如何申请房屋管理局贷款?
一个联邦住房管理局抵押贷款这是一个伟大的方式来买房子，而不需要大量的首期付款或完美的信用评分。
尽管有联邦政府的支持，但几乎任何私人贷款机构都可以提供FHA抵押贷款。所以很容易申请和货比三家的低利率。
你可以在线启动你的申请，甚至在某些情况下在线关闭。或者你可以和信贷员一对一地进行额外的指导。你可以选择你的贷方和你想申请的方式。
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申请联邦住宅管理局贷款的步骤
FHA贷款由联邦住房管理局（住房和城市发展部（HUD）的一个分支机构）投保。
由于政府的保险，FHA贷款可以提供低首付，宽松的信贷要求，和低利率。这使得它们受到首次购房者的欢迎。但也欢迎回头客申请。
尽管联邦住房管理局的抵押贷款是由联邦住房管理局承保的，但该机构实际上并不放贷。你从私人贷方那里获得联邦住房管理局贷款，就像你从传统贷款一样。
所以你要做的第一件事就是选择你想申请的贷款人。
1.找一个银行
获得FHA住房贷款的第一步是找到一家FHA批准的贷款机构。好消息是，大多数银行和抵押公司提供这种类型的抵押贷款，所以找到一个贷款人应该不是太难。
你可以从银行、抵押公司、信用合作社和网上贷款机构获得联邦住房管理局的融资。你也可以用我们对最好的联邦住房管理局贷款机构的审查作为一个起点。
合适的贷款人取决于一些因素。例如，如果你的信用评分较低，你希望确保你的贷款人接受联邦住房管理局的最低580分(有些贷款人将标准设为600或更高)。
你还应该考虑如何与你的贷款人合作。你喜欢人与人之间的互动吗?寻找一个当地的贷款人，重点在面对面和电话借贷。
另一方面，如果你更喜欢独自去，有各种各样的贷款人会让你完成大部分或所有的抵押贷款过程在网上。
2.申请贷款
找到贷款人后，下一步就是提交贷款申请。
许多贷款机构允许你在线申请，但也有一些会通过电话或电子邮件帮你联系信贷员完成申请。
由于抵押贷款条款和利率可以从一个贷款人到下一个，你应该联系多个贷款人比较报价．这有助于你找到最好的交易。
理想情况下，你应该向三到四家贷款机构申请报价，这样你就知道你得到的是最好的利率和最低的费用。
贷方通常会在提供利率信息和发布预批准之前检查你的信用。但是不要太担心对你分数的影响。
只要你在45天内提交所有的抵押贷款申请，它们就会在你的信用报告中被报告为一个信用查询，所以你的分数不会被多次下调。
3.提供基本的细节
贷款人将需要基本的个人信息和财产细节，以开始你的抵押贷款申请。
初次申请房屋管理局贷款时，你须准备提供:
- 你的全名
- 您的社会保险号码
- 驾驶执照或其他州批准的身份证副本
- 收入信息
- 就业史
- 物业地址
- 物业的购买价格
- 首付金额
一旦你提供了这些基本信息，贷款人就会要求你提供支持性的财务文件来核实你的收入、储蓄和债务。你可以看到你将被要求的证明文件的列表在下面．
4.比较贷款估算
在你提交贷款申请后，贷方必须提供一份贷款估计三个工作日内。
贷款估算(LE)是所有贷款人使用的标准表格。它的目的是通过提供借款人的估计利率、每月按揭付款和提前结算成本等信息来保持贷款过程的透明度。
LE还提供有关贷款类型和贷款期限的信息，因此您知道您正在平等地比较抵押贷款。（例如，具有15年期限的FHA贷款比具有相同贷款金额和30年期限的FHA贷款的还款额要高得多。）
确保你所有的贷款报价都是相同的贷款类型、贷款期限和贷款金额。然后比较利率，年利率(APR)，以及预付费用，以找到最好的交易。
申请FHA贷款需要哪些文件？
当你最初申请联邦住房管理局贷款时，贷款人会询问你的收入、储蓄、债务和资产。
一旦你决定继续贷款，他们将需要你提供的信息的证明。这意味着提交各种财务文件。
借款人通常被要求提供:
- 过去两年的纳税申报表
- 过去两年的W2s
- 银行对账单从过去的60天
- 其他资产的财务报表（投资账户和退休账户）
- 最近工资存根
- 其他收入证明，如社会保障或残疾收入
- 你过去两年雇主的姓名和地址
- 年初至今的损益表，如果你自由职业者
贷方也会提取你的信用评分和信用报告。授权信用检查允许贷款人查看你的信用记录，核实你当前的债务负担和最低月还款额。
获得联邦住房管理局贷款批准的要求
申请FHA抵押贷款相当简单。但是你怎么知道你是否有可能获得批准呢？
好消息是，与其他贷款项目相比，获得联邦住房管理局贷款的资格更容易。以下是你可以期待的。
- 信用评分,联邦住房管理局的住房贷款要求FICO最低分数在500到580之间。(大多数贷款人要求至少580美元。)相比之下，传统抵押贷款至少需要620 FICO评分
- 信用记录-在过去的12个月内，你通常不允许超过30天的逾期付款。此外，你不应该在过去3年或最近的破产
- 首付款- - - - - -如果你的信用评分在580或更高，联邦住房管理局贷款要求最低首付为3.5%。如果你的信用评分在500到579之间，你需要最低10%的首付
- 贷款与价值比率(LTV)- LTV比较你的贷款金额与房屋的市场价值。这是另一种表达首付要求的方式;因为首付至少要达到购房价格的3.5%，所以你的贷款与价值比率必须达到96.5%或更低
- 关闭成本-你也要负责关闭成本，即贷款人和第三方费用。交割成本因地点而异，但通常在贷款金额的2%至5%之间。这笔费用是的基础上你的首付，所以你需要预算这两个数额
- 债务与收入比率(DTI) -你的DTI比率是你每月总收入中用于偿还学生贷款和信用卡等债务的百分比。对于FHA贷款，您的DTI比率通常不应超过45%。如果你有补偿因素，如特殊的信用评分或大量现金储备，贷款人可能会允许更高的DTI。通常情况下，你可以将每月总收入的31%用于支付房屋款
您计划购买的房屋也需要满足资格要求。
例如，住宅必须是主要居所，这意味着你计划在那里住上一整天。它可以是一个单独的家庭财产或多家庭最多4个单元(只要你自己住在一个)。
你的贷款金额不能超过联邦住房管理局目前的贷款限额，即$356362年在大多数地区，但在某些高成本的住房市场更高。
申请联邦住房管理局贷款后会发生什么?
从申请FHA贷款到结束贷款的典型时间从30天到45天不等。
在这段时间里，你的贷款文件要通过审核。承销商会仔细审查你的申请，并审核相关文件，以确保你符合联邦住房管理局融资的最低准则。
- 承销商将审查您的当前债务和最低付款额，然后计算您的债务与收入比率
- 承销商会审查你的银行对账单和其他资产，以确认你有足够的储备金支付首付和交易费用。如果你的首付来自现金礼物或首付援助，你将需要证明资金来源的文件
- 承保人将审查您以前的纳税申报表和W2s报表，以确认两年稳定、一致的收入历史
- 保险商会审查你最近的工资单，以确认你仍然有工作并有收入
- 抵押贷款者将安排一次评估，以确定房屋当前的市场价值。你借的钱不能超过财产本身的价值
你也应该安排一个家访在获得购买协议后。贷款审批并不要求进行房屋检查，但建议进行检查，因为这样可以发现房产中隐藏的问题。
如果你的报价以满意的房屋检验为准，你可以要求卖方在成交前纠正这些问题。
在承销过程中，你的贷方可能会要求你提供更多的信息。不要惊慌——这在申请抵押贷款时很常见。
例如，如果你的父母将给你首期付款和/或结算费用，你的贷款人将要求礼品信．或者，如果你收到了赡养费，贷款人可能会要求你看一份离婚判决书的副本。
尽快提交所要求的信息，以保证按期关闭。
我在哪里可以申请FHA贷款？
联邦住房管理局不直接提供贷款，所以你需要联系私人贷款机构申请。
大多数贷款机构都是fha批准的，所以你可以自由选择当地的贷款机构、大银行、在线抵押贷款机构或信用合作社。
要找到一个好的FHA贷款人，你可以从使用过FHA贷款的朋友或家人那里得到推荐。你也可以向商业促进局查询，查看银行或抵押贷款机构的评级并阅读在线评论．
请记住，联邦住房管理局贷款的信用要求因贷款人而异。虽然许多银行允许信用评分最低为580，但有些银行可能将最低评分设定在600甚至更高。所以，如果你的分数在申请联邦住房管理局贷款的资格中处于较低的水平，你可能需要多考虑考虑。
不管信用评分如何，你都应该发现至少三个你喜欢的借贷者，向他们申请。
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开始你的联邦住房贷款申请
申请联邦住房管理局贷款很简单。一旦你选择了你想要申请的贷款人，他们的在线系统和信贷员会一步一步地引导你完成这个过程。
确保手头有你所有的财务文件，使申请过程尽可能顺利。
最重要的是,向多个FHA贷款人申请。这是确保你获得最低利率贷款的唯一方法。请记住，即使是一个看似微小的利率差异（0.125%或更低），在贷款的整个生命周期内也会花费你数千美元。
幸运的是，如今许多贷款人提供在线预批准。因此，获取抵押贷款报价和比较利率可以相对快速且轻松。