卖方融资有风险。用这些抵押程序代替吧
抵押贷款的替代品是有风险的 - 而且往往不需要
数以百万计的购房者谁是担心有资格获得抵押贷款转向替代选项，如卖方融资和租赁购买协议。
虽然这些计划有时会奏效，但它们是多风险而不是主流的住房贷款。而且它们通常是不必要的。
许多信用或收入较低的购房者已经有资格获得抵押贷款——或者说可以用最小的努力——多亏了灵活的贷款计划今天有。
因此，如果你认为自己没有资格申请抵押贷款，我们建议你在使用替代融资之前检查一下自己的选择。你可能会感到惊讶。
核实您的抵押资格（2021年10月6日）在本文中（跳到…）
不是每个人都可以有资格获得抵押贷款
多年来，抵押贷款变得越来越接近。
有一些贷款计划允许您通过以下方式购买房屋：
然而，假装每个人都有资格获得主流抵押贷款是没有意义的。
某些问题肯定会阻止某人购买房屋，包括：
- 糟糕的信用评分
- 你的信用报告上有很多红色标记
- 没有足够的收入或工作经历
- 现有债务过多
- 没有足够的储蓄支付首付款
如果你面对这些障碍，你我可能想等一下在买房子之前改善你的财务状况。
如果你现在仍然渴望购买，没有抵押贷款，你应该知道一些替代融资方案比其他的要好得多。
如果你决定走这条路，这里就是你需要知道的。
核实您的抵押资格（2021年10月6日）卖方融资：谨慎使用
卖方融资让你购买住房，并直接还清分期付款，支付用给卖家。
卖方融资本身没有问题。
至少你得把自己的财产，贷款开始时。所以，在这方面，它类似于抵押贷款 - 和不同的其他一些“另类”的住房贷款。
但是，谁已经走了这条路报告的购房者，他们有时会碰到标题问题。
如果您使用的卖方融资，获取属性的律师来检查你的协议，并确保您充分了解销售条款。
可能会有其他人对财产拥有所有权或使用权。这意味着这套房子的价值比买家最初想象的要低得多——如果有的话。
所以，如果你想要一个卖家资助的交易，一定要得到一个标题搜索。你和我在一起会更安全产权保险．
同样重要的是，找一个财产律师检查你的协议，以确保没有“陷阱”条款，并确保你完全了解你要进入的是什么。
租购协议：谨慎使用
分期付款购买协议也被称为“租来买去”。
那是因为，有了租赁购买协议，你就可以租你的房子。但是房东给了你在一定期限内选择购买房子的权利。
如果你这样做，你通常应该从一开始就获得完全的房屋所有权。
但你必须从某个地方借到购买价格：也许是卖家，或者——如果你当时有资格获得抵押贷款——从银行、信用合作社或抵押贷款贷款人那里。
通常情况下，你所支付，直到购买之日起的租金降低了采购价格。
这些安排没有什么错，只要你仔细了解自己的处境。
但是，如果您向卖方借款，“卖方融资”（上文）中的注意事项适用。
此外，当租房者有机会买房时，某些问题也会出现。
如果房屋价值下降，承租人可能不想购买。或者，如果他们仍然没有资格，他们可能负担不起。承租人违反合同可能会使他们丧失购买房屋的资格。
合同换契：避免
契约有点像卖方融资，但有一个巨大的区别：在你还清贷款之前，你没有房子的所有权。
如果你违约(可能是跳过付款，但条款可能因合同而不同)，你可能会被赶出去。你投入“你”新家的每一分钱都可能被没收。
契约协议合同的工作方式类似于卖方融资，除非你在房子完全付清之前没有所有权或股权。
更糟糕的是，这还包括了你在维修和维护上的所有开支，而一些契据销售合同规定，这是买方的责任。
如果有人为您提供了“土地承包合同”或“分期付款销售合同”，这些实际上是合同的契交易。他们是同样的事情只是替代名称。
掠夺性合同为契协议
皮尤笔记关于合同的契贷款人：“有些公司已受到最近审查对于掠夺性实践。”
记住，在这类交易中没有法律保护买家。契约合同不像抵押贷款那样是受监管的贷款类型。
事实上，最差的贷款人可能会向借款人寄存贷款，使其在贷款期限内不会违约。
当这种情况发生时，借款人可能会被驱逐，贷款人保留所有已支付的款项，不向购房者归还任何东西。
不良记录
有充分的证据表明，契约交易被用来故意欺骗购房者——尤其是非白人购房者。
作为NPR2019年报道，“芝加哥的黑人家庭在20世纪50年代和60年代因掠夺性住房合同而损失了30亿至40亿美元的财富。”
由于历史记录如此糟糕，而且没有消费者保护措施，最好尽可能避免契约销售。
个人财产贷款:移动住房的一个选择
个人房地产贷款通常仅适用于制造房屋，有时称为移动房屋或拖车。您使用“动产”贷款为您的购买融资。
这是一种有担保的借款。如果你不能跟上每月的付款，贷款人可以收回你的制造房屋。
再次，有什么本质上不对这些是提供您花时间去了解你的贷款协议。
但要当心公园所有者的高压融资。在你确认你不能从主流贷款人那里得到便宜的贷款之前，不要签任何东西。
等着用抵押贷款买房子
等到你有资格申请抵押贷款——这可能是比你想象- 确保你会得到相同的低利率和消费者保护其他主流的借款人。
如果你走回头路，从私人业主那里融资，你可能会更快地买到房子。
但这本身就有更大的风险。
谁使用像卖主融资方案，合约换契和租购协议买家可以更容易与他们的房屋以后的问题。他们有诉诸较少的手段。
那么，如果你想等着用主流住房贷款买房，你该怎么办？
按揭排位赛可能比你想象的更容易
事实是，许多人谁进入与借贷的这些替代形式的麻烦或许还能够得到一个传统的抵押贷款。
而且，如果他们不能立即这样做，他们可能在几个月或两三年内就有资格获得抵押贷款。
许多因其他借贷形式而陷入困境的人可能已经获得了传统的抵押贷款。或者，他们可能在几个月或两三年内就有资格申请一个。
我们上面提到的四个障碍(信用受损、收入不足、其他债务太多、存款不够付首付)往往比许多人想象的要容易得多。
让我们通过他们周围的一些方式运行。
置业信用不良
你知道吗，当你的信用评分低至580分时，一些贷款人会批准你的抵押贷款？
低信用买家的主要贷款计划是FHA贷款,它允许:
- 信用评分从500分开始，首付10%
- 信用评分从580分开始，首付款为3.5%
但是，是什么，如果你低于？
我们建议等待申请，直到你给自己时间将你的信用评分提高到580分，甚至更好，620或更高．
即使你想买的地方房价急剧上涨，你也会发现等待比其他形式的借贷要好。
与此同时，请查看我们的提高信用评分的指南我想了解一些技巧。
用低收入买房
抵押贷款资格没有“收入规则”。购房者有资格获得各种抵押贷款，即使收入很低。
见我们的名单188188金宝搏 更多信息。
当然，放款人想要确保你有足够的能力偿还贷款。但他们并没有与收入相关的标准来表明你可以借钱X如果你赚y．
你的收入和支出应该表明你能够轻松地支付新的抵押贷款。
但如果你不能证明呢?
要考虑的一个选项是Fannie Mae的HomeReady抵押贷款．那些现在有室友的人可以邀请他或她分享你计划购买的新住宅。
高达30%的合格收入可以来自他们的租金支付。
你只需要提供的文件，你的室友与您分享了一个住所为最近12个月内至少9。您可能还需要一个字母，他们打算继续在新购带回家中居住。
债务收入比(DTI)很重要
抵押贷款机构更仔细地检查收入，因为它与你现有的债务支付有关。
这叫你的债务收入比（DTI）它在你的抵押贷款申请获得批准方面发挥着重要作用。
没错，这条路没有捷径可走。你只需偿还现有债务——信用卡、汽车贷款、学生贷款、个人贷款和其他不可避免的承诺，如儿童抚养费——直到你的DTI达到可接受的水平。
但是你的DTI也不需要非常低。
大多数抵押贷款允许DTI高达43%——这意味着你的债务（包括抵押贷款）占你每月总收入的43%。
有些节目，比如FHA贷款，甚至允许DTI高达50%。但你必须找到一个愿意如此灵活的贷款人。
没有大额首付就买房子
首付保存最经常被引用作为主要障碍购房。但它往往是最容易清除。
首先，你只需要放下购买价格的3%如果你选择传统贷款(大多数购房者都这么做)。但你需要一个不错的信用评分来获得这些。
如果这是一个问题，联邦住房管理局的贷款给更多的余地超过信贷。而且你只需要支付购买价格的3.5%。
一对夫妇的类型的抵押贷款不需要首付可言，包括：
如果你有资格参加这两个项目中的任何一个，你可能不需要任何钱来支付首付款。
首期付款援助
更妙的是，有数以千计的首付援助（DPA）方案遍布全国——包括你想买的地方。
这些差别很大。
你可能会提供低利率贷款，以帮助支付首付，你偿还并行与您的主要抵押贷款。
其他的DPA提供你留在住所的年集数后得到赦免无息贷款。
有些甚至提供首付补助金——基本上是免费的钱，你根本不需要偿还。
大多数贷款人都愿意与首付援助项目合作，有些甚至愿意帮助你找到并申请一个。
使用共同借款人
如果你没有资格申请抵押贷款，还有一个选择可以帮助你买房。金博188官方网址
一种联名借款人-有人创造信用或收入来补充你自己的-可以与你签署抵押贷款。这可以让你根据其他人强劲的财务状况获得资格。
共同借款人或“共同签字人”通常是家庭成员或朋友。
此选项可能听起来像最简单的，但也有考虑过风险。
如果您未能付款或贷款违约，贷款人将追讨共同签字人或共同借款人的所有欠款。
这可能会耗尽那个人的储蓄，也会对他们的信用评分产生严重的负面影响。
所以，如果你走这条路，你会想非常肯定你的低收入或信用评分不会阻止你支付抵押贷款。你和你的共同签署人应该非常清楚协议的条款和潜在的风险。
底线
抵押贷款的选择并不总是一件坏事。特别是在卖方融资方面，一些人发现这是一条快速获得房屋所有权的途径。
但借款人缺乏每个主流抵押贷款带来的法律和监管保护。所以你必须非常小心地进行。
更好的是，努力成为一个合格的抵押贷款借款人在你自己的权利。
这可能不像你想象的那么难。事实上，你可能已经是一个甚至不知道它。
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