6个月后申请抵押贷款:你现在应该做什么?
本文简介:
即使你在接下来的六个月里还没有申请抵押贷款，你现在仍然应该采取一些行动来准备:
- 关注你的信用。纠正任何信用报告错误，通过及时支付所有账单来提高你的信用评分，不要开设或关闭任何信用账户。
- 还清债务，开始存钱。通过减少你的债务，为首付和应急基金攒钱，你就能很好地申请抵押贷款。
- 整理好文件，做好准备。确保你的银行对账单，工资单和税务文件都在准备申请。
计划意味着成功
所以你打算在六个月后申请抵押贷款。你有很多时间，不是吗?
嗯,没有。把申请抵押贷款想像成跑马拉松一样:你准备得越充分，你的结果就越好——时间也就越轻松。
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1.纠正信用报告错误
这不是一件你可以忽略的琐事。信用报告上的错误是常见的。如果不加以纠正，它们会严重影响信用评分(进而影响抵押贷款申请)。
你每年都可以获得一份免费的信用报告。你至少需要从三大信用机构中各取一份:Equifax、Experian和TransUnion。
那些公司已经建立了AnnualCreditReport.com网站作为一站式的商店，可以访问全部三个。但要趁早:尽管最近情况有所改善，但仍有许多消费者抱怨，他们可能要花好几个月(或更长时间)才能得到纠正。
2.提高你的信用评分
可以说，对你的抵押贷款来说，没有什么比你的信用评分更重要了。提高你的分数意味着你的申请是被接受还是被拒绝。
而且，即使这对你来说不是问题，一个小小的改善可以让你提供一个更好的抵押贷款利率。有两件事你应该做:
- 继续按时支付你所有的账单。
- 确保你的信用卡余额低于你信用额度的30%，并保持在那里。
再加上三分之一……
3.不要开设或关闭信用账户
FICO提供了最广泛使用的评分技术类型。你FICO评分的15%取决于你的信用记录的长度。
这包括你的信用账户建立的时间，包括你最老账户的年龄，你最新账户的年龄和你所有账户的平均年龄。
因此，开一个新账户或关闭一个旧账户可能会拉低你的分数。还有一个原因是，开新账户可能会损害你的抵押贷款申请……
4.减少你的债务
与你的信用评分对按揭交易的影响不相上下的是你的债务收入比(DTI)。这是你每月收入中用于偿还债务的比例。
就DTI而言，“债务”包括:
- 你新贷款的月供
- 其他常规住房费用，如房产税、房主保险和房主协会费
- 最低信用卡和商店信用卡付款
- 其他贷款，包括学生贷款、汽车贷款和个人贷款
- 赡养费和子女抚养费
显然，在申请前的几个月里堆积更多的债务是愚蠢的。同时，减少你的债务负担可以帮助你有资格获得更好的抵押贷款利率。
5.存更多的首付
根据你选择的抵押类型，你需要首付之间0%和20%你的购买价格。
如果你付的首付比需要的多，你可以为自己赢得更好的交易。与此同时，你的首付金额也会影响你在抵押贷款保险中支付的金额。
6.存一笔更大的应急基金
显然，拥有一笔有价值的现金储备以应对意外的紧急情况是件好事。一旦你有了房子，当你的屋顶开始漏水或暖通空调坏了的时候，你没有房东可以求助。
但这一巨大的缓冲也会给你的抵押贷款者留下深刻印象。它让你放心，当情况变得艰难时，你不会违约。
7.优先考虑!
还清债务，存钱以备更大的首付，存钱以备更大的应急基金…是的，没错。
除非你的名字是沃尔顿(Walton)、科赫(Koch)或马尔斯(Mars)，否则你不会做所有这些事情。至少六个月后不会。所以优先考虑。找出你的弱点，然后改正。
8.守好你的银行
你的贷方会查看你最近的银行对账单。如果它看到一堆资金不足(NSF)费用，它也不会被打动。所以让你的支票账户保持盈余。
有时nsf的出现不是由于您的错误。如果是这样，提前警告贷款人，并提供详细的解释。
9.整理好你的文件
也许还有180天，但很快你就会签署抵押贷款申请了。然后，您需要提供一大堆文档来支持您的每个断言。
不要等到被要求才开始整理所有的文件。如果你对整理文件没有强迫症，你可能需要复印丢失的文件，花上几个小时在成堆的文件中翻找。
避免在压力下做这些事的压力。以及在获取副本时延迟应用程序的风险。现在就开始。
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10.对你的老板好一点
在申请抵押贷款的时候换工作也许是可以的——特别是如果你还在你目前的工作岗位上，可以赚更多的钱。
但在关门前别这么拼命。你的贷款人会想要重新核实你的就业情况。而且这可能需要你的新雇主提供至少30天的工资单。
不要冒险推迟关闭!
做好准备
那六个月很快就会过去。现在就振作起来，这样你就不会有压力，甚至以后也不会恐慌。而且，如果你提高你的信用评分或降低你的DTI，你就可以在你的贷款期限内节省数千美元。
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