美国农业部贷款:首付和结算成本指南
不付首付买房
买房的最大障碍之一是必须支付的首付。
这个障碍并不存在美国农业部的贷款．
它是仅有的两种主要产品之一，不需要首付，另一种是VA贷款，你需要符合条件的军事服务。
有了美国农业部的贷款，你只需要在符合条件的位置——目前占美国国土面积的97%。
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核实你的美国农业部贷款资格(2021年9月15日)美国农业部的结案成本是多少?
美国农业部的抵押贷款不要求首付。相比之下，联邦住房管理局贷款需要3.5%的首付，而传统贷款需要3-5%的首付。
对于20万美元的住房贷款，需要支付以下首付。
| 贷款类型 | %下降 | 首付 |
| 美国农业部 | 0％ | ＄0 |
| 联邦住房管理局 | 3.5% | 7000美元 |
| 97年传统 | 3％ | 6000美元 |
| 95年传统 | 5％ | 10000美元 |
即使0%的定金是必需的，你仍然需要提出关闭成本，这可能总计数千美元。
交易成本分为两类:
- 取得贷款和转让所有权的费用
- 与财产有关的费用
通常情况下，获得贷款和住房的成本因贷款人和公司而异，无论你在哪里获得贷款，与房产相关的费用都不会改变。
获得贷款和财产的成本
这些费用包括贷方和所有权费用，并可能因提供商而异。
银行费用
- 贷款启动费用:贷款金额的0-1%
- 承销/处理/管理费用:500 - 1000美元
- 信用报告/ misc。银行费用:300美元
- 评价:300 - 500美元
所有权和托管费用
- 托管费用:500美元
- 标题费用:500 - 1000美元
- 签字费100美元
- 记录/ misc县。所有权和托管费:300美元
与财产有关的费用
任何时候你拥有一个家都需要一些费用。当你获得抵押贷款时，贷方会要求你提前支付一定数量的这些费用。
他们这样做是为了确保你的家不会有被政府没收的危险，在未缴税款的情况下，或在没有保险的情况下被摧毁的危险。
- 财产税:通常每年约为房产价值的1%
- 房主保险:每年500- 1000美元，取决于房屋价值。
当你完成你的贷款时，贷方将要求收集以下金额和其他关闭费用。
- 4-8个月的财产税
- 12-14个月的房主保险
例如，你的房屋价值是20万美元，你的财产税是每年1%。另外，你的房主每年的保险是600美元。贷款人将收取大约:
- 1000美元预付税款(6个月)
- 预付保险费$700(14个月)
在收取费用后，贷款人将款项寄给县税务局和你的保险公司。他们处理这些付款，以确保项目得到全额支付。阅读所有关于托管帐户在这里。
像房屋检查和房屋保修这样的费用是一个好主意，但不是由贷款人要求或收取的。
美国农业部贷款系列的更多文章:
- 第一部分:美国农业部流程和时间表
- 第二部分:美国农业部收入资格
- 第3部分:合格的美国农业部地理区域
- 第4部分(本文)首付和交易费用
- 第5部分:美国农业部信用评分资格
使用这些策略来支付关闭成本
好消息是，你不必自掏腰包支付美国农业部抵押贷款结算成本。
美国农业部一个鲜为人知的指导方针说，如果评估价值高于购买价格，你可以申请一笔更大的贷款来支付交易成本。例如:
- 200000美元的售价
- 估定价值205000美元
- 额外贷款5000美元
支付结算费用的其他方式如下。
卖方信贷
在一些市场，卖方可以“踢”额外的钱作为交易成本。卖方信用通常是当一个有动机的卖方没有得到很多报价的房子。
银行信贷
贷方可以稍微提高你的利率，并从更高的利率中获得额外的利润。例如:
- 4.0%:无贷款
- 4.25%: 3000美元贷款
这些钱可以用来支付所有的贷款、所有权、托管费用以及财产税和保险
礼物基金
你可以从家庭成员、雇主或其他符合条件的来源获得经济援助，支付全部或部分交易费用。
检查你的美国农业部资格
美国农业部的资助消除了拥有住房的传统障碍。许多购房者必须支付首付和交易费用，但美国农业部的购房者省去了其中很大一部分。