你应该仅仅因为你有能力就提前还清抵押贷款吗?
我应该提前还清抵押贷款吗?
没有债务是大多数美国人的首要财务目标，而抵押贷款是最大的债务大多数人都有过。
有了这一点，想要提前还清抵押贷款就说得通了。
然而许多美国人选择保留抵押贷款而不是尽快还清。
所以,应该你如果你有多余的现金，提前还清抵押贷款?
也许吧。但如果你从抵押贷款中获得了税收减免，或者你可以再融资到一个更低的利率，并把钱用在其他地方，可能就不是了。
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提前还清抵押贷款是合理的
提前偿还抵押贷款对某些人来说是明智的。
并不是所有的房主都可以扣除他们的抵押贷款利息。除非有税收减免在美国，抵押贷款的“实际”成本更高。在这种情况下，提前还清抵押贷款是有意义的。
对于那些付钱的房主私人抵押贷款保险(PMI)，支付高于要求的抵押贷款支付金额可能也是明智的。
这样可以更快地偿还贷款本金，让房主更早地取消PMI。
记住，在很多情况下，一旦贷款低于80%，PMI就会被取消贷款与估值．如果没有，你可以再融资以摆脱抵押贷款保险在那个时候。
消除你的PMI会减少你的月供，给你的投资立即回报。
房主可以将额外节省的钱用于偿还抵押贷款本金，最终更快地还清抵押贷款。
当你提前还清抵押贷款的时候不是有意义的
没有人愿意支付超过必要的抵押贷款。毕竟，多年来背负着一笔巨大的债务，还在计算利息，是一种令人不安的感觉。
在通过申请额外本金或缩短抵押贷款期限来匆忙偿还抵押贷款之前，重要的是要看看你的整个财务状况。
对于大多数人来说，在还清抵押贷款之前应该回答以下财务问题:
- 你是否已经为你的退休账户提供了充足的资金?
- 你有医疗保险、人寿保险和残疾保险吗?
- 你有足够的钱供孩子上大学吗?
- 你的学生贷款、汽车贷款和信用卡都还清了吗?
- 你有应急基金吗?
简而言之，只有在你以后的财务状况良好的情况下才能还清抵押贷款。
如果你对这些问题的回答是“是”，也许是时候考虑提前偿还一些抵押贷款余额了。
什么时候重新贷款而不是提前偿还抵押贷款
一个再融资可以改变你在决定还款或支付抵押贷款时的数学计算。
15年期的固定利率贷款将你锁定在一个低得多的利率，而且每个月还需要额外的本金。与更流行的30年期贷款相比，这将使你的抵押贷款提前一半的时间。
然而，任何贷款期限的再融资都可以大幅降低你的利率，以至于还清抵押贷款不再有意义。
例如，一个房主有5%的抵押贷款利率，但是当前的利率都在4%以下。再融资可以降低抵押贷款的成本，使其有足够的理由继续持有。
抵押贷款释放出五到六位数的现金，用于投资、实现其他财务目标或为紧急情况储蓄。一旦你还清了抵押贷款，就很难把现金拿回来了。
错过付款或未付的医疗账单会使你的信用评分．这就使得再次申请抵押贷款变得更加昂贵，甚至不可能。
所以，在全额偿还房贷之前，看看是否有必要进行再融资，降低月供。这样你就可以把现金流腾出来用于其他需要。
"好债"与"坏债"
据统计，美国家庭债务处于历史最高水平路透．其中大约三分之二是抵押贷款债务。
但说到管理家庭债务，“正确”的做法因人而异。
这是因为所有的债务都是不平等的。由于我们大多数人都无法完全摆脱债务，所以理解好债和坏债之间的区别是很重要的。
抵押贷款是“好债”——它增加了你的金融投资组合
简单地说，良好的债务是一种投资，将增加你的净值，并帮助你产生长期价值和/或收入。
良好的债务也能让你更有效地管理你的财务，利用你的财富，为你买东西需要以及处理不可预见的紧急情况。
金融专家们一致认为，住房抵押贷款被认为是良好的债务，因为它不仅比大多数债务的利率低，而且在大多数情况下，住房抵押贷款的利息是免税的。
因此，即使是不需要贷款的最富有的人也会在买房时选择抵押贷款。
Facebook的创始人马克·扎克伯格就是一个很好的例子。即使净资产达到530亿美元，扎克伯格买房时没有付现金。
“坏账”比你的抵押贷款更重要
另一方面，坏账通常是由于购买东西而产生的想要,而不是需要．这些物品很快就会贬值，也不会产生长期收益。
信用卡债务是坏账最常见的例子之一。信用卡债务是不能免税的，而且堆积如山的速度比大多数人意识到的还要快。
坏账也可能来自发薪日贷款、昂贵的假期、珠宝等奢侈品和昂贵的衣服。
这些债务的利率通常比家庭贷款高得多。与抵押贷款不同的是，它们不会随着时间的推移增加你的财富。
因此，提前还清贷款通常比提前还清抵押贷款更重要。
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鉴于抵押贷188bet金宝搏体育与真人备用款利率仍处于历史低位，以及抵押贷款利息税收减免，有一个很好的理由反对提前还清抵押贷款。
分析提前偿还抵押贷款的利弊。最终，你应该根据自己的个人情况来决定你的财务目标。
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