FMERR 2021准则和资格:房地美强化救济再融资计划
什么是fmerr？
房地美强化救济再融资（FMERR）是一项抵押贷款救济计划．它的创立是为了帮助那些很少或没有股权的房主，以更低的利率和月供进行再融资。
幸运的是，全国的家庭价值观迅速上升。与水下抵押贷款的房主数量稳步下降。
因此，许多房主有资格再融资，只是还不知道。如果你需要一个更低的利率和更低的月供，在今天的低利率下检查你是否有资格再融资是值得的。
核实你的再融资资格(2021年9月19日)在这篇文章中(跳到…)
增强救济性再融资计划
Freddie Mac的增强型救济再融资计划旨在帮助那些几乎没有股权的借款人以更低的利率和月供进行再融资。
一般来说，房主需要一定数量的房屋净值有资格获得再融资。当你偿还抵押贷款和房屋价值增加时，你就建立了资产净值。
当房屋价值停滞不前或下降时，这些股本要求可能成为一个问题。
如果你付了很少的首付，或者你的房子在你购买后贬值了，你可能没有足够的资产来满足贷款机构再融资的最低要求。
幸运的是，现在很少有房主陷入这种境地。
房地产市场非常火爆，几乎全国各地的房地产价格都在上涨。因此，拥有高ltv贷款的房主数量正在减少。
因此，如果你想再融资到一个较低的利率，这是值得检查你的资格与贷款人。
很有可能你家的价值比你知道的要高。你可能有资格获得再融资——即使没有使用像FMERR这样的特殊程序。
您可以在此处启动资格检查。
核实你的再融资资格。从这里开始(2021年9月19日)编者按：由于申请人数较少，房地美暂时暂停了FMERR计划。随着全国范围内房屋净值的增加，许多业主都有资格再融资，而不需要像FMERR这样的特殊计划。联系贷款机构检查你的资产水平，看看你是否有资格申请再融资。
FMERR允许你以较高的贷款价值比进行再融资
根据Freddie MAC增强救济再融资，如果您没有股权，您可以以当前利率再融资您的房屋贷款。因此，如果您没有获得标准抵押贷款再融资计划的资格，较低的费率仍然是您的选择。
有了FMERR选项，即使房产处于水下(即房屋价值低于未偿债务)，你也可以进行再融资。
对。如果你的房子价值300000美元，而你欠了310000美元，如果你符合其他准则，你仍然可以向FMERR再融资。
众所周知，大多数传统贷款项目对贷款价值比率(ltv)都很保守。但房地美取消了这类贷款的LTV上限。
例如，说你的家值100,000美元，你欠120,000美元。您可以获得一个新的抵押贷款，涵盖欠款的全部金额，即使它将有120％的贷款价值。
检查您的再融资资格（2021年9月19日）谁有资格参加FMERR计划？
FMERR被推出作为帮助水下房主的倡议。它可以是一个大钱保护者 - 但只有最近的借款人有资格。必须满足对借款人获得Freddie MAC增强救济再融资的几个要求。
资格准则如下。
- 你目前的抵押贷款必须由房地美拥有。你可以了解它是否使用房地美贷款查找工具
- 您的贷款价值至少为一单位，所有者占用的居住率为97.01％
- 你现在的贷款必须是最近的。它一定是起源的2018年11月1日或之后
- 您当前的融资必须至少为15个月“经验丰富”。这意味着您当前贷款起源的日期，新贷款日期必须至少接近15个月
- 你必须在过去6个月内没有超过30天的逾期付款，在过去12个月内没有超过1天的逾期付款
假设您在2018年11月15日购买了家庭并关闭。您有250,000美元的贷款，但房屋价值240,000美元。你想再融资，因为房价已经下降了。
尽管有很少或没有房屋净值，你可能有资格参加FMERR计划。
贷款与价值比率最低/最高
与大多数贷款计划不同，FMERR贷款随附最低LTV要求。换句话说，你不能拥有太多的股票否则你就没有资格了。
最小ltv如下:
- 主要居所
- 1单元(含成品住宅):97.01% LTV
- 2单位：85.01％
- 3 - 4单元:80.01%
- 第二个家
- 1单位:90.01%
- 投资房地产
- 1-单位：85.01%
- 2 - 4单元:75.01%
记住这些是LTV极限,而不是最大值。固定利率抵押贷款没有最大LTV。
如果您目前有可调利率贷款，如5/1贷款或7/1贷款，则最高贷款价值比为105%，有资格获得再融资。据房地美称，这是因为为高LTV部门再融资涉及“特殊披露和报告要求”。
这个项目真的是独一无二的:你只需要很少的资金就可以获得资格。
再融资必须具有“净实效”
除非你获得真正的物质利益，否则再融资是没有意义的。
在房地美增强型救济再融资的情况下，贷款人会希望看到你的财务状况有一个或多个改善。这就是所谓的“净有形利益”。
要获得资格，您的新贷款必须具有以下一项或多项：
- 较低的利率
- 月供减少
- 更改摊销期限（例如，从30年期抵押贷款转换为短期贷款）
- 从可调率抵押贷款到更少的风险定额贷款交换机
救济再融资的目标是使你的每月抵押贷款支付更为负担得起。但要知道，你最终可能会支付更多的总金额，因为再融资开始了你的贷款，从而延长了你支付利息的时间。
支付历史和FMERR资格
如果Freddie Mac将从贷方购买抵押贷款，它想知道您有良好的付款历史。根据Freddie MAC增强的救济再融资，这意味着在最近六个月内没有30天的拖欠，并且在过去的12个月内没有超过30天的犯罪。
然而，银行有权采取更严格的措施，有些银行可能不允许在过去12个月里延迟还款。
如果房地美不拥有我的贷款怎么办？
只有抵押贷款归房地美所有的房主才有资格参加FMERR计划。
如果您的住房贷款由房利美（房地美的姐妹机构）所有，您可能可以使用类似的计划，称为“高LTV再融资选项”或“HIRO”
您可以了解有关Hiro计划的更多信息这里．
许多非房地美所有的传统贷款都归房利美所有，因此值得使用房利美的贷款贷款查找工具看看你的是不是。
但是，如果您的贷款不由Fannie所有或者弗雷迪？如果是政府支持的FHA，VA或美国农业部贷款怎么办？
你也有选择。拥有政府贷款的房主通常可以使用精简再融资．在大多数情况下，这个低文件的再融资计划不需要一个新的家庭评估。
如果你的房子没有估价，贷款人就不知道它的价值是否低于你目前的贷款金额。所以即使你的房子的市场价值下降了，你也有资格再融资。
检查你的再融资项目资格(2021年9月19日)增强救济再融资计划常见问题解答
是的，它是一位通过弗雷迪MAC批准的本地和国家贷方提供的真实计划。但是，请注意令人遗憾的广告承诺“每年3000美元的节省”和类似的索赔。您节省的金额取决于您当前的率，贷款余额和抵押贷款利率。188bet金宝搏体育与真人备用
如果他们的抵押贷款由Freddie Mac拥有，房主可能在其房屋中持有不到3％的房屋的房主可能有资格获得FMERR。符合资格的其他要求包括可靠的抵押贷款支付历史和“调味期”，因为您最初借出贷款以来至少15个月。
从本质上说,是的。住房可负担再融资计划(HARP)的创建是为了帮助人们进行再融资，降低他们的付款，并在房价下跌的情况下留在他们的房子里。FMERR做了完全相同的事情，但指南和资格要求略有不同。
Hiro - “高LTV再融资”选项 - 是Fannie Mae的增强救济性融资计划版本。要求非常相似，除了您的贷款必须由Fannie Mae而不是Freddie Mac授予资格。
兜售“为老年人增加救济储蓄”的广告很可能是在谈论FMERR。这个项目没有年龄限制，无论老少。只要符合资格标准，任何年龄的房主都可以获得资格。
HARP于2018年到期。如果没有FMERR(以及后来的HIRO)，水下房主就没有再融资的选择。这项抵押贷款为那些用少量首付购买房屋但仍想利用今天的低利率的房主提供了救济。该计划“增强”了现有的再融资选项，使它们在较高的LTV比率下更加灵活。
从技术上讲，FMERR没有最低信用评分。FMERR贷款以新的融资取代现有贷款。这是一个精简的程序，因此不需要给定的信用评分。然而，某些贷款机构可能会为增强型救济再融资设定自己的信贷门槛。因此，与你的贷款人核实，以确保你符合条件。
没有最高债务收入比。所以即使你经历了收入的损失，你仍然有资格。
但是，贷款人需要在下列情况下证明45％的DTI：付款将增加超过20％（如果您将可调率贷款更改为固定利率，则可能会发生）;或借款人从贷款中删除;或者贷款是一个更高价格的涵盖交易（HPCT）或更高价格的抵押贷款（HPML），这些贷款（HPML）是贷款的特殊分类，费用高于通常允许的费用，通常是由于贷款金额小额贷款。但是，这些病例很少见。
债务收入比(DTI)通常不是问题，因为每月成本会下降，或者——当替换ARM时——借款人将获得固定的每月本金和利息成本。
不。贷款人可以使用房地美的房屋价值探索者(HVE)工具来确定房产价值的资格。如果由于某些原因，HVE没有返回合格的结果，您可以选择一个标准的评估。评估的成本通常在400- 500美元左右，所以先尝试一个HVE是最好的选择。
是的，但前提是你现有的贷款是可调利率抵押贷款。此外，固定利率期限必须至少为5年。所以你可以得到一个新的5/1，7/1或10/1手臂，但你不能得到1/1或3/1手臂。
对您可以通过提高新贷款金额和/或获得贷款人信贷来支付高达5000美元的结算成本。只是小心不要把你的贷款余额提高太多。虽然融资结算成本降低了您的REF自付费用，但最终您仍需要偿还这笔钱。
不可以。在交割后，只有在托管费用发生不可预测的变化的情况下，借款人最多可以返还250美元。任何额外资金都将用于减少贷款本金。
是的，只要有一个借款人仍在抵押贷款上。然而，适用其他准则：剩余的借款人必须证明他们已经独自付款12个月；借款人必须以其唯一收入重新获得抵押资格；如果借款人死亡，申请人必须提供已故借款人死亡的文件。
不。当你用这个抵押贷款救济计划再融资时，没有借款人可以加入贷款。
是的。新的FMERR贷款不必反映与原始抵押相同的占用率。所以如果你买了一套房子住在里面，然后把它变成了出租房，你可以使用FMERR计划，假设你披露了它现在是一个投资房产。
据房地美网站称，增强型救济再融资计划(Enhanced Relief Refinance Program)没有截止日期。然而，该项目在2021年8月因申请者数量少而被搁置。
如今的抵押贷款利188bet金宝搏体育与真人备用率很低，包括房地美增强型救济再融资(Freddie Mac Enhanced Relief Refinance)的利率。不过，你自己的利率会有所不同，这取决于你的信用评分和其他个人情况。
联邦政府在冠状病毒大流行期间颁布了某些抵押抵押措施，包括保护房主免受止赎，并允许他们通过忍耐计划暂停付款。但是，这些救济措施是暂时的。他们不提供像FMERR计划这样的永久抵押贷款扣除。
FMERR不是联邦抵押贷款救济计划。FMERR是通过房地美（Freddie Mac）提供的抵押贷款减免再融资，房地美是“政府赞助的”，但不是由联邦政府管理。一些房利美拥有抵押贷款的房主也可以享受类似的“HIRO”计划。
由于2017年的税收改革立法，有关抵押贷款注销的规则发生了显著变化。抵押贷款利息通常是可扣除的，但它可能不是你想要的扣除。原因是，新的标准扣除额可能会让你在缴税时节省更多的钱。此外，如果你再融资超过物业的公平市场价值，部分抵押贷款利息可能是不可扣除的。详情可咨询税务专业人士。
检查你的再融资资格
资产净值很少的房主仍然可以选择在目前的低利率下进行再融资。
今天检查一下你的资格，看看你是否可以再融资到一个更低的利率和更负担得起的月供。