如何设定和坚持预算
本文简介:
有很多事情你宁愿用它来做，也不愿做预算。但最终，如果你现在把这件事解决掉，你会节省金钱和时间。那我们就开始吧。
- 把所有来源的月收入加起来
- 把你每月的固定支出(比如购车)和可变支出(比如汽油)加起来
- 调整成本，你可以释放现金
通过制定和坚持预算，你可以实现你想要的——更快地还清债务，增加储蓄，或沉迷于昂贵的爱好。这需要计划，但确实有效。
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你是否因为喜欢数字而考虑编制预算？试试数独吧。
大多数人制定家庭预算是因为他们想要并且需要重新控制自己的个人财务。这种欲望通常是由一个特定的目标驱动的。许多人希望减少债务。其他人想存钱，也许是为了:
- 房屋、投资房产或汽车的首付
- 婚礼
- 家庭改进项目
- 在灾难发生时提供财政缓冲的紧急基金
- 千载难逢的假期
- 商机
- 投资基金
重新控制你的金钱是一种赋权。当然，它不能凭空创造现金。但它可以是那种感觉。
预算基础
有些人似乎认为预算剥夺了你的选择。他们认为，有了预算就意味着你再也不能在一家很棒的餐厅吃饭了，再也不能在酒吧狂欢了，再也不能休假了。但事实并非如此。
所有这些都可以计入你的预算。但它们会和你选择的其他优先事项一起出现。预算并不能决定你要花什么。它给你知识和力量，你需要有意识地决定你的消费选择。
机制
要编制预算，您需要准确确定您的净收入（税后和其他扣除额）和支出。对于许多稳定就业的人来说，了解他们的月收入很容易。但如果你是自营职业者，在小型企业经济中工作，严重依赖小费或奖金，或者拥有广泛的投资收入流，情况可能会更复杂一些。
回顾以前的银行对账单和其他来源，看看你通常赚多少钱，并在你的每月预算中加入任何季节性因素。例如，如果你每年12月都有一大笔奖金，那就把这笔收入列在12月的预算中，而不是把它分摊到全年。
决定你的消费是很棘手的。知道你的固定成本(也就是“非自由支配支出”)很容易，因为它们是可以预测的。它们是定期支付的款项，如抵押贷款/租金、贷款和最低卡付款、保险、水电费、财产税、业主协会会费等。
换句话说，这些东西是你在没有重大后果的情况下无法停止支付的。
电话，公用事业，有线电视，互联网，保险
你可自由支配的开支就是其他的一切。这些是你可以控制的可变费用。当然，你不可能完全控制它们。例如，你可能可以减少一点汽油开支，但你仍然要上下班，也许还要送孩子上学。
你应该继续养活你的家人。不过，在你的自由支配支出中，你会找到机会来节省开支。大多数人可以在不影响生活方式的情况下削减10%的可自由支配开支。许多人可以走得更远。
问题是，找到它们的唯一方法是仔细分析你的可变费用。不久前，这意味着要花好几个小时处理账本、笔记本和笔。现在，有一个应用程序。
技术规则
当然，传统的方法并没有什么错。如果你觉得墨黑的手指、绿色的眼影和袖口吊袜带的诱惑不可抗拒，那就去尝试吧。
同样，如果你是一个Excel专家，你可以走电子表格的道路。然而，当你可以为智能手机下载免费应用(大多数都有付费的高级选项)时，这些选项就有点过时了，因为它们可以帮你完成繁重的工作。搜索“最佳预算应用”，阅读一些评论，找到你想要的。
这项工作主要包括把你的可自由支配的支出分成几类，这样你就能看到你的钱都花到哪里去了。这些可能包括:
- 工作午餐
- 咖啡店购物
- 娱乐-有线电视订阅，电影院和音乐会门票，报纸和杂志和非工作书籍
- 招待——当你招待家人和朋友吃午餐、晚餐、喝酒或烧烤的时候
- 外出就餐和外卖-快餐，精致餐饮和送货到家
- 酒——酒吧和家里都有
- 食品杂货
- 衣服——必需品和有设计师标签的物品
- 汽油和汽车保养/修理
- 假期和短暂休息
- 健身房，运动，高尔夫和乡村俱乐部订阅
- 手机、智能手机和互联网费用——别忘了设备升级
根据你的爱好和生活方式，可能会有一些或更多的类别。但你的目标是确定你花的每一分钱都去了哪里。
确定储蓄
一旦你知道你的钱都花在哪里了，你就可以开始做选择了。你所做的削减取决于你对某件事的重视程度，以及你对实现减债或储蓄目标的渴望程度。
所以，如果你有买房的野心是你无法抗拒的热情，你可能会决定削减甚至取消某些类型的支出。如果你现在需要削减债务——紧急，你可能别无选择，只能采取类似的激进措施。
但是，如果你打算在几年内储蓄一些东西，你可能只需要削减一些你几乎不会错过的东西。
目标、限制和反馈循环
你现在的首要任务是给自己设定一些目标:你想存多少钱或减少多少债务，你的时间框架是什么?
让我们来看一个例子。假设你现在什么都没存，想在30个月后拥有6000美元。你需要每月节省200美元(200 x 30 = 6000美元)。
现在你将有一些里程碑来衡量你的进展。三个月之后，你应该有600美元，一年之后，2400美元……以此类推。在你的日历上每月留出一个小时来监控你的进展。除了查看你的总数，还要检查每一行，看看你在哪里超支或少花了。
设限
如果你和大多数人一样，告诉自己一个月要存200美元是不够的。所以，逐行浏览你所有的支出类别。你可能会被一些“小”奢侈品花了你多少钱而震惊。
不要觉得你必须放弃你所有的奢侈品。从找到减少开支的方法开始。你多久看一次高级有线电视频道？是否有一个不那么全面的一揽子计划可以为您提供几乎同样的服务？你能忍受在平板电脑或手机上阅读你最喜欢的报纸而不是买硬拷贝吗？
如果你每个月有两到三次约会之夜而不是每周一次，你的婚姻还会幸福吗?如果你喜欢高档餐厅，不得不支付保姆的工资，那么单是这种储蓄就可以帮助你实现目标。
当然，许多人需要在更短的时间内节省更多的钱。如果你是这样的话，你就必须全面地进行更深入的削减。其中一些可能是痛苦的。能够在知情的情况下选择应该在哪里进行切割可以最大限度地减少痛苦。
反馈回路
反馈回路是冠军会计师的早餐选择。嗯，也许不是。但它们是预算过程的重要组成部分。
你已经在每月监控你的进度，看看你的储蓄情况如何。其中一部分是认识到什么是对的，什么是错的。一个反馈循环可以让你把学到的东西很好地利用。
假设你最初决定不再在咖啡店购物。你计划只喝办公室咖啡，但就是受不了。这并不意味着你就是个失败者!增加你在咖啡店的预算，在其他地方找到同等的节省。记住:你是在夺回对金钱的控制权，而不是将控制权拱手让给应用程序。
太多的人放弃他们的预算，因为他们不能在每个细节上坚持。当你发现一个支出限制不可能维持的时候，就改变它。
这有两种削减方式：如果你发现自己的支出一直低于预算允许的水平，那么就削减这一类别的限额。这可能会让你在其他地方省去一些痛苦。或者，更好的是，它可以让你增加你的储蓄目标。
在信封里思考
我们有些人是冲动购物的奴隶。我们有一种近乎超自然的能力，骗自己买我们想要的东西是可以的，因为……嗯，我们想要它。
如果你是我们中的一员，你可能会发现坚持预算是不可能的。这就是为什么一些个人理财专家建议用信封来解决问题，尤其是对于那些有消费习惯问题的人。
在每个月的开始，你取出当月所有的可支配支出现金-减去你计划存起来的金额，然后转到储蓄账户。
显然，在你的支票账户中留有足够的钱来支付你的非自由支配支出，你将通过支票、电子转账、自动支付或你通常支付的方式来结算账单。
一路兑现
你把现金放进一系列信封里。在每个信封上贴上支出类别的标签，并将您为该类别预算的金额放入信封中。
然后把你的塑料卡锁在家里某个安全的地方。你的账单被支付了，你的储蓄被安全地储存起来，当你的现金用完的时候，它就消失了。
这是一种快速学习生活中最难以捉摸的教训的方法:你挣的每一块钱只能花一次。
你的预算——无论你选择哪种——都应该帮助你以最能满足你个人需求、欲望和愿望的方式积极地瞄准每一美元。把你的工作看成一条通向财务自由和更广泛选择的道路。除非你愿意，否则它不会剥夺你生活的乐趣。
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