首次购房者应避免的11个错误[视频]
成功的房屋所有权始于避免错误
每个人都会犯错。但在购房方面呢?这些错误会让你付出惨痛的代价。
它们不仅意味着更多的成本(想想多出几万)，而且还会妨碍你的抵押贷款，扰乱你的交易，甚至在某些情况下，甚至让你完全失去梦想中的房子。
想确定你的第一次购房是正确的吗?然后避免这些非常常见的初次购买错误。
准备好开始你的买房之旅了吗?从这里开始。(2021年9月14日)1.购买超出你承受能力的房子
虽然预批准抵押贷款可以帮助你确定你的最大贷款金额，你真的想要集中在你的每月的付款．专家建议，花在住房上的钱不要超过每月收入的30%，所以坐下来做一下计算吧。
把你的收入、你配偶的收入以及你每个月的其他收入加起来，30%算出来是多少?你也可以用a抵押计算器来关注这个数字。
你还需要考虑到房屋所有权的额外成本。与租房不同，你需要支付财产税、房主保险、危险保险、维修、维护和公用事业费用。根据你的首付金额，你可能还需要私人抵押贷款保险。这些都会把每月和每年的费用加到你的账单上。
以下是一些在计算过程中尽量减少错误的建议:
- 向你的代理人和贷方寻求帮助．你的代理人应该能够给你准确的财产税和公用事业信息，而你的贷方可以分解你每个月可以预期的成本的全部估计。
- 货比三家买保险．房屋所有权报价不同，所以从几个不同的公司获得报价。
- 现在就开始为维修和保养存钱。把一些钱存起来以备不时之需，以备日常保养和维修之用。你每年需要支付房屋价格的1 - 3%。
记住:仅仅因为贷方说你有资格获得50万美元的贷款，并不意味着你就能轻松地支付随之而来的还款。在进行任何购买之前，确保你对每月的抵押贷款成本有一个准确的估计。
2.而不是为你的抵押贷款四处采购
当你想买房子的时候，从多个抵押贷款机构获得报价是至关重要的。如果不这样做，可能意味着更多的预付费用，更高的利率，最重要的是，整个购房过程将更加昂贵。
抵押贷款机构房地美(Freddie Mac)最近报告称，购房者通过给五家而不是一家贷款机构打电话，可以在他们的贷款期限内至少节省3,000美元。
即使你的经纪人或一个值得信赖的朋友向你介绍了一个贷款人，也要把它当作一个起点，而不是一个指南针。与其他两三个贷款机构交谈，从他们那里获得报价，比较他们提供给你的贷款的个人费用、利率和其他成本。你还应该考虑诸如响应能力、整体客户服务和其他无形因素，因为这些因素在你的抵押贷款体验中也扮演着重要的角色。
作为一个整体，买家错过了数百万美元不为抵押贷款四处采购。不要让自己成为他们中的一员。
3.在贷款获得预先批准之前开始找房子
预审是买房过程中的一个重要步骤。首先，它给了你一个开始购物的价格范围。有了预先批准的最高贷款额度，以及你的目标月供(见上文第1条)，你可以磨练你的潜在房产清单，并真正深入地搜索。
预先批准你的贷款也让你从其他买家中脱颖而出，让卖家对你的报价有信心。如果你的当地市场特别火爆，或者你正在考虑的房子有很多竞标者，一封预先批准信就意味着一切都不一样了。
4.仅仅因为首付而推迟买房
首付往往会吓到人。几万美元的钱?你怎么负担得起?
说实话，大多数人都不会放下那么多。老掉牙的20%妻子的故事就是神话．虽然20%的首付可以帮助你避免私人抵押贷款保险，但这并不是买房的必要条件。事实上，你可以只付3%的首付(或者在某些情况下，根本不付首付)。
等到你有20%的存款才金博188官方网址买房是一个可怕的错误。这样做不仅会限制你的现金流，还会影响你为退休、孩子的大学学费、偿还债务和其他重要的财务目标能存多少钱。这也意味着在日益昂贵的房租竞争中有更多的时间。
如果你一直在推迟买房，在进一步推迟你的梦想之前，看看低首付抵押贷款、首付援助项目和其他选择。
5.不了解联邦住房管理局，退伍军人事务部和美国农业部的贷款
传统贷款可能是最常见的，但这并不意味着它适合所有人。传统贷款有最严格的信用和收入要求，在许多情况下，还要求更高的首付。但还有其他选择。
如果你手头拮据，信用不太理想，或者只是想降低购房前期成本，你还可以考虑:
- FHA贷款-联邦住房管理局贷款是由联邦住房管理局支持的抵押贷款。他们要求首付低至3.5%，信用评分仅为580分。
- VA贷款- VA贷款，或退伍军人管理局贷款，是为军人、退伍军人及其直系亲属设计的抵押贷款。他们不需要首付(有时甚至不需要交易费用)。
- 美国农业部的贷款-美国农业部贷款是由美国农业部担保的抵押贷款。他们用于在家里指定的农村地区而且不需要任何首付。
对你来说，正确的选择取决于你的收入、信用评分、首付储蓄和其他财务因素，以及你想在哪里购买。抵押贷款经纪人或信贷员可以帮助您确定哪种选择最适合您的情况。
6.不提供礼金的书面记录
如果你希望从你的父母、祖父母或其他亲人那里获得经济帮助，你需要尽早制定计划。他们能捐多少钱?他们什么时候可以给你开张支票或转账?他们愿意记录整个交易进出他们的帐户吗?
如果事先不知道这些细节，你可能会完全放弃抵押贷款和购房。送礼物的人应该清楚他们会在什么时候给你多少钱，以及如何为你的贷款人写一封礼物信。
收到首付礼物?在这里申请住房贷款。(2021年9月14日)7.未能就购房者折扣进行谈判
在大多数情况下，房地产中介的运作模式是基于佣金的。当一套房子出售时，会向挂牌经纪人支付6%至7%的佣金，后者再将其中一半交给买家的经纪人。
尽管这一直以来都是常态，但提供全方位服务的房地产中介的日子正在远去。许多买家都在自行筛选房舍、参加开放日活动，甚至安排看房时间，只需要一名经纪人帮助完成谈判和合同的部分工作。
这些回扣通常是购买价格的1%，或者是20万美元的房子的2000美元。
由于工作量的减少，许多代理商都愿意通过所谓的佣金回扣将他们佣金的一部分返还给买家。
这些回扣通常是购买价格的1%，或者是20万美元的房子的2000美元。
虽然一些房地产公司和代理商在他们的网站和营销材料上公开宣传这些回扣，但你可能需要与你的代理商谈判，以确保一个。请记住，阿拉斯加州、阿拉巴马州、爱荷华州、堪萨斯州、路易斯安那州、密西西比州、密苏里州、俄克拉何马州、俄勒冈州和田纳西州都没有退税。但在其他地方，这是公平的，这可能意味着更多的现金来支付交易成本、搬家费用、新家具等等。
8.没有先查看你的信用评分
你的信用评分将在你的购房中扮演重要的角色——以及它的价格。所以，在开始找房子之前，从三家主要的信用报告机构之一——益博睿(Experian)、Equifax或TransUnion——调出你的年度信用报告。你也可以向你的银行或信用卡公司查询。许多公司提供信用监控服务，可以帮助你免费查看自己的信用评分。
如果你的分数不是很好，或者只是需要一点改进，考虑推迟几个月买房，以提高你的信用。即使是20个百分点的提高也意味着利率的大幅降低——更不用说你的抵押贷款的终身成本了。
以下是一些提高信用评分的方法:
- 偿还现有债务和信用卡余额。
- 避免申请新卡或新贷款
- 通过自动化你所有的账单来防止错过付款
- 一旦付清了，不要关闭账户
你也应该报告你在信用报告中发现的任何错误。有时候，纠正这些问题可以增加你的分数彻底。
9.放下太多或太少
确定正确的首付是很棘手的。如果你的首付太少(比如联邦住房管理局贷款的最低利率为3.5%)，那么你将不得不支付私人抵押贷款保险，这可能高达每年贷款金额的1%。在传统贷款中，一旦你的资产净值达到20%，你就可以取消抵押贷款保险，但在联邦住房管理局的贷款中，你不能。除非你卖掉房子或者为你的抵押贷款进行再融资，否则你就不得不承担额外的成本。
另一方面，你也可能付出太多。虽然付20%的首付可以帮助你避免抵押贷款保险，但如果它让你完全缺乏现金，耗尽你的储蓄，这可能不是最好的财务决定。房主需要一笔坚实的应急资金，以防意外的维修、保养或其他费用。
10.买一个不适合你长期需要的房子
买房子很贵，卖房子也一样。如果可能的话，您希望选择最适合您的长期需求和目标的酒店。打算将来生更多孩子或养更多宠物吗?的因素。想在后院建个游泳池或菜场吗?确保你的检查表上有。
根据当地的税收和习俗，你可能要花掉你房屋价值的10%才能卖掉。卖房子的成本高得令人难以置信，所以要确保你至少能保留它10年(这可能意味着以后可以住进去或租出去)。以下是可能的销售成本:
- 售价15万美元的房子:售价1.5万美元
- 25万美元的房子:2.5万美元出售
- 35万美元的房子:3.5万美元出售
等等。
如果你卖得太快，你甚至可能不得不自掏腰包来卖掉它。
但你不必打算永远住在房子里。到时候你也可以考虑把它租出去。这可以帮助你避免冗长的挂牌和出售过程，也可以为你购买新房产提供现金。
11.因为一栋房子而太情绪化
你应该对你要买的房子感到兴奋和热情，但不要做得太过火。对一所房子过于依恋会让你很难达成一笔好交易——尤其是在还有其他买家的情况下。你不想仅仅因为爱上一个地方就被困在2万美元的报价中。这可能有很多风险，包括:
- 你的评估可能不合格．这意味着你的贷款人不会支付全部的购买价格，剩下的差额由你来弥补
- 你可能会把预算拉得太紧。你把房子放在你的雷达上，因为它在你的价格范围内。出价过高可能意味着月供大幅增加，财务状况严重紧张。
- 你可能赚不回你的钱。在你需要快速出售房子的情况下，你可能会因为你的奢侈出价而在交易中损失现金。
如果你不能以你负担得起的价格建造一个“梦想”的房子，那么是时候换一个更好的房子，更适合你的需求和财政状况。
底线
不过，避免这些初次购买失误只是开始。当你买房子的时候，有很多活动部件。每一个都会影响另一个，任何微小的变化或疏忽都会对你购买房产的能力产生严重的影响。在投入之前，确保你清楚自己的财务状况，货比三家寻找合适的贷款人，提前获得贷款批准。这将为你开始买房之旅打下坚实的基础。
从这里开始你的购房过程吧。(2021年9月14日)