首次置业?不要忽视5年的ARM

典型的房主7年就搬家了

你是否支付了比你应该支付的更多的抵押贷款?如果你和许多其他首次购房者一样，很可能你就是。

而且，解决这个问题可能很简单，只要选择一种新的贷款类型。

随着全国租金的攀升，188bet金宝搏体育与真人备用出现了大幅下降。据房地美称，30年期传统固定利率抵押贷款利率是至少三年来最低的;188bet金宝搏体育与真人备用联邦住房管理局和退伍军人管理局的抵押贷款利率平均更188bet金宝搏体育与真人备用低。

然而，对于许多购房者来说，30年期固定利率抵押贷款是一种浪费。还有更合乎逻辑的、“更便宜”的选择来资助新房。

例如，对首次购房者来说，可调利率抵押贷款(ARM)可能是一个更合适的选择;而且，对于打算在未来10年内搬家或进行住房再融资的买家来说。

ARMs提供比固定利率贷款更低的抵188bet金宝搏体育与真人备用押贷款利率，有时节省的资金是相当可观的。

典型的房主每7年搬家一次。如果你知道你要搬家，那为什么还要额外支付30年的贷款呢？

核实您的购房资格（2021年9月14日）

什么是可调息按揭贷款?

可调利率抵押贷款（ARM）正是其名称所暗示的。这是一种抵押贷款，利率在贷款期限内进行调整。

然而，利率不只是调整随便．可调利率188bet金宝搏体育与真人备用贷款的抵押利率是受到严格控制的。

今天的大多数武器都是这样工作的：

• 在第一组年份，你的抵押贷款利率是固定不变的
• 在最初的一组年份之后，您的抵押贷款利率每年调整一次
• 30年后，你的贷款会全额偿还，就像其他任何30年贷款一样

所以，手臂的关键是如何每年都会调整。值得庆幸的是，这一过程是由房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)监管的。传统的贷款);和贷款通过联邦住宅管理局和弗吉尼亚州．

该法规保护抵押贷款借款人不必每年接受抵押贷款利率的大幅上升。抵押贷款利率的变化受到严格限制。

例如，对于5年期贷款，贷款的初始抵押利率在5年内保持不变。5年结束后，在接下来的25年中，按揭利率每年都会在贷款的“周年纪念日”发生变化。

新的汇率通常由以下公式规定。

（新按揭利率）=（12个月伦敦银行同业拆借利率）+（2.75%）

这意味着，在每次调整之后，新的抵押贷款利率将是2.75%加上12个月的伦敦银行同业拆借利率。

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把固定利率贷款浪费在首次置业上

对于5年期抵押贷款，除了第五年后的初始188bet金宝搏体育与真人备用抵押贷款利率调整外，抵押贷款利率通常限于每年调整2%。

在第一次调整时，利率调整幅度通常不超过5个百分点。

arm还受限于它们在30年时间里的调整能力。

例如，5年期贷款通常在贷款期限内调整6个百分点。这意味着以2.75%开始的抵押贷款利率可能永远不会超过8.75%。

当然，手臂可以调整降低在过去的十年里，他们确实做到了。

明智的房主们在固定利率贷款上采取了有力措施，他们几乎击败了市场自2003年以来每年．

根据房地美(Freddie Mac)的数据，目前全美30年期抵押贷款188bet金宝搏体育与真人备用利率的平均水平接近3.45%，如果借款人愿意在交易结束时支付相应的0.6折点。

与此同时，5年期的军火价格一般低于3%，成交成本也较低。

这意味着在2017年符合贷款限额在548,250美元中，选择可调利率抵押贷款而不是固定利率抵押贷款的购房者每月可以节省大约225美元的抵押贷款，+几乎还有1000美元的结算成本。

arm的初始固定利率期限为7年。

如果你知道你将在未来7年内搬家或为你的房子再融资，那么，没有什么理由支付更多的钱来修复30年的房子。这是一笔你不需要的贷款。

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买第一套房子?手臂可能是最好的。

根据全美房地产经纪人协会(National Association of REALTORS®)及其2015年房屋买方和卖方代际趋势报告，典型的40岁以下购房者预计在他们的房子里居住10年。

报告还指出:“预期的任期通常比实际的任期长，这意味着房主往往会高估他们将在房子里度过的年数。

事实上，报告称，最年轻的买家往往在购买后五年内卖出，这使他们成为五年期公司的理想人选。

有很多原因可以解释为什么一个“年轻的购房者”会在购买房子的5年内搬家。

第一个原因是首次购房者通常包括单身人士;已婚无子女者;而且，已婚有孩子的人刚刚开始存钱。

这些群体倾向于寻找通常被称为“新手之家”的地方。

根据定义，与长期居所相比，一个初始居所将是稀疏的。一个新家的便利设施通常较少，占地面积通常较少。

此外，对于没有孩子的家庭来说，可能很少关注家庭的学区——所有这些因素都可以降低房屋的销售价格，并使之成为可能

在芝加哥和波士顿等城市，公寓都是典型的起步房。

首次购房者可能搬家的另一个原因是与工作相关的原因。

与其他几代人相比，年轻的房主在生活和职业道路上往往更灵活。他们的工作也可能需要搬迁——尤其是在技术人员和大公司的管理人员之间。

最后，首次购房者可能会搬家，原因很简单，他们已经超出了目前的居住空间。较年轻的家庭比较年长的家庭更有可能生更多的孩子，这对家庭的可用空间产生了负担。

很多房主在生孩子后的几个月内感觉“空间不够用”。

对于所有这些买家类型来说，5年期的ARM可能比30年期的固定利率更适合。它在关闭时更便宜，每个月更便宜，更少的浪费。

对于5年期的ARM，您只需支付所需年份的费用。相比之下，如果是30年期固定债券，那么你支付的是可以持续30年的可预测性。

数据显示你不需要它。

今天的抵押贷款利率是多少？188bet金宝搏体育与真人备用

房屋销售正在上升，美国的租金也在上涨。谢天谢地，抵押贷款利率很188bet金宝搏体育与真人备用低。如果你一直在想现在是不是购买的好时机，考虑一下你的选择可能是明智的——尤其是你选择的ARM。

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