拥有住房的成本:第一年的预期

埃里克·J·马丁
188bet宝金博欢迎您抵押贷款报告贡献者

在本文中:

新买家可能会对拥有一套房子的成本猝不及防。以下是购买前要考虑的一些家庭开销:

  1. 年度维修保养
  2. 财产税和房主保险
  3. 庭院和家庭琐事(你要么花更多的时间,要么付钱给别人)

此外,可能会有HOA会费,许多买家发现他们需要更多的家具或其他升级。买房的第一年可能会很贵,所以做一个预算并坚持下去。

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拥有一个家的真实成本

买房是件令人兴奋的事。不过,筹集所需的初始资金并不容易。第一个目标是支付前期费用,比如关闭成本。但你的财务职责还不止于此。这就是为什么在买房前了解买房的真实成本是很重要的。

业主需要支付一系列持续的费用。这开始了第一年的所有权。这些包括财产税、保险、维修和保养。根据你的家和位置,它们的价格可能相差很大。

在决定购买之前要知道你要买的是什么。分析数据并预测成本。你要确保你未来的收入和储蓄能够支付这些费用。

不要做你无法理解的事

约书亚·哈里斯纽约大学沙克房地产研究所(SchackInstitute of real estate)房地产临床助理教授表示,了解经常被忽视的拥有成本至关重要。

“真正的长期成本往往超出预期。这是由于缺乏所有权经验,”他说。“结果是一些首次购房者超买。他们最终陷入财务困境。这是因为他们实际上负担不起总体拥有成本。”

布鲁斯Ailion亚特兰大RE/MAX Town and Country的房地产律师兼房地产经纪人表示赞同。

“买家永远不应该超过他或她的头脑,”艾利昂说。那些习惯于出租的人理所当然地认为维护、修理和升级都由房东负责。但初次买房的人可能不完全了解这些物品的成本

最糟糕的情况呢?当你意识到自己没有足够的资金来处理这些账单时,已经太晚了。

“然后你可能会发现自己处于被迫出售的境地,”他说拉尔夫·迪布格纳拉“你也可能会错过房屋净值和房屋的长期利润。”

预期费用

DiBugnara指出,企业面临两种不同类型的成本。

“首先是第一年你将面临的一次性成本。其中包括首期付款、成交成本、检查费和评估费,”他说。“然后,还有买家需要准备的持续成本。”

你第一年将要支付的持续成本包括:

  • 财产税。
  • 房主保险。
  • 私人抵押贷款保险。这只适用于当你的首付低于20%的抵押贷款价值在大多数传统贷款。
  • 公用事业,如电、气、水、卫生、电话和有线电视服务。
  • 业主协会(HOA)费用,由多户居住社区收取。这些费用包括公共区域的维护和其他分担费用。
  • 需要维护、固定或更换的各种系统、部件和项目的维护和维修。
  • 家具和装饰。
  • 消费电子产品、智能家居功能和家庭安全设备。

这不仅仅是你的抵押贷款

这些费用加起来很快。事实上,普通房主每年要额外支付9080美元,用于支付上面列出的意外或遗忘的费用。

总的中位数每月住房(TMMH)的成本可以根据地区的不同而大幅度地变化。其中,包括San若泽、旧金山、阿纳海姆、圣地亚哥、洛杉矶、新泽西北部、华盛顿、D.C.、纽约和波士顿的市场最为昂贵。TMMH在这些地铁站的费用从1700美元到2400美元不等。

使用下面安吉列表中方便的每月房屋成本计算器,确定您可能的真实拥有成本。

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未来的账单有待揣度

平均而言,一些最昂贵的拥有成本包括:

DiBugnara说:“当买家第一次购买时,诸如家电时代和暖通空调系统之类的东西往往被忽视。而景观美化、油漆和一般维护也是成本高昂的任务。”。

在第一年,你可能不必担心这些职责。但在考虑长期拥有成本时,提前考虑是明智的。例如,考虑设备、系统和组件的持续时间。如需帮助,请查看国际认证房屋检查员协会的预期寿命表

正确看待事物

这些集体成本听起来可能很吓人,但如果你能负担得起的话,不要让这个“真实的数学”阻止你购买。

哈里斯说:“拥有房产比租房需要更多的定期现金支出。”。“但业主也享受到了好处。这些好处包括房屋价值的潜在增值和在他们支付抵押贷款时的股本积累。这些利润可以通过未来的出售或贷款再融资转换为现金。这使得整个交易成为一项不错的投资,只要你能提供长期现金。”

考虑到平均房主的净值远远超过平均租户,实际上,美联储的净资产净值大约是平均值。23.1万美元vs.大约5200美元对于租客来说。

“这标志着自2013年以来,业主增长了15%,租户下降了5%,”Ailion说。

拥有和租赁,继续

房主还享有另一项优势:可以锁定长达30年的固定利率。

哈里斯说:“这可以使你的月供长期稳定。相比之下,租金每年都可以向上调整。”。

不过,短期内租房可能会更划算。

哈里斯补充道:“计划的租期不到五年,这使得租房成为一个更明智的选择。这是因为买卖的高成本可以压倒你所获得的任何升值。但如果你计划至少呆五年,拥有房子会更好。”

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