家庭贷款单身父母:2021年的最佳贷款计划

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有单身父母有没有家庭贷款?

没有必要为单亲父母提供“特别”住房贷款。然而,也有一些抵押贷款项目可以满足单身妈妈和爸爸们的典型需求。

这些贷款可以帮助你解决作为单身母亲买房时收入较低的问题。

还有援助计划可以为您的下降付款提供资金,以及购房计划和一对一的咨询,以指导您通过家庭购买过程。

总而言之,单身父母买房可能比你想象的要容易。

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作为单亲妈妈金博188官方网址或爸爸,我能买房子吗?

当然,没有所谓的“典型的”单亲妈妈。有些人很富有,而许多人则在努力工作,既要照顾孩子,又要兼顾个人财务。

如果钱对你来说不是问题,你有20%的首付,你想买的房子,你可以很容易地得到常规抵押贷款(一个没有政府支持的公司),前提是你的信用相当好,现有债务不多。

你的下一步是找一个贷款人你喜欢和的样子188app官网 为您的抵押贷款。而且你不需要完成这篇文章。

但是对于大多数单身妈妈和爸爸来说,生活不喜欢那样。您可能会发现金钱经常紧张,您的信用评分需要偶尔的命中。

尽管如此,你也可能成为一个房主。

家庭购买单身父母的要求

只要意识到,每个贷款人都希望确信您可以舒适地提供新的抵押贷款支付和具有房屋所有权的金融负担。

贷款人在您当前的每月预算的背景下计算承担能力,使用称为您的东西债务到收入率(DTI)。

DTI将你每月的税前收入与你的持续债务(包括你未来的住房贷款)进行比较,以确保你有足够的现金流来支付抵押贷款。

同样重要的是,你需要一个好的信用评分,根据你的最低信用评分要求对于您选择的贷款计划。

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单身父母的最佳抵押贷款计划

如果你的收入对你来说有点紧张,你可能会寻找一个有更宽松的资格要求的抵押贷款项目。

幸运的是,许多普通贷款计划在这方面非常灵活。购房者可以选择各种低甚至禁止付款的家庭贷款根据他们的需求。

以下是帮助单身妈妈和爸爸们以负担得起的价格购买房子的几个最好的项目:金博188官方网址

  • 符合贷款- 一种符合Fannie Mae和Freddie Mac所订立的规则的一种传统贷款。您需要拨款只需3%的房屋购买价格和620美元或更好的信用评分。但是,在抵押贷款余额下降到房屋的80%,您将不得不支付抵押贷款保险
  • FHA贷款-由联邦住房管理局(FHA)支持。580的信用评分门槛低于符合标准的贷款。但是您需要付3.5%的定金。你将支付抵押保险,直到你出售、再融资或还清贷款。因此,如果他们的信用评分在620或更高,许多买家会选择符合标准的贷款
  • 美国农业部的贷款-由美国农业部(USDA)支持。不需要首付。但是你必须在指定的农村地区(包括美国97%的土地)购买,并且在你想购买的地方拥有平均或低于平均的收入。你仍然需要支付抵押贷款保险,但利率比其他类型的贷款要低。预计需要640分或更高的信用评分。这是一个不错的选择,如果你和家是合格的
  • va贷款-由美国退伍军人事务部(VA)支持,仅对退伍军人、服役人员和少数密切相关团体开放。首付为零,没有持续抵押贷款保险,利率通常是所有抵押贷款中最低的。信用评分要求因贷方而异,范围在580-660之间。对于那些有资格的人来说,这些几乎总是最好的贷款

此外,所有的州和许多城市和县都有自己的抵押贷款项目,其中大多数提供首付援助。但几乎所有都是基于上述列表中的一个或多个。

>相关:购买房屋的基本要求:买家的6个必备

有帮助单亲父母买房的项目吗?

你说的没错188app金宝搏网页登录 ,以及购房者咨询服务在每个州都有,可以帮助单身父母成为房主。

这些购房者援助计划不限于单身父母。然而,他们通常旨在帮助买家低或中等收入,以及许多单一的妈妈和爸爸适合账单。

你应该在这些程序之间购物,看看哪个适合您的适合您 - 就像你应该与抵押贷款人一样。

每个DPA在很大程度上可以自由设定自己的资格规则,并决定为申请人提供多少资格。所以我们不能告诉你你是否依靠你生活的帮助,也是你可能收到多少。但是,您可以通过在[您的地区]“)或通过向您的抵押贷款人提供本地可用的抵押贷款人进行一点研究

单亲父母首付资助的类型

每个首付援助(DPA)计划都是不同的。但他们通常会提供高达几千美元或房屋购买价格的3-4%。所以即使你的存款很少,你也可以买房子。金博188官方网址

这一援助通常来自这四种形式之一:

  1. 一个直接的授权,永远必须偿还
  2. 一种可原谅的贷款,零利息,不偿还,被原谅了x年份,(往往五)。一旦那个时候起来,你欠任何东西,提供你没有卖掉家,完善,转移的所有权,或支付你的主要抵押贷款
  3. 一种延期贷款,通常也没有利息和支付。但是,当你出售房屋、再融资、转让或偿还主要抵押贷款时,你必须全额偿还
  4. 贷款(“第二抵押”)您在一项规定的期限内偿还相同的分期付款,通常是10年。这与您的主要抵押贷款并行回报,因此您每月有两次付款

那些是最常见的援助形式。但是,正如我们所说,DPA计划可以设定自己的规则。因此,您可能会对这些有一些变化。

付款援助要求

家庭买家援助通常随附以下条件。你必须:

  1. 第一次买房。不是所有的,但很多,DPA项目只对那些在过去3年没有拥有房子的人开放
  2. 完成一个购房者教育课程
  3. 从DPA项目批准的贷款机构列表中选择一个抵押贷款机构。(但你还是应该比较这些商店)
  4. 你的家庭收入达到或低于买房地区的平均水平
  5. 没有大量储蓄或其他资产
  6. 具有超过设定阈值的信用评分 - 有时580,620或640,具体取决于所需的抵押贷款类型
  7. 金博188官方网址在你的DPA覆盖范围内买一套房子。有些是全州范围的,但有些是县或市特定的

许多项目为那些愿意在被指定用于重建的地区买房的人提供更多的资金或更容易的资格。所以,如果你不介意在一个目前不太理想(但有前景)的社区买你的第一套房子,你可能可以更快地搬家。

单亲家庭:低收入家庭买房

单身父母的常见房屋贷款问题是我们已经提到的:您的债务到收入率或DTI。有两个原因:

  1. 家庭收入是DTI的重要组成部分,你只有一项收入可以计算
  2. 许多单身妈妈和爸爸都更加艰难地留在他们的财务之上,并且比某个两个家庭家庭有更高的现有债务

但如果你的债务负担很高,也不要惊慌。因为事情可能没你想的那么糟。

DTI的计算方法是,将你每月不可避免的债务偿还额加起来,再除以你的税前家庭收入。这些债务包括:

  • 你的新房屋所有权费用(抵押贷款,财产税,房屋保险,有时房屋协会会费)
  • 信用卡上的最低付款
  • 其他贷款的分期付款,如汽车贷款,学生贷款和个人贷款

计算您可以节约的项目,例如食品,天然气,公用事业,电话票据等。单击,您可以了解有关DTI的更多信息这个链接。

大多数贷款机构认为36%的DTI是“好的”。但很多人对43%的支持率感到满意。一些类型的抵押贷款允许高达50%,前提是你在其他方面是一个良好的借款人——这通常意味着你需要一个良好的信用评分。

例如,FHA贷款和房利美(Fannie Mae) HomeReady贷款允许50%的DTI。和Freddie Mac的家可以贷款可能高达45%。

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帮助您购买房子作为单身母亲或爸爸的策略

作为一个单亲母亲,买房是一个独特的挑战。但是有一些创造性的策略可以帮助你克服这些障碍。这里有几个例子。

1.用赡养费、子女抚养费和/或租房者收入来支付你的抵押贷款

你的薪水不一定是你的全部收入。你定期收到的其他资金可能会增加你的收入,从而减少你的DTI。

例如,作为单个父母,您可以获得赡养费和儿童支持。抵押贷款人将那些作为您收入的一部分计数。

It’s unlikely that lenders will currently regard child tax credit receipts as part of your income because those, at the time this was written, are due to expire at the end of 2021. But, if President Joe Biden gets his way, they will become a permanent benefit. And, in that case, they may count as income — just as other continuing state or federal benefits do.

最后,房利美和房地美都允许你把租房者的收入作为家庭收入的一部分。

假设您每月赚4,000美元,您计划在新住宅中租用卧室,以便每月600美元。您可以为DTI目的添加600美元到4,000美元。

2.在为单亲父母寻求住房贷款时,考虑共同借款人或共同签署人

如果你已经阅读了以上所有内容,并且仍然确信你无法获得抵押贷款,那么你可能还有另一种方式来获得资格。这是通过让某人共同签署抵押贷款或者成为共同借款人。

但是在你读完这部分之前,不要对这个想法太兴奋。因为这样的安排可能会有严重的负面影响。

如果你说服某人在你的贷款上签字,这个人的信用评分不会有太大区别。但当你计算DTI时,他们的收入会加到你的收入中。这应该会让你更容易获得批准。

共同借款人

如果某人是抵押贷款co-borrower,他们通常应该住在家里。他们将有义务拨款 - 如果您跌缩,则包括您的付款 - 因为他们的权利和职责等于您的权利。所以,如果他们摔倒,你就是有义务弥补不足的人。

很容易想象共同借贷工作的方式。也许你有一个老和值得信赖的朋友,他也是一个单身父母,也想成为房主。您可以分享家务和托儿服务以及家庭。或者也许你想金博188官方网址用你的老龄化父母买家

你也不必和别人分享你的生活空间。

一种选择是你和你的共同借贷者购买一套两单元的多户住宅,你住一个单元,他或她住另一个单元。

共同借款人或共同签字人的缺点

如果出了问题,联合签署和联合借贷可能会有巨大的负面影响。担保人为你的贷款提供担保。如果你违约,他或她可能会对你的整个抵押贷款负责。如果真的到了那个地步,他们很可能会发现自己的信用被毁了。

与此同时,共同借贷是一个长期的承诺。如果你们其中一个人想离开另一个,那么一个待命可能别无选择,只能卖掉。而且,再次,您对抵押贷款的共同和严重责任,这意味着如果你们其中一个人停止支付,则另一个将需要支付 - 或风险丧失抵押品赎回权。

与别人共同签署抵押贷款没有任何好处。如果贷款变成坏账,潜在的负面影响可能会改变你的生活。所以,如果有人拒绝你,即使他是你的亲密亲戚或朋友,也不要生气或生气。你是在让他们拿自己的财务冒险。

在协议顺利进行的情况下,共同借贷至少会带来一些好处。通常只要双方都满意,事情就会进展顺利。但如果事情开始出现问题,仍然存在重大风险。

在哪里找到家庭购买帮助作为单亲

许多人令人愉快的惊喜,因为他们有资格获得单身父母的家庭贷款。其他人必须花一些时间在申请之前直接获得信用评分和DTIS。

但寻找所需的帮助和建议应该很容易。

开始的好地方是与美国住房和城市发展部(HUD)。它提供购房者教育计划和首付援助计划的清单按国家。

只需点击你想购买的州的名称。然后继续点击链接,直到你深入到你需要的信息。

哦,根据该网站,“HUD赞助全国各地的住房咨询机构提供免费或低成本的建议。在线搜索一个房地产咨询机构在您附近,或调用HUD的交互式语音系统:(800)569-4287。“

一个好的住房辅导员应该为你做大部分沉重的举重,就您是否有资格获得抵押贷款,帮助您挑选正确的贷款,并指导您获得最佳DPA的选择。

快乐的房子狩猎!

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