抵押贷款发起人做什么?

克雷格·贝利
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抵押贷款官员将借款人与住房贷款联系起来

当有人购买或再融资房屋时,有许多人帮助指导他们完成抵押贷款过程。

抵押贷款发起人(MLO)是该系统的关键部分。此人帮助购房者或再融资者选择贷款,并了解所有相关利率和条款。

简言之,MLO是借款人与其抵押贷款公司之间的重要纽带。

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什么是抵押贷款发起人?

按揭贷款发起者,贷款的处理器,及保险商他们都是参与创造住房贷款的抵押贷款专业人员团队的一部分。

在这个过程中最重要的一个人是抵押贷款官员。或者,正如他们更广为人知的那样,抵押贷款发起人(MLO)。

按揭贷款发起人通常为银行或按揭贷款人工作,并在申请过程中帮助按揭借款人。

抵押贷款发起人可以帮助你找到合适的贷款类型,以及最适合你的抵押贷款条款。

抵押贷款发起人做什么?

抵押贷款发起人必须全面了解贷款产品、银行业规章制度以及需要的文档为了获得贷款。

美国劳工统计局称,“贷款官员评估、授权或建议批准个人和企业的贷款申请”。

这需要优秀的人际交往技巧。

一个好的贷款官员会让他或她的客户在这个过程中感到轻松,同时也会教育他们自己的决定。

借钱可能是一种令人神经紧张的经历。一个好的贷款官员会让他或她的客户在这个过程中感到轻松,同时也会教育他们自己的决定。

抵押贷款人员还收集和核实申请人所有所需的财务文件。

他们将利用这些信息从信用、收入和资产的角度确定抵押贷款借款人是否有资格获得贷款。他们还将帮助借款人决定是哪一个贷款种类根据他们的财务状况和购买价格,对他们来说是正确的。

在整个贷款过程中,该职业涉及大量的文书工作和物流管理。

按揭贷款人员是否必须持有执照?

在住房危机之前,抵押贷款发起人不必持有执照。

如今,消费者在抵押贷款方面得到了更多的保护。所有非银行抵押贷款官员现在必须在其贷款来源地的州获得执照。

如果贷款发放人受雇于一家银行、一家银行的子公司或一个信用合作社,他们不需要获得贷款发放人执照。

对于所有其他抵押贷款官员来说,获得许可证需要一个相当彻底的过程。

  • 表现出作为贷款人的财务责任感、性格和整体健康
  • 完成至少20小时的执照前教育
  • 在NMLS笔试中取得至少75%的成绩
  • 将指纹提交给国家犯罪调查局,接受联邦调查局的州和国家犯罪历史背景调查
  • 向NMLS提交准确、完整的个人历史和经验文件,包括独立的信用报告,以及任何司法管辖区内有关行政、民事或刑事调查结果的任何信息

抵押贷款许可由全国性的多州许可系统(通常称为“NMLS”)监督。NMLS向符合要求的潜在MLO发放许可证。

按揭贷款人员如何获得报酬?

抵押贷款发起人通常只收取佣金,只有在贷款结束时才能获得报酬。

作为消费者,这可能是一件好事。这使得贷款发起人有动力帮助申请人增加其获得批准的机会。

一旦抵押贷款被批准并获得贷款资金,贷款发起者将获得总贷款金额的一定比例。

贷款官员所获得的佣金百分比因贷款机构而异。但平均而言,贷款发起人收到的佣金约为贷款金额的1%。

例如,如果你购买了一套价值25万美元的房子,并支付了20%的首付,那么你的贷款额将为20万美元。在这种情况下,帮助您从申请到结帐的贷款专员可能会收到2000美元的1%佣金。

典型的抵押贷款发起人的工资是多少?

根据该机构的数据,抵押贷款发放人的平均年收入刚刚超过6.3万美元美国劳工统计局

但是记住,MLOs通常是没有薪水的,他们是拿佣金的。因此,在高价城市或市场发放大量贷款的抵押贷款官员可以拿到更高的工资。

也就是说,一些较新的抵押贷款公司正在取消信贷员基于佣金的薪酬模式。

更好的抵押例如,为了使贷款对借款人更加透明,该公司取消了MLO佣金。据贝特估计,无佣金模式可以确保信贷员始终把借款人的最佳利益放在心上。

如何选择按揭贷款发起者

因为贷款官员是住房贷款过程中的关键角色,知道如何选择贷款对于确保你获得最佳抵押贷款和最佳体验至关重要。

除了协助您申请贷款外,一个好的贷款发起人还将具备多种技能。

通过适当地平衡行业知识、沟通技巧和诚信,抵押贷款发放者可以使复杂的抵押贷款看起来容易得多——过程也更顺利。

要知道你在和一个好的贷款官合作,最好的方法就是对他/她或他们的公司做一些家庭作业。

即使消费者金融保护局(CFPB)最近为保护抵押贷款借款人而采取了所有措施,但仍有可能与不道德的贷款人合作。

这就是为什么贷款官员必须诚实正直。

要知道你在和一个好的贷款官合作,最好的方法就是对他/她或他们的公司做一些家庭作业。

幸运的是,多亏了技术,快速尽职调查比以往任何时候都容易。

花在网上的一小段时间可以告诉你很多。查看社交媒体和在线评论网站。你可以在这里学到很多东西,因为贷款官员和/或他们的公司很难避免负面评论。

尽管技术让你几乎不必和贷款官员交谈,但你仍然应该这样做。如果你不能与你的贷款官员面对面地见面,建议你开一个Zoom会议。

由于房地产经纪人和律师每天都与贷款官员一起工作,他们可以成为寻找一名优秀贷款官员的绝佳推荐来源。

通过与你的信贷员面对面或在网上见面,你将最有可能了解他们的职业道德,并决定你们是否能融洽地合作。

好的贷款发放者通常会尽可能努力开发新的商业机会。

他们将积极与房地产经纪人和律师建立融洽的关系。因为这些人每天都和信贷员一起工作,他们可以成为找到一个好的信贷员的很好的推荐来源。

一定要向更好的商务局检查公司和贷款官员的评级。询问以前客户的推荐信,阅读网上推荐信,最重要的是,凭直觉行事。

合适的抵押贷款发起人为您

无论你是在买一套新房子还是在为你现有的房子再融资,房屋贷款过程似乎是一种压倒性的体验。

正确的贷款发起人可以减少或消除这种头痛。因此,确保您找到了适合您和您的需求的合适产品。

与其他职业一样,无论是医生、机械师还是水管工,你都可能需要做一些研究。

但你花在寻找合适的贷款发起人上的时间可以将复杂的抵押贷款体验转变为一种天衣无缝、令人愉快的体验。

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