获得低收入者抵押贷款批准的小贴士
低收入不应该阻止你获得抵押贷款
许多收入不高的租房者认为他们永远不会拥有自己的房子。
这根本不是真的。
抵押贷款机构并不关心你的188188金宝搏 的水平。收入只是抵押贷款批准的一部分，甚至不是最重要的。
没有极高的收入?无论如何，检查你的购房资格是值得的。以下是你应该知道的。
核实你的按揭资格。从这里开始(2021年11月12日)在这篇文章中(跳到…)
收入并不是抵押贷款申请中最重要的部分
许多潜在购房者认为，贷款机构只要看一眼他们的薪水，就会把他们打发走。
但贷款人这样做是愚蠢的。
这是因为收入本身并不能决定你是否合格。
相反，与你的收入相比，你未来的抵押贷款还款才是最重要的。这将决定你是否能买得起房子，这比在真空中考虑收入要重要得多。
为了确定你的负担能力，贷款人会看你的债务收入比(DTI)。
DTI将你当前的债务偿还与你的收入进行比较。
这个比率比原始收入数据重要得多。事实上，贷款方更愿意批准一个年收入为3万美元、DTI比例为28%的借款人，而不是一个年收入为20万美元、DTI比例为50%的借款人。
让我们仔细分析一下如何计算DTI以及它为什么重要。
进一步研究DTI及其重要性
贷款人喜欢债务收入比低的申请人。
较低的债务偿还额意味着，尽管收入水平较低，但申请人可以很好地管理自己的财务。这种申请人有“良好”的信用风险。
让我们看看两个申请人，以及贷款人是如何评估他们的。
| 低的收入 | 高收入 | |
| 月收入 | $2，500 | 10000美元 |
| 未来的房子付款 | 650美元 | $2，500 |
| 税收、保险、肥厚性骨关节病变与肺部转移 | ＄200 | 450美元 |
| 汽车付款 | ＄100 | 700美元 |
| 信用卡支付 | ＄25 | 350美元 |
| 船付款 | ＄０ | 800美元 |
| 总债务支付 | 975美元 | 4800美元 |
| 贸易工业部 | 39％ | 48％ |
在本例中，贷方将更容易批准低收入申请人。通常,DTI限制传统贷款为43%。按照目前的情况，只有低收入的申请者才能被录取。
核实你的按揭资格。从这里开始(2021年11月12日)低收入贷款项目
没有高收入的申请人可以申请任何类型的贷款。任何抵押贷款都没有“最低”收入。
如果借款人的抵押贷款和其他债务足够低，贷款人就可以批准年收入1万美元或更少的人!
但这是假设借款方能够满足要求首付要求还要支付交易费用——这是一个艰难的障碍，尤其是对许多首次购房者来说。
好消息是:现在有很多针对低收入家庭的贷款选择。事实上，许多机构对他们的项目设置了收入上限。
下面是一些这样的例子。
1.美国农业部的贷款
的美国农业部的贷款对于低收入借款人来说是一个很好的选择，因为它不需要首付，而且比联邦住房管理局贷款的抵押保险更低。
资格审查的一部分是房产的位置。美国农业部(USDA)为这些零首付住房贷款设定了界限。
但全国各地的农村和郊区都有资格。许多大城市以外的城镇都属于美国农业部划定的“农村地区”范围。
事实上，这些贷款是如此诱人，以至于美国农业部已经设定最大118金宝搏抽水 以确保这些贷款被最需要它们的人使用。目前的上限是该地区收入中值的115%。
例如，以下是全国各地受欢迎地区的家庭年收入限制。
- 俄勒冈州的波特兰:111200美元
- 达拉斯,德克萨斯:102350美元
- 盖恩斯维尔,佛罗里达州:91900美元
- 亚利桑那州的弗拉格斯塔夫:91900美元
这些适度的收入限制是没有任何限制的。(对于四人以上的家庭，这个数字更高。)
尽管如此，它们表明了美国农业部对低收入申请者的关注。这体现在这个项目的DTI要求中。
虽然按照规定，美国农业部支持的抵押贷款的DTI上限为41%，但许多借款人可以以较高的DTI获得批准，具备良好的信用评分或其他补偿因素。
作为一个收入较低的家庭购物者，当你申请住房贷款时，检查你的美国农业部资格。
2.FHA贷款
美国住房和城市发展部负责FHA贷款项目该法案旨在降低拥有住房的门槛。
低收入借款人涌入联邦住房管理局不足为奇。
由于联邦住房管理局为这些贷款提供保险，贷款人可以批准具有很高DTIs的申请人。此外，该计划只要求信用评分在580分以上的借款人支付3.5%的首付。
当你的收入不高时，攒一大笔定金几乎是不可能的。
FHA贷款创建于1934年，旨在通过长期稳定的贷款产品，让低收入租房者有机会拥有自己的房子。近90年过去了，这个贷款项目仍然在为这个目的服务。
信贷宽松是联邦住房管理局的另一个亮点。
如果你能支付10%的首付，信用评分低至500分也有可能获得批准。根据软件公司冰抵押贷款技术在美国，约25%的联邦住房管理局贷款发放给信用评分在600至649之间的申请人。
贷款机构并不回避批准低收入或低信用的购房者。由于联邦抵押贷款保险保护贷款人，他们可以向fha批准的借款人提供有竞争力的利率。
3.VA贷款
大多数现役军人和退伍军人可以使用VA贷款．
在美国退伍军人事务部的支持下，这些贷款要求零首付。进入壁垒几乎不存在。
此外，他们不需要每年的抵押贷款保险——只需要一笔预付资金费用。因此，购房者可以获得比标准计划更多的住房。
让我们来看看一套30万美元的房子的月供:
| VA贷款0%首付 | 传统的低5% | |
| 抵押贷款利率* | 3.0% | 3.25% |
| 本金和利息 | 1294美元 | 1240美元 |
| 抵押贷款保险 | ＄０ | ＄200 |
| 税收、保险、肥厚性骨关节病变与肺部转移 | 250美元 | 250美元 |
| 总计 | 1544美元 | 1690美元 |
＊188bet金宝搏体育与真人备用抵押贷款利率只是举个例子。你自己的利率会不一样。
在这个例子中，使用VA贷款意味着每月节省146美元和跳过5%的首付。任何目前或以前有军事经验的人都应该首先检查他们的退伍军人资格，无论他们是否低收入。
4.家庭准备和家庭可能
低收入借款人也可以找到低首付和高DTI限制的传统抵押贷款。
传统贷款不受联邦住房管理局(FHA)、美国农业部(USDA)或退伍军人事务部(VA)等政府机构的担保，而是由联邦政府资助的房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)监管。
房利美的HomeReady贷款只需要3%的首付，你可以计算住宿者或室友的收入，这可以降低你的DTI，帮助你有资格获得更大的抵押贷款。
房地美也有一个类似的项目家可能．有了Home Possible，你可以用不与你住在一起的共同借款人的收入来提高你的申请。
传统贷款需要私人抵押贷款保险(PMI)。但与联邦住房管理局和美国农业部的抵押贷款保险不同，一旦你支付了20%的首付，你就可以取消PMI。
5.隔壁好邻居
的隔壁好邻居该方案适用于某些公共部门的雇员，包括执法人员、教师、消防员和紧急医疗技术人员。
换句话说，那些薪酬远低于工作的职业才是真正对社会有价值的职业。
作为一种“感谢”，住房和城市发展部，联邦住房管理局的监督者，为其拥有的一些房地产提供了50%的折扣。你只能从hud拥有的独户住宅中选择;你不能在公开的房地产市场上购物。
尽管如此，即使是非常低收入的购房者也能通过GNND计划以50%的价格购买一套房子。
6.首付援助计划
许多租客认为他们永远存不下足够的钱来付首付。嗯，他们可能不需要。
城市研究所报告称，美国82%的租房者收入低于该地区收入中值的120%，这意味着这些租房者可能有资格申请首付补助计划。
公共住房部门、市、县政府和非营利组织都是资金来源188app金宝搏网页登录 这可以帮助你更快地成为一个房主。
这些项目通常要求房主接受教育，有些要求更高的信用评分，而不是首付援助。
大多数项目只欢迎首次购房者，但这一定义包括至少三年没有住房的家庭。
想要找到你附近的买房项目，可以问问你的房地产经纪人，或者只是谷歌“首付援助项目(你所在地区)”。
你可能会惊讶地发现数千美元就在那里等着被使用。在某些情况下，地方政府也可以提供税收抵免。
核实你的按揭资格。从这里开始(2021年11月12日)低收入人群如何购买更多住房
收入对抵押贷款者来说很重要，但这并不是因为严格的收入要求。收入与你现有的债务负担和信用状况有关。
即使你不能增加你的收入，你也可以通过改善你的财务生活来增加你的购房预算之前申请抵押贷款
首先:
- 先还清一些债务。如果你的汽车贷款或个人贷款已经快还清了，试着在申请购房贷款之前还清。这可以降低你的DTI和提高你的购房预算
- 改善你的信用记录。信用报告上的错误可能会降低你的信用评分。对这些有异议可以帮助你获得更大的住房贷款。养成按时支付账单的习惯会逐渐改善你的信用记录
- 攒点钱。把你自己的首付和关闭成本的钱放在桌子上简化了抵押贷款资格。如果你不能攒钱，可以寻求帮助你所在地区低收入家庭的首付援助项目
- 向共同借款人申请。只要你的共同借款人信用可靠，没有沉重的债务负担，来自共同借款人的收入就可以加强你的贷款申请
- 使用正确的贷款计划。正确的贷款计划应该符合你的具体需求。例如，联邦住房管理局(FHA)的贷款对信用评分较低的借款人很有效，而美国农业部(USDA)的贷款对没有首付的申请人很有效。如果你不需要这种帮助，你可以用传统的贷款来省钱
- 利用地理位置优势。有时候，如果你愿意在当地最受欢迎的社区之外购物，你可以花更少的钱找到更好的房子
通过加强你作为申请人的地位，你可以为同一套房子获得更低的月供——所有这些都不会增加你的收入。
我需要支付私人按揭保险吗?
对许多借款人来说，抵押贷款保险似乎是他们每月还款中烦人的额外费用。毕竟，这种保险在丧失抵押品赎回权的情况下保护了贷款人，即使借款人必须为此买单。
但这报道有一个目的对借款人也是如此:它降低了放款人的风险，允许更低的抵押贷款利率。188bet金宝搏体育与真人备用
首付20%或以上的传统贷款不需要抵押贷款保险。即使你不付首付，退伍军人事务部的贷款也不需要每年的抵押保险费。
但联邦住房管理局和美国农业部支持的贷款——以及首付低于20%的传统贷款——将需要这种额外的覆盖。
在大多数情况下，美国农业部和联邦住房管理局的贷款要求预付抵押贷款保险费，并在贷款期限内持续每年支付保险费。传统的抵押贷款不需要预付费用，一旦你还清了20%的贷款，你就可以取消每年的还款。
获得预先批准可以消除神秘感
作为购房者，你还不确定自己的立场?188app官网 通过抵押贷款可以显示你的价格范围。
预批准类似于抵押贷款申请过程，但没有严格的信用检查。它会显示根据你的个人财务状况你可以得到多少贷款。
除了显示你的价格范围外，预售还可以向房屋卖家表明你是一个认真的买家。当你买第一套房子的时候，这一点尤其重要。
如何申请低收入家庭贷款?
在申请贷款时，你的收入只是次要因素。贷方会对你的每月债务、信用评分和其他因素施加更大的压力。
这意味着你不需要高收入来买房子。金博188官方网址你只需要做一个负责任的资金管理者。
现在就进行个性化购房资格分析。没有必要继续下去，你可能会对自己的能力感到惊讶。