使用“捎带贷款”的理由（80/10/10贷款）
什么是背负贷款？
“背驮贷款”——也称为80/10/10贷款——让你同时使用两个抵押贷款购买房子。
第一次抵押贷款通常占房价的80%，第二次抵押贷款占房价的10%，剩下的10%由你的首期付款支付。
为什么使用80/10/10贷款？因为它可以帮助您避免私人抵押贷款保险（PMI），支付较低的费率，或避免获得巨额贷款。
简而言之，抵押贷款可以让你不用存钱就能支付一大笔首付。
核实您的背负贷款资格（2021年9月16日）在本文中（跳到......）
- 背负贷款是如何运作的
- 附带贷款的类型
- 如何获得80/10/10贷款
- 有资格背负抵押贷款
- 优点和缺点
- 背驮贷款避免PMI
- 现实生活80/10/10贷款例子
- 用于财务规划的附带贷款
- 背负抵押贷款再融资
- 背驮贷款常见问题
背负贷款是如何运作的
背负贷款实际上是两种抵押贷款。第一笔贷款是你大部分借款的抵押，第二笔贷款是剩余部分的抵押。
贷款被称为搭载抵押贷款，因为第二抵押贷款首先是“捎带”，结合贷款规模，以便借用您希望借款的总金额。
肩扛贷款通常可提供90％贷款价值比（LTV）关于购买价格。它们通常包括三个独立的部分：
- 第一次抵押贷款占房价的80%
- 另一种是占房价10%的“附带”抵押贷款
- 剩下的10%由你的首付支付
这种特殊结构称为80/10/10。
带有肩扛贷款，80％部分通常为30年固定利率抵押贷款，10％的部分是房屋股权信贷额度（赫洛克）。
附带贷款的类型
背负贷款通常有两种方式。第一种是80/10/10贷款，最受欢迎。但75/15/10贷款也是一种选择。
80/10/10贷款结构
80/10/10是另一个常见的“背驮式”版本，如今，它们的可用性正在恢复。
在家庭价值观上，银行重新开放到80/10 / 10s。这有助于促进全国范围内的房地产 - 特别是在他们目前销售之前必须购买房屋的购房者。金博188官方网址
肩扛抵押贷款只需10％的付款贷款;在帮助买家避免按揭保险通常与之相关的付款低下付款贷款.
80/10/10附带贷款通常用于避免PMI抵押贷款保险或保持在巨额贷款限额以下。
其他买家将使用背负贷款，因为他们购买的房子超过了他们的预期地方抵押贷款限额.
通过捎带贷款，他们可以使用他们的第一个留置权借入510,400美元，然后借用第二贷款所需的额外金额。
作为一名插图，买方计划在70万美元的房屋上拨款10％，当地贷款限额为560,000美元。他或她可以选择56万美元的第一个抵押贷款，第二次搭载抵押贷款70,000美元，然后将70,000美元放下。
想买房却没有20金博188官方网址%的存款？背负贷款可能是个不错的选择。
核实你的抵押贷款资格(2021年9月16日)75/15/10贷款结构
另一个典型的肩扛贷款结构是75/15/10。
75/15/10，第一个抵押贷款是75％的购买价格，第二抵押贷款是购买价格的15％，其余10％是借款人在家中付款。
在购买公寓时使用75/15/10贷款，以避免更高的抵押贷款利率。188bet金宝搏体育与真人备用
在购买公寓时通常会用到75/15/10。这是因为188bet金宝搏体育与真人备用公寓的抵押贷款利率当第一抵押贷款的LTV超过75％时较高。
为避免支付更高的利率，但是，公寓买家将把他们的第一个留置权尺寸限制在七十五的百分比。剩下的十五％由HELOC处理。
如何获得80/10/10贷款
When you get an 80/10/10 piggyback loan, you’re applying for two separate mortgages at once: the “first lien” mortgage, usually worth 80% of the home value, and the “second lien” mortgage, usually worth 10%.
有些贷款人明确提供背驮式贷款，让您在同一个地方获得两个抵押贷款。
但更常见的是，借款人最终从一个贷方获得他们的第一个抵押贷款，他们的第二抵押 - 通常是一个家庭股权信贷系列 - 来自另一个贷款。
幸运的是，你不必出去发现你自己的第二次抵押贷款。
大多数想要80/10/10贷款的借款人简单地告诉他们的首选贷款人这就是他们想要的。然后贷款人可以推荐一家公司进行第二抵押贷款，他们过去曾与这家公司合作过。
通过这种方式，您的“第一抵押贷款”贷款人可以立即帮助抚养两个应用程序，使过程更加精简。
今天找到贷款人（第16次，2021年9月）有资格背负抵押贷款
记住，当你申请80/10/10抵押贷款时，你实际上是在同时申请两笔贷款。
你必须首先获得抵押贷款资格，其次获得房屋净值信贷额度（HELOC）。
这使得储存贷款的资格比单一抵押贷款更加强硬。
例如，您可能能够获得80％的房屋价值的传统贷款，其信用评分仅为620年。但是为了获得HELOC，您可能需要680或更高的信用评分。
在两次贷款中，您还需要债务到收入比率不高于43％。
此外，直升机公司的利率高于30年期抵押贷款。因此，一个强大的应用程序对于两种贷款都能获得尽可能低的利率，并降低借贷成本非常重要。
背驮贷款利弊
背驮贷款避免PMI
当购房者的首付低于20%时，通常需要购买抵押贷款保险。换句话说，当贷款价值比“（LTV）为80%或更高。
因为背负式贷款将你的首次抵押贷款价值比率限制在80%，所以这是一种有效的方式，可以降低房屋的首付，同时避免每月私人抵押贷款保险(PMI)成本。
对一些买家来说，这足以成为使用附带贷款的理由。一些买家会尽一切可能避免支付PMI，因为它可以在您的抵押贷款之上容易地耗费100-每月300美元。
现实生活80/10/10贷款例子
作为一个实际的例子，如何背负贷款工作，让我们考虑一个购房者在丹佛，科罗拉多。他们有良好的信用，以40万美元购买一套住房，并希望支付最高4万美元的首期款，即10%。
假设这不是一个可以使用VA贷款计划的军事借款人，那么买方有几种抵押选择：
- 传统的97程序允许三个百分之三
- 这个FHA抵押贷款，这允许3.5％下降
- Home ready或Home Possible贷款S，允许3％的下降
- 按90%贷款价值比的常规贷款
- 80/10/10背驮式抵押贷款
对于这个特定的买家传统97不会是最合适的。这是因为借款人的抵押贷款利率和188bet金宝搏体育与真人备用借款人的费用略高于借款人，略高于借款人，以借款人略高于10％的盗用。
一FHA贷款也可能不是最合适的，因为在10%的折扣下，以90%的贷款价值比使用传统融资通常更便宜。
那些留下了90％传统贷款，家庭和家庭可能的贷款，作为三个剩余选择的背驮式。
一笔贷款的贷款价值比为90%，买家将每月支付PMI费用，并为首付仅10%的权利支付更高的利率和费用。
虽然PMI暂时，但较高的速度是永久性的，这增加了长期成本。
并且，有资格获得准备回家还是回家住房贷款，在很多情况下，你的家必须位于某些人口普查区内;或者，你的家庭年收入必须在一定的范围内。
然后，对于大多数人来说，肩扛贷款作为胜利者出现。
买方应获得320,000美元的额度抵押贷款，额外的抵押贷款40,000美元，总计360,000美元。
核实你的抵押贷款资格(2021年9月16日)捎带财务规划贷款
与“一笔贷款”计划相比，背驮贷款还具有另一个明显的优势——它们可以成为金融安全和规划的极好工具。
这是因为附带贷款的结构。
回想一下，肩扛贷款的第一个留置权往往是固定利率抵押贷款，高达房屋购买价格的80％;而且，第二个留置力往往是一个家庭股权信贷系列（HELOC）。
HELOC非常灵活，其功能类似于信用卡，只是HELOC的余额开始时为“最大值”，而信用卡的余额开始时为零。
这意味着你可以在任何时候支付你的HELOC，如果你需要的话，给你自己借贷的能力。
例如，如果您在其存在期间的任何时间支付10,000美元以减少您的HELOC余额，请在以后，您可以根据需要的任何目的来写入以10,000美元。毕竟这是你的钱。
您甚至可以完全支付HELOC，然后将其“打开”以供将来使用。
在销售旧家之前必须购买新家的家庭买家将使用这个技巧。他们将以80/10/10购买新家，然后，在他们的尾随房屋销售之后，他们将使用收益来支付全面的Heloc。
这百分之十的“缓冲”可以在紧急情况下使用；或改善家居环境;；或者，出于任何其他目的。
像信用卡一样，没有借钱没有借鉴的兴趣，这使得仍然开放的Heloc是一个有效的规划工具。
背负抵押贷款再融资
你可能会想:如果我得到了附带贷款，我还能再融资吗?
答案是肯定的，但再融资与第二按揭是有点复杂。
当你再融资时，你也许能够偿还第二笔抵押贷款。通过这种方式，你可以将两个抵押贷款合并成一个，有效地降低你的利率和支付的总利息。
只要您能证明您使用完整的第二抵押贷款购买您的家，这将是不是算作现金再融资。这意味着你可以享受更低的价格。
但是，您需要确保您在您的家中有足够的公平，以便在您再融资时在第二抵押贷款的任何未结算余额。
你可以再融资你的附带抵押贷款滚动成一个贷款，或再融资只第一抵押土地离开第二留置权单独。
你的第二个选择是只对主要抵押贷款进行再融资，保留第二留置权（“背驮贷款”）不变。
要做到这一点，你需要与拥有你的第二笔抵押贷款的贷款人合作。它必须同意在你的新的再融资抵押贷款之后占据第二位。这被称为“从属协议”
总的来说，在未来的某个时候，你不应该被阻止为你的附带贷款再融资，以获得更低的利率。但要知道，还有更多的障碍需要克服。
背驮贷款常见问题
是的，您仍然可以获得80/10/10抵押贷款。事实上，80/10/10“背驮式贷款”在住房危机以来的几年里就变得更加可用。但是，它们仍然不像其他抵押贷款类型那样普遍。您必须进行额外的研究，以查找提供主要和二级抵押贷款的贷方。或者，与您的首选贷款人交谈，看看他们是否会与您合作，找到并申请第二抵押。
要获得80/10/10贷款的资格，你需要10%的首期付款；稳定的收入和有税务记录的就业证明；债务与收入的比率不高于43%。你可能还需要信用评分至少680才能获得80/10/10背负贷款的资格。
您的第一次抵押贷款（80％的常规贷款）可能只需要620个信用评分。但是，您的第二次抵押贷款（10％）可能是房屋股票，房屋股票贷款额度，需得分为660-680或更高。
对于合适的购房者来说，背上贷款是个好主意。举几个例子，如果你想避免私人抵押贷款保险，你可能会喜欢背上贷款;如果你在卖掉旧房子之前买了新房;如果你不想要巨额贷款;或者如果你想买一套公寓。(你可以在上面看到这些场景的细节。)
然而，背上贷款也有缺点。例如，如果10%的首付会耗尽你的银行账户，那就没有意义了。而第二笔贷款——通常是房屋净值信用额度——的利率通常高于第一笔贷款。
如果你觉得背驮式贷款不合适，你可以选择其他低首付贷款考虑。
大多数使用搭载贷款的借款人首先申请贷款人，他们将用于他们的第一个留置权（抵押贷款占房价的80％）。该贷款人可能会承保你的第二抵押自己。但更有可能，它将推荐另一个贷款人为您的捎带贷款，并帮助您与该公司申请。
第二个抵押贷款可以帮助您的下降付款达到20％的标记，并避免私人抵押贷款保险。但在某些情况下，为PMI支付而不是获得第二抵押贷款是有意义的。
如果你没有现金支付10%的首付，最好选择低首付抵押贷款，比如FHA贷款或常规贷款这包括采购经理人指数。这可以让你买房子，并开始建设资产更快。那么，你可以再融资进入NO-PMI贷款在以后。
有两种方法可以为背驮贷款再融资。如果你有足够的股本，你可以在再融资时偿还你的第二留置权-让你基本上把两个贷款合并成一个。或者，你可以为你的第一笔抵押贷款再融资，而让你的第二笔抵押贷款（较小的“背驮贷款”）保持不变。这将需要您的第二抵押贷款贷款人的批准。
今天的按揭利率是多少？188bet金宝搏体育与真人备用
今天的抵押贷款利188bet金宝搏体育与真人备用率很低，房价在上涨。现在是买房的好时机。金博188官方网址对于那些希望首付低于20%的买家来说，附带贷款是另一个帮助实现这一目标的工具。
验证您的新费率（9月16日，2021年）