你能在没有收入证明的情况下再融资吗?
金融挑战时期的再融资策略
生活是不可预测的。它不提供任何保证，而且会出现意想不到的挑战。
你可以靠储蓄生活一段时间，但你希望尽可能长时间地保留你的现金。可以一个188.博金宝 帮助吗?
在很多情况下，是的。今天的抵押贷款利188bet金宝搏体育与真人备用率房价接近历史最低水平，而宽松的抵押贷款计划旨在帮助苦苦挣扎的房主。
有了一些计划，你可以给自己更多的时间回到更安全的生活阶段。
核实你的再融资资格。从这里开始(2021年10月22日)在这篇文章中(跳到…)
当你失去收入时要做的第一件事
当你拖欠还款时，抵押贷款再融资会变得很有挑战性，但不是不可能。
在批准再融资之前，大多数贷款机构和抵押贷款项目都希望看到6到12个月的清晰支付记录。因此，当你遇到经济困难时要积极主动。
一旦你知道你将无法支付抵押贷款，联系你的贷款人。解释你的财务状况，用证据支持你的索赔。理财健身公司首席执行官、家庭资源网站your home 1 Source的创始人肖恩·d·斯托克尔说:“你可以提供一封医生的信，解释为什么你在未来60天不能工作。”
建议你每月可以支付的金额。总部位于旧金山的抵押贷款提供商Lenda的创始人兼首席执行官詹森•范德布兰德(Jason van der Brand)说，你有一项重要的资产站在你这边。“大多数银行并不想取消你的房屋赎回权。但当你试图以较低利率借款时，你必须准备好回答棘手的问题。
再融资贷方会检查你的信用记录。因此，通过支付信用卡、汽车贷款、当然还有抵押贷款等所有最低还款额，尽可能地保持你的信用评分高。
当资金紧张时，这是很困难的，但它可以使你成为一个更有吸引力的抵押贷款再融资候选人。与商店和其他债权人谈谈。有些可能会让你延迟付款，而不会在你的信用报告上给你一个正式的延迟付款。
当你遭遇财务困难时，再融资的选择
如果你的信用状况仍然良好，你可以通过再融资来减少你的按揭付款。
这些选择对于那些有持续收入的人来说是最好的，但对于那些有不同类型的经济困难(如医疗账单)的人来说是最好的。原因是你可能必须向贷款人提供你目前的收入状况。
贷方必须能够确定，你有足够的收入支付后，再融资完成。
1.将固定利率兑换为ARM
你可以从固定利率贷款转换成可调利率抵押贷款(ARM)以更低的速率。
ARM利率通常比固定抵押贷款利率低得多，这可以帮助房主节省大量资金。188bet金宝搏体育与真人备用每个月有多少钱可以再融资到ARM储蓄?
有人有25万美元的抵押贷款，利率为3.75%，每个月要支付900多美元的本金和利息。这个数字不包括财产税和房主保险。
根据房地美对全国贷款人的每周利率调查，截至2021年10月，5年期ARM平均利率接近2.55%。
在这个较低的利率下，房主每月将减少130美元的还款。
ARM贷款并非没有风险。利率通常在3至7年之间固定，然后根据当前市场利率进行调整。
但这种类型的贷款可以暂时降低高昂的住房成本。
2.再融资成长期贷款
在当前的利率环境下，许多购房者正从30年的固定抵押贷款转向仅需15年偿还的贷款。
而利率15年固定利率贷款越低，支付就越高。每个月需要更多的本金。
但你的贷款期限也可以反过来。
拥有10年、15年或20年短期贷款的房主可以再融资为30年贷款，以减少他们的支付。
根据25万美元贷款的本金和利息以及3.5%的利率，两种选择的欠款如下。
- 15年期固定利率抵押贷款:1370美元
- 30年期固定利率抵押贷款:890美元
通过延长贷款期限，房主每月可以节省480美元。
其不利之处是将需要更长的时间才能还清房贷。然而，如果它能帮助你在经济困难时期保住你的家，那么重新贷款也是很值得的。
3.用今天的利率来降低你的付款
188bet金宝搏体育与真人备用抵押贷款利率正触及历史低点，距离2012年的历史低点也不远了。
目前的利率为苦苦挣扎的房主提供了一个减少还贷的机会，即使他们没有采取其他策略，即将固定利率转换为ARM，或将短期贷款转换为t30固定利率。
例如，如果利率接近3%，而一些房主仍持有4或5年期的利率，他们就可以大幅降低住房成本。
下面是一个可能节省的例子。
- 25万美元抵押贷款利率4%:955美元
- 25万美元抵押贷款，利率3%:840美元
一些家庭认为，由于房屋的价值，他们无法进行再融资。
然而，全国的房价都在上涨。因此，许多房主获得了足够的资产进行再融资——即使他们只付了一小笔首付。
向贷款人核实一下你是否有再融资资格。
4.联邦住房管理局贷款和退伍军人事务部贷款可能有资格简化再融资
大多数再融资选择要求你有足够的收入，但也有例外。
的FHA简化再融资是目前拥有联邦住房管理局贷款的房主的理想选择，他们希望减少还贷。
联邦住房管理局的流线不需要收入验证。你可能需要证明你仍然在工作，但从该工作的收入不需要核实。
而且，不需要评估。如果房屋已经贬值，贷款人仍然可以批准你的再融资。
同样,弗吉尼亚州简化融资不需要评估或收入核实。而且，你不需要显示你的银行账户余额。
这些贷款适用于目前拥有退伍军人事务部贷款的任何房主。退伍军人的比率比传统的低，因此可以节省大量的费用。即使你不确定你目前的贷款是否有va支持，也要与任何va认可的贷款机构联系。
当不能再融资时，降低你的抵押贷款支付
除了传统的再融资，苦苦挣扎的家庭还有其他选择。政府计划和贷款机构也会有所帮助。
1.贷款修改可能是一种选择
贷款修改可以帮助房主降低月供，但不需要传统抵押贷款再融资所要求的收入验证。你所欠的总本金不会改变，贷款修改也不会取代你目前的抵押贷款。
相反，当你因收入损失或其他财务挫折而无法再融资时，贷款人可能会通过降低利率或延长还款期限来调整贷款条款，使抵押贷款支付更易于管理。
在大多数情况下，要获得贷款修改的资格，借款人必须至少错过三次抵押贷款支付，并能够证明他们的财务困难。
“弹性修改”(Flex Modification)就是这样一种贷款修改，通过将月供降低20%，帮助房利美(Fannie Mae)或房地美(Freddie Mac)抵押贷款的房主避免丧失赎回权。
2.出租你的房子
由于房屋库存紧张，全国许多地区的租赁市场都很强劲。
如果你有另一个地方短期居住，可能是亲戚或朋友家，这个选择很有效。
你甚至可以收取比你每月支付的抵押贷款还多的费用。这将进一步帮助你弥补失去的收入或额外的开支。
如果你没有地方可去，可以考虑租一个房间或带家具的地下室。你可能赚不到那么多钱，但你的财务状况足以支付抵押贷款。
在你继续之前，确保你的保险代理人说你有足够的保险。彻底审查你租给的任何人，让租客承担或支付水费、暖气费、电费和垃圾费。
3.考虑出售
卖掉你的房子可能听起来很激烈，但最好是积极主动，在市场强劲时卖掉房子。如果你不相信自己能偿还债务，从长期的财务和信用角度来说，出售是更好的选择。
在这种情况下，你也可以搬去和家人一起住。越来越多的多代同堂成员也在这样做。他们还收获了一些不错的好处:分担生活费用，为家庭中年轻和年老的成员提供照顾。
无收入验证再融资真的是一种选择吗?
虽然在2008年金融危机爆发前的几年里，无收入验证贷款很常见，但自那以后，它已成为购房者不再普遍享有的一种特殊产品。
一些借款人可能仍然有资格申请无收入验证抵押贷款，但这对那些失去收入的人来说不是抵押贷款再融资的解决方案。更确切地说，需要简化承保流程的个体经营者、退休人员、1099名工人或收入复杂的房地产投资者可能有资格申请无收入验证再融资。
无收入验证抵押贷款是如何运作的?
也被称为没有医生的抵押贷款或者一个规定贷款收入在美国，无收入核实再融资是一种不要求抵押贷款机构核实购房者或借款人收入的贷款项目。
无收入核实再融资不是向贷款人提供纳税申报单、银行对账单、工资单、w-2表格或其他收入证明文件，而是使用房屋净值、可用资产和一般现金流等因素来确定是否符合资格。
有几种类型的无收入验证抵押贷款，或者没有医生的贷款，每个都有自己的一套指导方针。
无收入核实贷款的类型
申报收入/核定资产(SIVA)
声明收入/经核实的资产贷款允许借款人在贷款申请中申报其每月总收入，但只需要使用银行对账单、工资单或其他收入证明文件进行核实。
申报收入/申报资产(SISA)
放款人使用列明收入/列明资产贷款，允许借款人无需核实就能列明收入。
虽然在2000年代初，2008年房地产泡沫破裂后，SISA贷款很常见，但这些类型的住房贷款通常只用于投资房地产。
无收入/核定资产(NIVA)
当借款人有可核实的资产但没有收入证明文件时，可以使用无收入/核实资产贷款。
例如，退休人员可能没有可核实的收入证明，但他们的资产可以由抵押贷款机构确认。
无收入/无资产(NINA)
能够使用无收入/无资产贷款的借款人通常无法或不愿意向贷款人或抵押经纪人提供收入证明，例如资产在外国银行持有的购房者。
相反，借款人提交一份声明，证明他们有能力支付抵押贷款。
由于风险较高，抵押贷款机构对NINA贷款的利率通常高于优质抵押贷款。
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