话给申请人的雇主核实是否继续工作。

工资存根、w -2和纳税申报单的要求可以完全免除。

对于一些再融资类型，房利美(Fannie Mae)或房地美(Freddie Mac)已经拥有贷款，并提交了原始文件。

这些机构每年更加简化该过程，因此房主更容易获得降低付款。

验证您的新费率(2021年11月12日)

传统再融资贷款的贷款价值比(LTV)最大值

最大贷款价值将根据贷款目的，财产类型以及新贷款是否为固定或可调率抵押（ARM）而有所不同。

例如，贷款者对主要住宅的贷款价值比对非业主住房的贷款价值比要高得多。

贷款价值比(LTV)是贷款金额和房地产价值之间的比较。贷款金额与房屋价值相比越高，LTV就越高。

以上是传统传统再融资的最大值。然而，在FMERR程序和高LTV再融资选项中，通常不存在LTV限制。你的LTV可以是110%，甚至是150%，但仍然符合标准。在这里阅读这些选项:

• Freddie MAC增强救济再融资（FMERR）
• 房利美高ltv再融资期权(HLRO)

即使没有这些计划，传统贷款的贷款价值比也很慷慨，允许所有类型的房主对其房屋价值的很大一部分进行再融资。

传统的再融资信用评分最低

这种再融资类型的分数可降至620分，在某些情况下甚至更低。

至少，这是房利美和房地美官方的指导方针。

许多贷款人将在640左右设定更高的最小值。但是应该指出的是，与FHA这样的政府支持的节目不同，传统的贷款率是基于风险的。

房利美(Fannie Mae)发布贷款水平价格调整或LLPA，或LLPA，申请人的贷款率升高，贷款到价值（LTV）比率和较低的信贷分数。

例如，与信用评分为740分、LTV为60%的申请人相比，信用评分为680分、贷款价值比(loan-to-value)为80%的房主需要额外支付贷款金额的1.75%。这些额外的费用可以用现金支付，打包在贷款金额中，或者作为更高的利率。

1.75%的费用相当于大约0.25个百分点的费率增长。

因此，信用评分很低的房主应该考虑联邦住房管理局进行再融资或者在申请常规再融资之前提高其信用评分的战略。

常规抵押贷款保险（PMI）用于常规炼油

传统的抵押贷款不像联邦住房管理局、弗吉尼亚州和美国农业部的贷款那样需要预付资金费用或抵押贷款保险费。而且，对于资产净值超过20%的人，每月不需要购买抵押贷款保险。

但是，如果房主没有20%的资产净值，他们可以再融资到传统贷款。在这些情况下，将需要私人抵押贷款保险(PMI)。

房主可能想要再融资到传统的——即使是用PMI付款——因为传统的私人抵押贷款保险是可以取消的，不像联邦住房管理局和美国农业部的贷款。

当您达到80％的贷款到价值时，传统的PMI会下降。

例如，你可以用PMI的传统贷款代替联邦住房管理局的贷款，然后在几年后取消PMI。

由于信用评分高，传统的PMI相当实惠，在某些情况下，比联邦住房管理局的抵押贷款保险更便宜。

取消联邦住房管理局抵押贷款保险与新的传统贷款可以是一个非常明智的策略。

与顶级贷款机构核对你的PMI合格性。（11月12日，2021年）

传统的再融资Q＆A

以下是一些最常见的房主对传统抵押贷款炼制的问题。

我正在考虑一个fha流线。我应该要求传统的再融资吗？

看看你是否有足够的资产进行常规的再融资是值得的。传统贷款的好处是，你的抵押贷款保险是可以取消的，或者你可能根本不需要它。

我应该申请FMERR高ltv再融资选择还是传统的再融资?有什么区别?

这FMERR.贷款和High-LTV融资选择(HLRO)是传统抵押贷款的子类型。这两种贷款类型消除了一些标准传统贷款的贷款规则，如贷款与价值的限制。作为一般规则，如果你的股本少于3%，你应该检查你的FMERR或高ltv再融资期权资格。如果你现在不还，这些贷款不需要抵押贷款保险。

我的评价很低。现在该做什么?

一些贷款机构提供了一个评估反驳程序，但这些程序通常都不成功。如果结果证明你没有足够的股本，检查你是否符合FMERR或HLRO的资格(见上文)。如果你不符合条件，考虑进行再融资。如果你还在存钱或处于较好的财务状况，那么接受可取消的常规PMI是可以的。

我能得到常规的可调利率再融资抵押贷款吗?

是的。传统的再融资ARMs是一个很受欢迎的选择，尤其是对于那些计划在5到7年内还清抵押贷款、出售房屋或再融资的人来说。ARMs提供一个超低的固定利率，在一定的年限内(例如五年固定利率5年的手臂)．可调整的传统贷款有内置的保障措施。因此，贷款的上调利率调整——如果上调的话——通常不超过每年1 - 2%。

所有的贷款人都提供传统的再融资吗?

并非所有，但最多。传统的再融合是所有再融资类型中最受欢迎的。假设您所在城市的每个贷方都提供传统抵押贷款是安全的。

我如何获得常规的再融资?

首先，在同一天从三到四家银行获得书面报价。这将帮助你确定哪一个贷款人提供了最好的价值。从那里开始，通过申请和承销过程，通过选择的贷款人将指导每一步。

现在的常规再融资利率是多少?

188bet金宝搏体育与真人备用所有贷款类型的抵押贷款利率都很低，传统的再融资也不例外。

拿个报价，不用非得继续。查看今天的利率在下面的链接开始。

立即检查传统的再融资率。（11月12日，2021年）