向你现在的贷款人再融资更好吗?

吉娜Pogol
188bet宝金博欢迎您抵押贷款报告贡献者

不要接受你第一次得到的再融资

房主们在接受第一次提供的再融资利率时应该谨慎。如果你正在向当前的贷款人申请贷款,这一点尤其正确。

一些抵押贷款机构有一套先留住客户,然后再提供有竞争力的利率的体系。

仅申请目前为抵押贷款提供服务的贷款人,您可能会错过当今市场的最低利率。

核实你的再融资利率。从这里开始(2021年11月8日)

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请求您当前的贷款人提供的最优惠费率

当你寻求再融资时,记住你的贷款人或贷款服务人员知道你的当前利率。

抵押贷款机构明白,现有的借款者可能会同意一个高于市场利率的利率,因为它低于他们当前的利率。

甚至雇用“保留”工作人员,其工作是将借款人与其他抵押贷款人融资的工作。

当你打电话要求利率或要求一份偿还声明时,你现在的贷款人会知道你在寻求抵押贷款再融资。

在这个时候,他们可能会把你转到留存专家那里,他可能会根据你目前的抵押贷款提供更好的利率,而不是最低的利率。

抵押贷款放款人明白,现有的借款者可能同意一个高于市场利率的利率,因为这比他们现在拥有的利率要低。

例如,如果贷方看到你的利率是4%,你可能会得到3.5%,而一个新客户的报价可能只有3%。

方便,贷款人“销售”更高的利率。他们可以声称降低速度需要较少的努力。

但事实是,无论您使用哪种贷款人,还应采取相同的努力。文书工作和资格要求主要基于您使用的贷款类型,而不是贷方。

你现有的贷款人的策略在两方面得到了回报:避免你在竞争中失利,同时继续获得高于市场的贷款利率。

另一方面,一个全新的贷款人有激励为您提供较低的速度并获得您的业务。

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如何找到最低的按揭再融资利率

唯一的方法找到最低的再性率对于一笔新的贷款,需要从至少三家贷方那里获得报价。购房者的人比较多个报价在决定承销商之前,新贷款通常会获得较低的速率。

但要确保这些报价是基于你的实际情况,而不是垃圾邮件或网站上的广告价格。

广告速率通常代表最优惠的价格。他们通常基于理想的借款人,具有出色的信用评分,低债务到收入率,以及20%的付款。

你的利率可能会更高或更低,除非你的个人资料与贷款人的例子完美匹配。这取决于信贷员对你的态度有多友好。

为了给你一个准确的报价,抵押贷款机构需要:

  • 房地产位置
  • 财产价值
  • 你的首付和贷款金额
  • 你的信用评分

贷方通常可以在几分钟内根据你提供的信息给你一个利率报价。

同样,使用这个再融资计算器可以帮助你估算出新的贷款能省下多少钱。

这些贷款估计应该是相当准确的,尽管你的报价利率是不保证的,直到贷款人核实了你的所有信息,你已经锁定了利率。

要以速率锁定,贷方可能需要完整的应用程序,包括足够的个人数据,以向您的FICO评分,就业和收入核查等提取信用报告,等等。

一旦你有了几个报价在手,你就会知道你的贷款人是否为你提供了一个好的再融资交易,或者你是否应该去另一家抵押公司。

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一个常见的错误房主在商店购买再融资贷款时只是看利率。

您的利率很重要,但这不是唯一重要的事情。

您需要比较您的其他项目贷款估计,包括:

  • 年利率(APR):当所有贷款成本(利息和费用)相加时,你的“有效”利率
  • 关闭成本:再融资贷款具有收盘费用,就像家庭购买贷款一样。当您在购物时,特别注意始发费用(这是贷方的利润)和折扣积分(您必须支付预报的金额以获得引用的利率)
  • 短期和长期储蓄:不要只是看你每月抵押贷款支付的金额。看看您对贷款术语的总兴趣,以便在长期运行中查看哪些贷款人更昂贵(此号码列在您的贷款估计上)
  • 贷款期限:确保你所有的估算都是针对同一类型的贷款,所以你是在进行比较。举个例子,如果一个报价是30年期抵押贷款一个报价是15年期抵押贷款,他们会有非常不同的利率和支付。或者,如果你将套现再融资与不套现再融资进行比较,套现贷款的利率会更高

你可以忽略出借人对房产税和房屋保险等方面的估计,因为无论你选择哪个出借人,你都必须支付相同的金额。

考虑你需要的再融资贷款类型

再融资时需要考虑的另一件事是你想要什么样的贷款作为新的抵押贷款。你现在的贷款人提供吗?或者你需要找一家能提供贷款的银行?

例如,目前拥有政府支持贷款的房主通常最好是向联邦住房管理局、弗吉尼亚州政府部门或美国农业部申请贷款简化融资.这些低DOC,无评估贷款是获得较低利率和每月付款的最快方法之一。

如果你现在的贷款人不提供流线再融资,这可能是一个很好的理由去寻找其他地方。

如果你现在的贷款人不为你的联邦住房管理局,弗吉尼亚州,或美国农业部贷款提供流线再融资,这是一个很好的理由去寻找其他地方。

同样,如果你在寻找联邦住房管理局的现金再融资或100%的退伍军人事务部现金再融资。

这些类型的贷款可以为房主提供宽容指南 - 但允许贷方设定自己的要求。

如果您的信用额度或更高的贷款价值率,您可能会发现您需要与贷方进行再融资,贷款人可以提供比当前的贷款人。

为你找到合适的再融资贷款。从这里开始(2021年11月8日)

什么时候最好用目前的贷方再融资?

最好向你现在的抵押贷款机构再融资,如果它能提供比你看过的其他机构更好的交易。

你不会知道这是不是真的,除非你花时间去比较其他几家抵押贷款经纪人或公司的利率。

如果你喜欢你现在的贷款人,并愿意继续与他们合作,看看你是否可以使用你的利率报价作为杠杆。

你可以从另一个贷方那里得到一个更好的报价协商一个较低的价格和你现在的那个。

谈判成交成本和价格

您还可以免费洽谈再融资成本。

例如,你可以选择no-closing-cost再融资,贷方涵盖您的港口货值以换取更高的利率。这被称为“贷方信贷”。

在目前利率如此低的情况下,房主有可能支付他们的交易成本,接受一个略高的利率,总体上仍然可以节省大量开支。

或者,一些贷款人允许你这样做将结算成本计入贷款余额

你可以避免再融资的前期成本,仍然受益于最低的利率。

现在的再融资利率是多少?

抵押贷款和再融资利率继续徘徊在唱片低谷附近,这意味着房主储蓄机会。

如果您仍然从一年或两年前支付税率,您的再融资储蓄可能是巨大的。

如果你只把利率从0.5%降到0.75%,再融资可能是值得的——这完全取决于你目前的贷款和你的财务目标。

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