5种降低抵押贷款利率的方法
在本文中:
当你再融资或购买房屋时,你可以做以下五件事来降低按揭利率:
- 给你的信用评分加一分。大多数非政府抵押贷款项目都是按信用评分定价的,分为20分等级。例如,如果你的FICO是680分,你支付的费用要比679分少得多。
- 不要排除可调利率抵押贷款(ARM)。如果你不希望保留你的财产(或抵押贷款)超过几年,可调利率抵押贷款(ARM)可以在一段时间内为你提供非常低的利率。
- 近快。抵押贷款锁定期越短,成本越低。通常情况下,抵押贷款的报价有30天锁定。如果你锁定60天,你将支付更高的费用,所以快速关闭是值得的。
- 少借钱。您的利率部分基于您的贷款价值比(LTV)。贷款价值比是比较你的房产价值和贷款金额的比率。这个比率越低,你支付的就越少,因为较低的贷款价值比对抵押贷款贷款人来说风险更小。
- 商店。斯坦福大学(Stanford University)2012年的一项研究得出结论,与那些只获得一个或两个报价的消费者相比,获得至少四个抵押报价的消费者可以为20万美元的住房贷款节省近2700美元的费用。
使超低利率更低
你无法控制影响你的许多因素188bet金宝搏体育与真人备用.
从…起就业报告来国际赛事,普通消费者所能做的最好的事情就是观察和等待。
幸运的是,目前几乎所有的外力都在压低利率。
188bet金宝搏体育与真人备用抵押贷款利率最近再次下降,目前徘徊在2012年创下的历史最低水平之上。
但即使在目前超低的利率下,你也可以改变你的个人资料,让你的利率更低。从你的信用分数到你的申请准备情况,你可以得到一个比你预期的更实惠的利率。
这里有五件事你可以做,以减少你的抵押贷款利率时,你再融资或购买一套房子。
确认您的新费率(2021年9月15日)1.给你的信用评分加一分
是的,你可以通过在你目前的FICO分数上加一分来节省数千抵押贷款成本。
这是因为大多数非政府抵押贷款项目是根据信用评分定价的,分为20个等级。如果你的FICO是679分,你要比680分支付的多得多。
下图显示了与信用等级相关的费用占贷款金额的百分比。申请者可以提高他们的分数,从而降低费用。这些数字是基于10%的首付,30万美元的抵押贷款。
费寇分数 | 费用 | “下一级”储蓄 |
620 - 639 | 3.25% | - - - - - - |
640 - 659 | 2.75% | $1,500 |
660-679 | 2.25% | $1,500 |
680-699 | 1.25% | $3,000 |
700 - 719 | 1.00% | 750美元 |
720 - 739 | 0.50% | $1,500 |
740+ | 0.25% | 750美元 |
节省的费用可以转化为更低的利率,以及更低的成本。
如何快速添加少量分数?这取决于您的FICO低于可能值的原因。如果你在到期后30天内用信用卡付款,这会大大降低你的信用评分。
如果不正确的信息对你造成了伤害,要求你的贷款人使用迅速改-一个在几天内纠正错误信息的服务-所以你的FICO只反映你正确的历史。每个信用局的每个帐户的费用在25美元到50美元之间。
因此,纠正一个账户可能需要高达150美元,但它可能值得让你进入下一个抵押贷款利率级别。
如果你没有太多的信用,试着成为一个授权用户属于家庭成员或有良好信誉的好朋友的账户。您实际上并不使用该帐户,但所有者良好的付款历史记录将成为您信用报告和分数的一部分。
如果您有信用卡余额,请将余额支付至限额的30%,以快速提高FICO分数。
确认您的新费率(2021年9月15日)2.不要排除可调利率抵押贷款的可能性
虽然30年期固定抵押贷款是最受欢迎的住房贷款,但它们并不是唯一的游戏。
如果你不希望将你的财产(或抵押贷款)保留超过几年,那么你可以选择一个可调利率抵押贷款(ARM)可以在一段时间内为您提供非常低的费率。
例如,一个7年制手臂固定利率为7年,然后开始根据当时的市场进行调整。这同样适用于3年期和5年期的ARMs。
你享受较低的介绍利率,然后在贷款开始调整之前出售或再融资。
下图显示30万美元抵押贷款的30年期固定贷款和3/ 1,5 / 1,7 /1 ARMs的样本利率。节余是根据介绍期计算的。
贷款类型 | 抵押贷款利率 | 付款 | 储蓄 | “挑逗”期储蓄 |
30年固定 | 3.25% | $1,306 | - - - - - - | - - - - - - |
三年制 | 2.250% | $1,147 | $159 | 5,724元(三年后) |
五年制 | 2.5% | $1,185 | $121 | 7,260元(五年后) |
7年制手臂 | 2.75% | 1225美元 | 81美元 | 6804美元(7年内) |
当ARM处于试运行阶段时,它的节省是相当可观的。然而,在可调利率抵押贷款进入调整期后,储蓄可能会减少或蒸发。
3.更快地接近
抵押贷款锁定期越短,成本越低。
通常情况下,抵押贷款的报价有30天锁定。如果锁定60天,你将支付更高的费用——60天锁定需要额外支付贷款金额的四分之一到0.5%。
相反,你可以选择高出0.125%的利率。然而,如果你能早点关门,你通常会得到更低的利率。
如何更快地关闭?查看您的信用报告并提前更正错误。使用贷款人的报告检查错误,或在政府建立的免费网站“年度信用报告”网站上获取自己的信用。
收集贷款人可能需要的文件。纳税申报单、w -2、工资单、账户报表、信贷故障解释、营业执照、房屋保险和其他文件都是贷款人的例行要求。让他们提前做好准备。
确认您的新费率(2021年9月15日)4.少借
您的利率部分基于您的贷款价值比(LTV)。贷款价值比是比较你的房产价值和贷款金额的比率。
例如,一套价值10万美元、贷款8万美元的房子的贷款价值比为80。
这个比率越低,你支付的就越少,因为较低的贷款价值比对抵押贷款贷款人来说风险更小。截至本文撰写之时,一家国家贷款机构向信用良好的申请人提供贷款价值比为85而非95的贷款价值比0.50%的折扣。
此外,将贷款价值比保持在80%或更低可以让你避免抵押贷款保险费,这可能会增加你每月支付的100美元或更多。
5.多购物
斯坦福大学(Stanford University)2012年的一项研究得出结论,与那些只获得一个或两个报价的消费者相比,获得至少四个抵押报价的消费者可以为20万美元的住房贷款节省近2700美元的费用。
尽量在同一天得到你的报价,因为抵押贷款利率变化很快。要求贷款人提供贷款估算,这是所有抵押贷款贷款188bet金宝搏体育与真人备用人使用的标准化文件。它列出了贷款的成本,并要求贷款人准确无误。
一些贷款人更喜欢提供“工作表”或“场景”,这对抵押贷款购物者提供的保护较少。
188bet金宝搏体育与真人备用现在的抵押贷款利率很便宜。只要预先付出一点努力,你就可以在买房或再融资时支付更少的钱。
今天的汇率是多少?
利率正在触底,与所有预期背道而驰。利率会降低吗?很难说,但现在获得利率报价的消费者将获得前所未有的最低抵押贷款利率。188bet金宝搏体育与真人备用
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