为你的抵押贷款再融资值得吗？

在本文中：

即使抵押贷款利率下降188bet金宝搏体育与真人备用，为住房贷款再融资的决定也可能是不确定的。在以下情况下，再融资可能是有意义的：

• 您可以将您的固定利率抵押贷款作为无限制成本贷款更低的固定利率抵押贷款
• 市场状况的变化（如较低的抵押贷款率或更高的家庭价值观）使得重新获得财务益处188bet金宝搏体育与真人备用
• 您可以使用现金再融资来巩固债务、改善房屋或履行法律义务

再融资有意义吗？

不确定你是否应该再融资？是的，你和其他人。即使抵押贷款利率下降，为住房贷款再融资的决定也可能是不确定的。188bet金宝搏体育与真人备用

问题是我们学到的捷径——何时再融资和何时通过的“经验法则”——实际上并不起作用。

因此，房主往往在不应该的时候再融资；而且，当他们应该再融资时，不要再融资。仅仅因为消费者选择了抵押贷款，他们每年就要额外花费数十亿美元用于抵押贷款利息不是再融资。

如今，有数百万美国房主可能有资格再融资。也许你就是其中之一。是什么阻止你前进？

验证您的新费率（9月16日，2021年）

什么是再融资？

为了再融资抵押贷款手段，以替换现有的抵押贷款。通过再融资，现有贷款的本金余额使用新贷款的余额支付。

当再融资完成后，你的旧贷款将被收回，取而代之的是新的抵押贷款和新的抵押条款。

房主想要再融资的原因有很多原因。

有时，房主通过再融资来利用市场条件的变化，例如今天抵押贷款利率的变化或当地房屋价值的上升。新的抵押贷款可以降低房主的抵押贷款利率或付款，并可以取消私人抵押贷款保险（PMI）付款。188bet金宝搏体育与真人备用

另一些时候，房主再融资以获得“现金”，用于家庭装修项目，或履行法律义务，如将前配偶从抵押贷款中解救出来。

房主想要再融资的原因有很多。然而，最常见的两个原因是降低贷款的按揭利率；并且，降低贷款的每月付款。

当你考虑再融资时，首先确定你的目标——你想实现什么？然后，考虑所有可用的抵押贷款再融资方案。

例如，如果您当前的贷款是FHA贷款，您可以通过FHA流线型再融资计划进行再融资，该计划不需要核实收入、资产或信用；也不是对房子的评估。

或者，你可以考虑再融资到传统的抵押贷款，这可能会让你永久取消FHA MIP.

在许多情况下，取消您的FHA MIP是更好的选择。但是，除非您查看所有可用的选项，否则您将不知道。

与开设第二按揭住房净值信贷额度（HELOC）相比，当考虑现金再融资时也是如此。乍一看，HELOC可能是您的最佳选择。然而，在10年的时间里，情况可能并非如此。

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“收支平衡”的方法是有缺陷的

当你决定是否再融资时，金融专家通常会向你推荐盈亏平衡的方法。

在再融资中，“盈亏平衡”的方法是找出收回再融资成本所需的月数，并决定你的抵押贷款的月数是大于还是小于该月数。

因此，如果您当前的抵押贷款付款为1500美元，再融资后的抵押贷款付款降至1400美元，而您的结算成本为1000美元，您可以这样解决收支平衡问题：

• 再融资成本= 1000美元
• 每月储蓄=100美元
• 盈亏平衡=10个月

如果贷款的盈亏平衡点是10个月，并且您计划将抵押贷款至少保留1年，则需要再融资可能有道理。

然而，如果你已经有了很长一段时间的抵押贷款，盈亏平衡计算开始显示出一个缺陷。该漏洞与您的新起始余额有关，该余额低于几年前您现有贷款的起始余额。

由于您的新起始余额低于旧的余额，因为抵押贷款支付从月度到月份不断持续，因此您可以从贷款的“重启”中获得付款。

帮助这个概念打回家，拉起一个按揭贷款计算器并遵循这些步骤。

投入25万美元的房价，利率为5.0％，贷款期限为30岁，支付50,000美元。

单击“查看完整报告”。你会立即看到每月1,074美元的校长+利息。

现在，向下滚动到报告的第5年。您将看到剩余的抵押贷款余额为183,658美元。如果您在五年后决定再融资，则此值将是您新的起始贷款金额。

回到计算器，输入相同的贷款-除了这次使用183658美元作为抵押贷款余额。

你们所做的只是重新开始你们的贷款，以一个新的30年的时间表，这将花费你们更多的长期。

现在，看看付款情况。你会看到它下降到每月986美元。然而，这里没有真正的储蓄。你们所做的只是重新开始你们的贷款，以一个新的30年的时间表，这将花费你们更多的长期。

你等待再融资的时间越长，盈亏平衡法的效果就越差。谢天谢地，还有更好的办法。

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零关闭成本，“没有脑子”再融资

我们不能依靠突破性的方法告诉我们改善是一个好主意，所以我们该怎么办？我们寻找另外改良的原因。

例如，如果您可以更低的固定利率抵押贷款抵押贷款税率，并将其作为零闭合成本再融资进行更低，这是有道理的再融合。

零交割成本抵押贷款是指贷款人支付借款人所有交割成本的抵押贷款，通常作为抵押利率小幅提高的交换。

你不会得到绝对最低的抵押贷款利率可能与零收盘成本再融资，但这是好的。我们的目标不是尽可能地获得最低的抵押贷款利率，而是省钱而不花钱。

然后，如果再延长你的抵押贷款几年的想法让你感到不舒服，请记住，你有权每月按你的意愿支付尽可能多的抵押贷款。

如果你以零结算成本抵押贷款进行再融资，但每月继续向你的贷款人支付“旧”抵押贷款，你的新贷款将比根本没有再融资更快得到偿还。

你会付更少的利息，你会很快拥有自己的房子——而且你会支付的没有去做吧。

零结算成本再融资贷款可以是一个不需要动脑筋的问题。请向您的贷款人索取零成本利率报价。

今天的按揭利率是多少？188bet金宝搏体育与真人备用

决定是否改变是个人决定，有时是一个棘手的决定。但是，有些方法可以确定一种对您的融资是否适合。

按照下面的链接获取决策帮助，或者直接启动应用程序。

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