如何用投资收入申请抵押贷款
我可否以投资收入申请按揭?
在申请抵押贷款时，每一笔用于符合资格的收入都需要经过彻底的记录和审查。
对于拿着工资单的小时工或工薪族来说，计算收入是相当简单的。
但如果你想用投资收入来获得抵押贷款资格，这个过程就有点复杂了。
你可以将股息和利息计算在收入中。
但贷款人可能不会计算全部金额，还会要求提供大量额外文件。以下是需要知道的事情。
核实你的按揭资格(2021年9月26日)在这篇文章中(跳到…)
一般收入资格要求
很有可能，仅仅基于投资收入，你还没有资格申请抵押贷款。
如果是这种情况，你必须证明任何其他收入流被用于抵押贷款资格。
不管收入的类型是什么，房利美指示贷款人寻找的是“稳定、可预测并可能持续下去”。
- 适用于有工资或正常工资的抵押贷款借款人在美国，这一要求通常并不难。工资存根和w -2表通常是记录他们收入历史的所有文件。而且，他们的雇主通常可以帮助核实继续就业的可能性
- 为个体经营者在美国，记录收入可能更具挑战性。不过，银行报表、损益表和前几年的纳税申报单通常都能很好地反映出持续收入的稳定性和可预测性
当涉及到投资产生的收益时，规则就有点复杂了。
不像从工作中获得的收入，你不能依赖于工资单或w2。你也不能向雇主寻求澄清。
这意味着你将不得不跳过一些额外的限制来证明你的投资收入的来源和稳定性。
可以使用的投资收益类型对抵押贷款资格
通常，只有两种形式的投资收入可以用于抵押贷款资格-股息和利息。
投资的股息和利息可用于任何主要抵押贷款类型:传统抵押贷款、联邦住房管理局、退伍军人事务部和美国农业部。
记录投资收入
为了接受投资收入，放款人首先需要证明你真正拥有产生股息和利息支付的资产。
这是通过提供最近的帐户对账单显示你有可用的资金和在你的名字。
根据资产所有权证明，一般规则是，你必须至少已经收到两年的资产。而且，这种情况还必须持续至少三次。
您必须提供证明文件，说明您在过去两年内从您的资产中获得的利息和股息收入。所以，准备好你的纳税申报单和所有的时间表。
在某些情况下，你最近可能开始从你的投资中提取分红。
只要协议是书面的，并且你已经收到了几个月的付款，你就可以用它来申请贷款。
如何计算按揭资格的投资收益?
如果你计划用投资收入来获得抵押贷款资格，贷款人将希望看到至少两年——也许三年——的所得税申报单。
贷款人通常会将你在这2-3年里从股息和利息中获得的收入平均下来。
例如:
- 2018年:利息/股息收入9万美元
- 2019年:利息/股息收入7万美元
- 符合条件的收入:每年8万美元
听起来很简单，对吧?也许不是。继续读下去。
折扣投资收入
上面的情形可能并不是很有把握。最近一年收入下降了。承销商需要核实它为什么会下跌，以及未来几年是否会继续下跌。
投资收益有时可能被贴现，因为它被认为不稳定。
另外，记住股息和利息收入是基于投资本金的多少。如果你打算用一部分本金作为首付或结算费用，贷款人会根据未来的金额进行计算。
例如，假设你每月从100万美元的投资中获得4000美元。但你花了25万美元买了一套房子，这就是投资的来源。
贷方可能只会让你获得每月3000美元的投资收入(减少25%，与本金的减少相匹配)。
这意味着你的合格收入可能比你最初想象的要少。
准备好证明你的收入
无论你计划使用何种收入来获得抵押贷款资格，都要准备好详细的文件。
而且，尽管投资产生的收入和工作收入一样好，但记录它可能比其他收入来源要棘手一些。
提前向你的贷方询问所需的文件类型，并确保在需要的时候准备好。
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