HIRO抵押贷款计划2021:高LTV再融资选项

彼得•米勒
彼得•米勒
188bet宝金博欢迎您 贡献者
2021年9月15日-13分钟阅读

HIRO计划是什么?

房利美(Fannie Mae)的HIRO计划是一种高ltv再融资贷款,旨在帮助那些只有很少或没有股权的房主进行再融资,以获得更低的利率和月供。HIRO是为近年来没有从房价上涨中获益的借款人而创建的。

然而,随着全国住房市场的升温,房主们已经开始比以往任何时候都更公平.许多人有资格再融资,但还不知道。

如果你仍然有高于市场的抵押贷款利率,那么值得向贷款人核实你的再融资资格。


在这篇文章中(跳到…)


高ltv再融资选项

HIRO——正式名称为高ltv再融资选项——是一个抵押贷款救济计划由房利美运营。

HIRO计划最初是为了帮助房产价值停滞或下降的房主。在这些市场上,一些借款人失去了股本,或看到他们的抵押贷款陷入“水下”

水下贷款是指借款人所欠的房屋贷款超过房产价值的贷款。这些类型的贷款不符合标准再融资计划的条件。房利美的高贷款价值比选择帮助解决了这个问题。

好消息是水下房屋越来越少了。

在新冠疫情期间,随着房地产市场的升温,大多数房主的房产都出现了增值。结果,高ltv和水下贷款的数量显著下降。

现在,即使没有特殊的高ltv项目,许多房主也有资格进行再融资。但他们可能还不知道。

即使你最近买了房子,或者你过去有很高的ltv贷款,你也应该向贷款人再次检查你的抵押贷款状态。

在过去的一年里,你很有可能获得比你意识到的更多的股权。你可能有资格在没有任何额外援助的情况下获得再融资。

你可以从这里开始资格检查。

编者按:房利美暂时暂停了HIRO计划,因为申请人数很少。随着房屋净值在全国范围内的增加,许多业主都有资格再融资,而不需要像HIRO这样的特殊计划。联系贷款人检查您的股本水平,了解您是否有资格获得再融资。

HIRO再融资项目是如何运作的

房利美(Fannie Mae)的高LTV再融资选项(HIRO)旨在帮助拥有很少或没有股本的借款人。

事实上,它实际上可以帮助一些处于水下的借款人——这些借款人的房屋债务超过了房产价值。

虽然缺乏资产是数百万房主面临的一个问题,但还有一个不太明显的问题。

低资产负债者经常被高成本的抵押贷款所困,而这些抵押贷款在目前的利率下无法再融资。

使用HIRO程序,这些房主可能锁定一个更低的利率和更负担得起的抵押贷款支付。

高LTV再融资的例子

例如,假设您在2017年末使用房利美的HomeReady贷款计划购买了一套首付3%的住房。

你的情况可能是这样的:

  • 原价:25万美元
  • 首付:7500美元(3%)
  • 目前的贷款余额约为23.8万美元
  • 房屋现值:245000美元
  • 当前贷款价值比:97.14%

在这个场景中贷款价值比对传统的再融资来说太高了。但你可能有资格申请HIRO的高ltv再融资。

由于利率在下降,房利美高LTV再融资选项可以降低你的月供,并在你的预算中释放所需的现金。

为什么房利美要在这个项目下放宽贷款要求?

在所有的文书工作完成后,借款人的月贷款成本就会降低,贷款质量也会提高。房利美的借款人有良好的还款记录,违约或丧失抵押品赎回权的风险较小。

谁有资格出演HIRO?

只有目前拥有房利美担保抵押贷款的房主才有资格申请HIRO再融资。如果你不确定房利美是否支持你的贷款,那就用房利美查找工具找出答案。

高LTV再融资选项的其他要求包括:

  • 该抵押贷款是在2017年10月1日或之后发放的
  • 在申请HIRO之前,您已持有抵押贷款至少15个月
  • 在过去的6个月里,你没有逾期超过30天的付款
  • 在过去12个月内,你没有超过30天的逾期付款,也没有超过30天的逾期付款

此外,HIRO再融资必须为房主带来“净有形利益”。

这意味着贷款必须至少有以下四个好处之一:

  • 减少每月本金和利息支付
  • 低利率
  • 更短的摊销期限(例如,从30年抵押贷款转换为15年抵押贷款)
  • 更稳定的抵押贷款产品,如从可调利率抵押贷款转向固定利率抵押贷款

如果以上任何一项适用于您,您可能有资格申请HIRO抵押贷款计划。在这里找到。

HIRO项目的最低贷款与价值比率

房利美正试图帮助那些房地产价值几乎或根本没有增长的地区的良好借款人。如果你拥有“太多”股权,你就没有资格参加HIRO项目。

符合HIRO要求的最低贷款价值比(LTV)是:

居住类型 数量的单位 HIRO需要LTV
主要居所 一个单位 97.01%或更高
2单元 85.01%或更高
3 - 4单元 75.01%或更高
第二个家 一个单位 90.01%或更高
投资房地产 1-4-unit 75.01%或更高

请记住,这些并不是最重要的贷款。这些是极限你现在的贷款。

以下是两个关于最小LTV规则如何应用于1个单元的单户住宅的例子:

例子:没有资格申请HIRO抵押贷款

  • 属性值:300000美元
  • 当前贷款余额:260000美元
  • 当前LTV: 86% (LTV不合格)

示例:有资格获得HIRO抵押贷款

  • 属性值300000美元
  • 当前贷款余额:295 000美元
  • LTV: 98.3%(符合LTV)

记住,只有当你目前的抵押贷款属于房利美时,你才有资格享受房利美的HIRO计划。

HIRO计划的最高贷款价值比

房利美高贷款价值比再融资没有固定利率抵押贷款的最高贷款价值比。

这意味着你目前的贷款可以是125%甚至150%的贷款价值比,你仍然有资格。

对于那些为可调利率抵押贷款(ARM)再融资的人,最高金额等于房产价值的105%。

何时寻求高LTV再融资

即使你有很好的信用和收入,也很难或不可能在没有股权的情况下为房子再融资。

没错,房价一直在上涨。但不是无处不在。不所有房价在上涨。

每个社区可能都有不怎么欣赏的地方,也许根本就不欣赏。事实上,整个都市区的房价平均都在下降。

据统计,在2021年第四季度,美国约有260万处房产严重缩水ATTOM数据解决方案

这意味着大约每20个房主中就有一个人的抵押贷款余额至少比他们的房屋价值高出25%。

如果你是这些房主之一,HIRO可能会帮助你再融资到一个更低的利率。

宏程序的替代品

HIRO计划仅适用于当前抵押贷款由房利美支持的房主。

但不符合HIRO条件的借款人可能有其他条件抵押贷款缓解选项

对于有房地美支持的抵押贷款的房主来说,有房地美强化救济再融资(FMERR).这很像HIRO计划,但针对的是由房地美而不是房利美购买贷款的房主。

联邦住房管理局、弗吉尼亚州和美国农业部的借款人可以从简化的再融资中获得类似的好处。

政府支持的简化程序不需要新的评估。这意味着即使你的房子贬值了,你仍然有资格申请再融资。而且贷款人也不需要核实你的收入或信用记录。

这些项目都可以帮助借款人在很少或没有房屋净值的情况下,以目前的低利率进行再融资。

宏程序的常见问题

什么是HIRO抵押贷款?

HIRO是一个抵押贷款再融资项目。HIRO是“高LTV再融资选项”的缩写——由房利美运营的一项特别再融资计划。如果你有很少的权益,但想要再融资到今天的低抵押贷款利率,你可能会使用这笔贷款为你的优势。188bet金宝搏体育与真人备用它可以帮助降低你的利率,使你每月的抵押贷款支付更负担得起。

谁可以使用HIRO程序?

有几个主要的资格要求,以符合HIRO。首先,目前的贷款必须归房利美所有。其次,贷款必须在2017年10月1日或之后发放(开立)。第三,从开始发放原始贷款到申请HIRO计划之间必须至少有15个月的时间。最后,您必须在过去六个月内没有30天的延迟付款,在过去12个月内没有超过一次30天的延迟付款,并且没有超过30天的拖欠。

希罗什么时候到期?

房利美尚未为HIRO抵押贷款计划设定到期日期。然而,由于申请人数较少,该计划于2021年8月被搁置。

信用分数与高LTV再融资选项有关系吗?

房利美在HIRO项目中没有最低信用评分。原因在于,新贷款为借款人拥有良好财务历史的房产提供了融资。但是,请向你的贷款人核实。仅仅因为房利美没有设定最低信用评分,并不意味着贷款人不能在房利美指导方针的基础上“制定”自己的规则。

HIRO项目是否有债务收入比(DTI)限制?

一般来说,没有债务收入比上限。其逻辑是,借款人一直在全额及时付款,新融资可能会降低每月成本。但是,如果您的付款增加了20%,您将借款人从贷款中移除,或者您以另一种方式触发了替代资格路径,则贷款人可能需要为再融资计算新的债务与收入比率。

HIRO抵押项目是否需要重新核实收入?

HIRO Program贷款人必须获得(c)至少一名借款人现时受雇或自雇的口头证明;非就业收入的文件,如养恤金;或流动资金储备文件,相当于至少12个月的新全额住房支付,包括税收、保险等。

我需要提供银行对账单吗?

通常情况下不会,除非你的还款增加了20%,或者你从现有的住房贷款中去掉了一个借款人。

HIRO抵押贷款需要评估吗?

一些HIRO贷款需要重新进行全面评估。但因为没有最大LTV,所以你不必担心估值过低。对于一些贷款,房利美将允许评估豁免。这是在您向贷款人提出完整申请时确定的。放弃评估将节省申请人的时间和金钱,跳过评估过程。

高LTV再融资选项是否需要抵押保险?

任何现有的抵押保险将转移到新的贷款。如果当前贷款没有抵押贷款保险,则不需要新的PMI。

你可以用房利美的高贷款价值比率(LTV)程序移除借款人吗?

是的,但是,你必须重新申请贷款。这意味着你必须证明你的收入,达到620的最低信用评分和45%的最高债务收入比。并不是所有的放款人都允许你免除借款人。

高LTV选项是否可以替代HARP?

是的。住房可负担再融资计划(HARP)于2018年到期,因此该计划为那些没有使用该计划的人推出。如果使用了HARP,就不能使用HIRO。

如果我使用HARP,我是否可以获得高LTV再融资选项?

不。如果你用HARP再融资,你就没有资格使用这个计划,因为它是为那些没有机会使用HARP的人准备的。

HIRO利率呢?

和所有的贷款选择一样,货比三家是值得的。目前,HIRO的融资利率总体上与其他再融资方案一致。

检查你的再融资资格

房利美与全国范围内的抵押贷款机构合作,所以你可以很容易地检查你的再融资资格并比较利率。

如果再融资能让你的月供更低,那就没有理由拖延了。与一些贷款人联系,找到你最好的再融资交易,并开始储蓄。

受欢迎的文章

抵押报告网站上包含的信息仅供参考,并非Full Bicke188bet宝金博欢迎您r提供产品的广告。本文所表达的观点和意见是作者的观点和意见,并不反映Full Biker、其管理人员、母公司或附属公司的政策或立场。

Baidu