再融资你的抵押贷款没有“重新开始”30年
再融资总是会重新开始你的贷款吗?
简短的回答是，是的。当你再融资时，你正在用一个全新的抵押贷款取代旧的抵押贷款。这意味着你可以重新开始贷款。
但仍有可能在不重新启动30年贷款期限的情况下进行再融资。
稍微精明一点，你就可以利用今天的历史低点188bet金宝搏体育与真人备用和缩短你的贷款剩余年限。
这里有几个选择，考虑再融资你的抵押贷款而不重新开始。
核实你的再融资资格。从这里开始。(2021年11月13日)在这篇文章中(跳到…)
在不延长贷款期限的情况下进行再融资
作为一个房主，你的抵押贷款是你的选择。没有规定说你有使用30年期固定利率抵押贷款。
如果你选择了30年期抵押贷款，你没有义务保留它的整个期限。
你可以自由地再融资或使用其他策略来缩短还款期，并节省大量的利息支付。
尽管如此，贷款机构也不会为借款人量身定制贷款条款。所以你可能找不到一个新的抵押贷款与你之前的抵押贷款的截止日期相同。
例如，假设你锁定了一笔30年的贷款，现在已经5年半了，你想以更好的利率进行再融资。你不可能在24年半的时间里获得一笔新的贷款来偿还你原来的30年贷款。由于这个事实，你将不得不延长你的贷款期限或切换到一个新的，更短的期限当你再融资。
幸运的是，有很多贷款期限在30年以下，所以通常不需要重新开始就可以进行再融资。
再融资以获得更短的贷款期限
最直接的方法是为你的抵押贷款重新融资，使其期限更短，从而加快摊销。
例如，如果你的初始贷款是30年的贷款，你可以重新融资为一项持续20年或15年的贷款。
减少抵押贷款的年限将“加速”你的分期付款，并更快地还清贷款。
例如，假设你目前的贷款余额是30万美元。
- 您现在的贷款期限是30年，利率是4.0%
- 你再融资15年，利率为2.5%
- 你每月的本金和利息从1432美元增加到2000美元
- 每个月要多出568美元
- 但你总共节省了257,760美元的利息支付
10年、15年或20年的抵押贷款的支付总是高于30年的贷款。
但如今的再融资利率如此之低，短期贷款的支付比前几年要容易得多。
所以，在你放弃短期再融资的想法之前，看看你的支付在今天的利率下会是什么，看看它是否对你有意义。
核实你的再融资资格。从这里开始。(2021年11月13日)提前支付你的抵押贷款而不是再融资
对许多房主来说，短期贷款带来的每月更高成本不在预算之内。
这就是为什么一些房主跳过再融资，而选择“提前支付”他们的抵押贷款。你不能获得新的、更低的利率，但你可以更好地控制你的贷款。
提前支付你的抵押贷款意味着每个月给你的贷款人发送“额外”付款，这将以比你的分期偿还计划规定的更快的速度减少你所欠的金额。
例如:
- 如果你每月的按揭还款是1,750美元;
- 然后你每个月汇2000美元给你的贷款人;
- 你每月减少250美元的贷款金额．这将使你的贷款提前到达“截止日期”。
提前支付越多，省的钱就越多。
最好的选择:对你的抵押贷款进行“再融资-提前支付”
还有第三种方法可以降低你的抵押贷款利息，缩短你的贷款期限。它被称为“refinance-to-prepay”。
再融资提前支付就是它听起来的那样——你以一个较低的利率再融资你的贷款，然后提前支付(额外支付)你的新贷款。
通过再融资提前支付，你可以获得当前的抵押贷款利率，188bet金宝搏体育与真人备用和更快的摊销计划。
以下是如何执行这一策略:
- 在相同的抵押贷款项目上以较低的利率再融资(例如30年固定)
- 这将导致较低的月供
- 将你每月的全部存款用于每月的新贷款，作为“额外付款”
- 继续这样做，直到你的贷款全部还清
再融资提前支付系统之所以有效，是因为尽管你的抵押贷款利率更低，但你每个月支付给银行的钱是一样的。
你支付的利息更少，因为利率更低和你每个月都要寄奖金本金。
当你进行再融资提前还款时，你的贷款将“重启”到30年，但你最终会比你从未进行过再融资更快地还清贷款。
这里有一个真实的例子，说明再融资提前支付是如何运作的。
- 你现在的贷款余额是40万美元
- 你从两年前的75%抵押贷款利率再融资，到零成本的2.75%抵押贷款利率
- 再融资后，你每月的还款将少220美元
简单地把这220美元的储蓄和你每月的定期还款一起寄给你的贷款人。
如果你坚持下去，你新的30年期贷款将在25年内还清。
这比你根本没有再融资快了3年(因为你已经进入贷款期限2年了)。
这五年的“不还款”为你节省了约5.4万美元的利息。
甚至与结算成本，算出来了。你花的少，省的多。
核实你的再融资资格。从这里开始。(2021年11月13日)资金短缺:套现再融资
房地产价格一直在上涨，这不是什么秘密。
如果你想利用你在最近几年积累的房屋净值来资助改造或偿还高额的APR信用卡债务，那么现金不足再融资抵押贷款也许是个不错的选择。
套现再融资用更大的贷款取代了你目前的住房贷款，让你有多余的现金来完成你的目标。
根据你之前的抵押贷款利率的变化，现金再融资不一定会增加你每月的抵押贷款支付。
了解你的按揭还款时间表
如果你曾经在几年之后看着你的抵押贷款账单，然后想:“我还没有还清这笔钱呢!”，你就会看到摊销的效果。
分期偿还是指你的贷款余额在一段时间内从初始余额变为0美元的还款计划。
你的本金和利息的大小根据这个时间表每个月变化。不幸的是，摊销总是对银行有利。
这意味着贷款的前几年需要支付大量的利息，而且还款额很少。
只有当你持有贷款相当长的一段时间后，你才会开始为每月的余额支付比利息更多的钱。
例如:如果你以4%的抵押贷款利率从银行借了30万美元，10年后，你还欠多少钱?
- 15年抵押贷款还剩下11.9万美元，相当于原始贷款的40%
- 一个20年的贷款还剩下18万美元，或者说原始贷款的60%
- 30年期抵押贷款还剩23.5万美元，相当于原始贷款的78%
有了15年的住房贷款，你的贷款就超过了一半。30年的抵押贷款，你几乎没有什么进展。
这就是为什么房主越来越倾向于15年期的再融资而不是30年期的原因之一。
值得庆幸的是，如今的利率低到足以让许多以前无力支付15年期抵押贷款的房主获得贷款。
而且，即使再融资对你来说没有意义，你也可以通过提前偿还抵押贷款，将分期偿还计划掌握在自己手中。这样可以减少你的贷款期限，从长远来看可以节省大量的利息。
今天的再融资利率
再融资利率处于历史低点。
数以百万计的美国房主拥有“现金”抵押贷款。如果你进行了再融资，你或许可以在不延长贷款期限的情况下完成。从长远来看，你可以拯救成千上万的人。
看看今天的利率，看看你能存些什么。