首次购房者问答:首付援助项目如何运作?
首付援助可以让买房变得负担得起——那么为什么没有更多的人使用它呢?
在调查中，近一半的美国人表示，为首付存钱是他们买房的最大障碍。
然而，许多人并不知道有可供合格购房者的财政援助计划 - 如果他们知道去哪里找。
这笔钱来自于“首付援助”或DPA的形式。
DPA项目提供赠款和低息贷款，以帮助购房者（特别是首次置业者）买不起属于自己的一席之地。
全美50个州共有2500多个DPA项目。平均而言，它们节省了买家超过17000美元在他们的贷款期限。然而，只有约10%很多购房者使用它们。
那么，如何DPA工作？你是合格的？并且这些程序容易访问，还是有收获？
我们与汤姆Pessemier，在GuaranteedRate抵押贷款的副总裁发言，得到一些答案。
用个性化的抵押贷款利率开始你的房屋搜索。从这里开始(2021年10月11日)表的内容（跳到第...）
访问Tom Pessemier, NMLS ID: 117989, WA - MLO-117989 - CL-2611保证费率www.nmlsconsumeraccess.org
哪里可以找到首付援助项目
问：住房市场崩溃后，首付援助项目就不复存在了。它们再次变得广泛可用了吗?如果有，我在哪里可以找到?
A：
佩塞米尔说:“如今，DPA项目的知名度和可用性大大提高了。“并不是每个贷款机构都能或愿意提供这些项目，但dpa似乎正在抓住更多的机会。”
如果您正在寻找首付援助计划，本地启动。许多程序在州，县，市级课程。
“大多数州都有某种形式的DPA可用——或者多个，”佩塞米尔指出。“在我获得执照的四个州，有多种从好到好的选择。”
佩西米尔还建议，如果你希望找到一个首付援助项目，就不要去抵押贷款经纪人那里。
“经纪人通常不以我的经验有资格提供的DPA。只有银行或直接贷款人通常能够为他们提供。”
首付援助方案类型
问：最常见的首付援助项目有哪些?
A：
“我发现大多数人选择去用4-5％的首付援助，” Pessemier说。
这种类型的首付援助的一般给出的贷款，这要么收回了抵押贷款的过程中或当时的所有者移动，出售或再融资。
“那首付援助贷款可以拿出一个0％利率期权，补充说：” Pessemier“而主要的抵押贷款本身自带正规的利率非常接近市场价格。”
如果买家在房子里呆上一段时间，一些DPA贷款就会被免除——这意味着你可能永远都不用还钱了。以授予形式给出的DPA也是如此。
什么首付援助涵盖
问：不只是DPA覆盖首付，还是可以用于交易费用呢？
A：
“DPA可以对首付和交易费用都可以应用，” Pessemier说，“但始终牢记可能有重叠，如最低投资买家从第一抵押贷款的条件。”
佩西米尔还指出，首付援助贷款或赠款可能不足以支付首付和交易费用。
“在这种情况下，如果买方付不起差价，我们建议向卖方索要小钱让步缩小差距。这是一个非常好的问题得到想通了与你的贷款人 - 放下对家庭的报价之前“。
有资格获得首付援助
问：申请DPA的一般准则是什么?有一般的收入限制吗?DPA组织还希望从候选人身上看到什么?
A：
“每个州的DPA资格都有限制和条件，”pesemier说。
“一般来说，这些基金是为需要帮助的人设立的，所以如果你收入很高，在银行有很多存款，这个项目不适合你。也就是说，要符合这个标准也并不完全困难。”
佩塞米尔指出，在美国一些房价异常高的地区，购房者只要年收入达到10万美元，就有资格申请DPA。
他补充道:“每个县和地区都有不同的收入限制，所以我认为最好是查看每个州网站上的可用地图，为找房子做最好的准备，或者让你的贷款人按县说明你的资格。”
许多首付援助方案也有一个教育的要求，这意味着你必须为了有资格拿在购房过程中的人或任何联机。
偿还贷款
问：首付补助似乎好得让人难以置信。问题是什么?
A：
“首付援助贷款，尽管有百分之零利率期权，一般都没有完全原谅，” Pessemier提醒我们。
这意味着它们通常需要在出售、转让、提前偿还或再融资时全部偿还。
此外，他表示，目前在某些场景下买方可能要付出“夺回税”如果他们（购买时一般经过长达9年）出售若干年内的家。
如果买家开始赚取更多的收入，他们的计划的入息限额内不再属于收复税也可以申请。
在这些情况下，出售房屋的人可能不得不偿还其收益的50%或原始贷款金额的6.25%——以较低的为准。
你的下一个步骤
只有大约10购房者的百分比使用首付援助，以帮助支付他们的家。奇怪的是，更多的人是合格的 - 他们根本不知道这一点。
使用HUD的状态表或我们自己的DPA项目指南了解更多关于你所在地区的首付援助。
然后一定要比较几个不同贷方的利率和结算成本。你可以通过货比三家，找到对你有竞争力的贷款机构来节省最多的钱。
验证你的新费率。从这里开始(2021年10月11日)