抵押贷款重铸：降低你的抵押贷款支付无需再融资
我可以在没有再融资的情况下降低我的抵押贷款吗？
所以，你每月都要支付高额的抵押贷款。但你不愿意再融资并支付数千美元结算成本.
如何在不进行再融资的情况下降低月供?
一种选择可能是抵押贷款重估。
重铸可以让你减少每月的账单，而且通常只需要几百美元的贷款费用。
陷阱？你需要一大笔现金，你可以把它放在你的抵押贷款上，以降低余额。以下是抵押贷款重估的工作原理。
今天(2021年9月26日)找到并锁定低抵押贷款利率按揭重估解释
抵押贷款重估是一种降低月供的方法。它包括一次性偿还你贷款的本金。反过来，你的贷款人会改变你的分期付款计划。这将在不改变原有贷款条款或利率的情况下重新设置你的月供。
抵押贷款重估也称为“再摊销”
您的一次性付款减少了您的本金，导致每月付款略有减少。另外，你在整个贷款过程中支付的利息更少。
抵押贷款重新规则
抵押贷款重估比再融资更便宜、更容易。但仍有与抵押贷款重铸相关的规定和费用。这些会因贷方而异。例如:
- 贷方可能会为此向你收取几百美元的费用
- 在重铸之前，您可能必须以当前付款金额连续支付一定数量的月度付款
- 在重铸之前，可能需要支付最低金额的本金
此外，重铸过程可能需要几个星期才能完成。而浮动利率、只付利息和其他类型的贷款可能不符合重铸的条件。
为什么抵押贷款重铸是值得的
仔细分析这些数字，你会很快看到重铸的效果。
例如，假设您的原始贷款如下所示：
当前抵押贷款余额和支付
- 余额：$300,000
- 利率:4%
- 每月付款：$1,430
- 贷款期限的利息总额:$215,600
现在，想象一下如果你多存了4万美元。你通过重铸将其转化为本金，并支付给你的贷方200美元的重铸费。
你的再摊还贷款是这样的
新的收支平衡与抵押贷款重估
- 余额：$260,000
- 利率:4%
- 每月付款：$1,240
- 每月节省:$190
- 贷款期限的利息总额:187050美元
- 利息节省：28550美元
您的利率、抵押期限、贷款人和付款方式没有改变。
但你每月的抵押贷款账单大幅下降。当一切尘埃落定，你的血汗钱将更少地用于支付利息。
抵押贷款重估利弊
| 赞成的意见 | 缺点 |
| -降低月供 –前期成本低（几百） –在贷款期限内支付更少的利息 -没有信用或收入重新检查 |
-不能降低利率 –需要一大笔一次性付款才能物有所值 –并非所有贷款人都允许重铸 |
何时考虑抵押重铸
约瑟夫·波拉科维奇是西城堡金融公司的老板兼首席执行官他说，许多借款人都是改选的好人选。
他指出：“对于那些希望保持一定流动性、保持当前低利率、同时降低每月还款义务的人来说，这一策略是有意义的。”。
“这些借款人可能属于保守投资者类别，”波拉科维奇补充道。
“他们的投资收益不如抵押贷款利率高，因此他们选择在不影响流动性的情况下部分降低每月付款和负债。”
莱斯利·舒尔是萨克拉门托城市学院房地产助理教授。她说，抵押贷款重估对其他人来说也是一个明智的策略。
舒尔解释说：“根据我的经验，选择重铸的人最近继承了一大笔钱。或者他们准备在5到10年后退休，并且正在偿还抵押贷款，以使他们的鸭子排成一列。”。
“他们的利率比现在的利率要好。所以再融资没有意义。通过偿还本金，这些人可以保持同样高的利率，而且还款额更低。”
重新计算抵押贷款的缺点
金融专家施泰纳Crediful的首席执行官表示，对一些人来说，重铸有其不利之处。
“如果你现在的利率很高，你就会保持这个利率。”
而且，并不是每个贷款方都提供“重铸”服务。你可能不符合条件，这取决于你的贷款人的规则。
“确保你的贷款人愿意这样做。银行更有可能这样做，而某些政府贷款不太可能这样做，”施泰纳说。
没有收入或信用重新检查
Steiner补充道，幸运的是，“你不需要担心提供收入证明或检查你的信用评分，”Steiner补充道。
“你已经获得贷款批准；你只是在通过现在支付更多来谈判新的贷款支付条款。”
再融资和额外支付：抵押贷款重估的替代方案
重铸并不是降低你的工资或让你多余的钱发挥作用的唯一方法。相反，考虑一下抵押再融资.
Steiner建议：“如果你能降低利率，再融资可能会给你带来更好的交易。”。
“抵押贷款再融资可以降低你的月供，但代价是延长贷款期限，可能还得还更多的钱。”
但通常再融资涉及更昂贵的费用、信用审查和文书工作。
了解通过再融资可以节省多少（2021年9月26日）或者，考虑加速抵押贷款支付——也称为提前偿还抵押贷款.
就像抵押贷款重估一样，这一举措有助于减少你在贷款期限内支付的总利息。而且你不必一次性支付大笔款项。缺点是你的付款不会减少。
最后，考虑投资一次性的钱。
你可以在股票、债券或其他证券中赚取更高的利率。
风险在于你的回报率没有保证——投资时你可能会赔钱。
你能减少你的抵押贷款吗？
如果你有一大笔现金存起来，你可能想重新调整你的抵押贷款，以降低你的月供。
在这种情况下，和你现在的贷款人谈谈，看看是否可以选择重铸。
如果你不要有大量的可消费现金，你可以考虑再融资。
再融资仍然需要结算成本，但你可以将这些成本计入贷款金额。
降低利率可能会对你的长期成本产生比重估更大的影响，这取决于你当前的利率。
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