固定与调整率抵押：2021年的更好？
你应该选择固定利率贷款还是浮动利率贷款?
在选择抵押贷款产品时，你有两种选择:固定利率贷款或浮动利率贷款。
通过固定利率抵押，您可以获得整个贷款期限的利率和付款。另一方面，可调率抵押贷款具有随时间变化的速率。
这两种选择都有好处，也有一些缺点。适合你的选择将取决于你的住房所有权计划和财务目标。以下是如何选择。
比较固定利率和浮动利率的选择。从这里开始（2021年10月25日）在这篇文章中(跳到…)
固定利率抵押贷款和浮动利率抵押贷款:有什么区别?
固定利率抵押（FRM）和可调率抵押（ARM）之间的主要区别是您收到的利率类型。
- 以固定利率贷款开始时的利率是贷款期间的利率。这意味着你的月供——至少是抵押贷款的一部分(不是你的税，例如)——在整个贷款期限内保持一致
- 可调利率抵押贷款利率是可变的，意思是它们是波动的。你通常会有最初几年的利率(通常是3年、5年、7年或10年)，然后利率会根据与它相关的指数变化。很多时候，你的利率会上升，这也会增加你的月供
浮动利率抵押贷款比固定利率抵押贷款风险更大，但它们的利率也更低——至少在贷款开始时是这样。
这就是为什么权衡两种贷款类型的利弊(以及你自己的财务目标)是很重要的，然后再决定采用哪一种。
固定利率抵押贷款的利弊
| 固定税率抵押贷款优点 | 固定利率抵押贷款缺点 |
| 整个贷款期限的一致利率 | 高于可调利率贷款的利率(至少在开始时) |
| 易于预算(每月付款总是相同的) | 更高的月供 |
| 没有预付处罚 | 可能更难符合资格 |
| 适合长期的房主 | 可能对短期房主和短期的房主一样好 |
固定利率抵押贷款的好处
固定利率抵押贷款是迄今为止最常见的抵押贷款类型，这是有充分理由的。首先，它们是一致的。在支付方面没有意外的增加，而且他们很容易预算和计划。
FRMS还具有很长的贷款条款（通常是30年），这使您可以在多个月和多年来分开您的付款。这可以帮助您最大限度地降低您的每月付款，并使房屋更实惠。
固定利率抵押贷款的缺点
固定利率抵押贷款的缺点是，税率高于可调率贷款 - 至少在贷款的前几年。这可能意味着更多的兴趣和更高的月度付款，特别是如果你只在家里几年。
另一个缺点是定额贷款可能更难获得资格。
由于固定抵押贷款利率更高188bet金宝搏体育与真人备用(月供也更高)，你需要证明你能够支付那些更大的还款——通常是较低的债务收入比，较高的信用评分，或更多的储蓄和现金储备。
一般来说，固定利率贷款对长期房主更好。如果你只打算在你的房子里住几年(比如说，少于5年)，浮动利率抵押贷款可能是你最好的选择。
为什么大多数人选择固定利率贷款
绝大多数购房者选择固定利率抵押贷款。
对于一个，他们喜欢FRM可以提供的一致性。少数买家 - 特别是首次购房者 - 对可调节率抵押贷款的风险感到舒适。他们想要一个稳定，可预测的每月付款，他们可以预算和计划。
可调节率抵押贷款也比固定率抵押贷款较小。许多买家根本不了解它们 - 或者至少有完全挖掘他们如何工作 - 在申请贷款之前。
如果你在这条船上，一定要和抵押贷款专业人士谈谈。他们可以帮助您确定哪种贷款最适合您的独特情况。
与贷款官员谈谈您的抵押贷款方案。从这里开始（2021年10月25日）可调利率抵押贷款的利弊
| 调节率抵押贷款专业权 | 可调率抵押贷款缺点 |
| 在贷款开始时降低利率 | 风险更大，因为利率和月供可能随后上升 |
| 利率以后可能会下降 | 一旦利率开始调整，抵押贷款支付可能很难预算 |
| 对短期房主有利 | 这对长期房主不利 |
可调率抵押贷款优势
可调利率抵押贷款有一些实际风险。但它们也有一个很大的优势:可调抵押贷款利率在贷款开始时通常是超低的。188bet金宝搏体育与真人备用
这里只是一个例子。根据Freddie Mac.以下是2021年10月14日当周的平均利率:
- 30年期固定利率抵押贷款:3.05％
- 5/1可调整利率抵押贷款:2.55%
在$ 250,000抵押贷款，您的每月主要和3.05％的付款将是850美元。
另一方面，如果您的速度为2.55％，则每月P＆I付款将仅达到795美元 - 每月储蓄您每月55美元或每年660美元。
这些最初的储蓄可以使可调利率抵押贷款成为不打算长期居住的购房者的一个很好的选择。
arm通常有三个、五个、七个或10年的固定利率期，这意味着利率将在初始期之后调整。只要你计划在这个时间之前出售或再融资，你通常可以省下一大笔钱，无论是月供还是总利息成本。
另一个好处是可调利率贷款并不总是随着时间的推移而增加。在某些情况下，一旦开始波动，你的利率实际上会下降。(然而，降低的可能性通常小于增加的可能性。)
可调利率抵押贷款的缺点
尽管如此，这是关于津津乐活结束的地方。可调率贷款是有风险的，如果您留在家中足够长的速度以进行更改，则可能意味着将更多的利息支付，每月比您的固定利率贷款更加兴趣。
他们也可能难以预算。虽然在大多数情况下，武器确实在速率和支付帽中进行了速度和支付帽，但是很难预测您在该速率调整时的成本会增加多少。
你为什么要选择可调利率而不是固定利率?
合适的贷款类型取决于你的财务状况和你作为房主的计划。
以下是一些方案，当您可能希望通过更可预测的固定速率选择可调率贷款：
- 你打算几年后搬家-如果你知道你只会在房子里呆很短的时间(10年或更短)，那么可调利率贷款通常意味着较低的利率和较低的月供。当然，要找个抵押贷款专业人士帮你算一算。但从大局来看，它可以帮你省下不少钱
- 你知道你的收入将会增加未来- 可调率贷款支付可能会增加线路，但如果您知道您将大大收入，那么它可能不会像令人担忧。记住：一旦开始波动，ARM率并不总是增加。在某些情况下，它们可能会减少。如果您有资金管理它，则一臂之力可能值得冒险
- 你对再融资很满意-如果你希望在未来几年有相当稳定的财政和就业，你可以在你的可调利率开始波动之前计划再融资。那时，你可以选择另一笔可调利率贷款(获得另一笔低利率贷款)，或者再融资到一笔固定利率贷款，以获得更多的一致性。需要注意的是:许多可调利率抵押贷款都有提前还款的惩罚，所以如果你在某个时间点之前进行再融资，你可能需要支付一笔费用
概述:固定利率抵押贷款与浮动利率抵押贷款
固定和可调率抵押贷款都可以在正确的情况下很好。
如果您重视一致性并计划在您家中长时间在您家中，那么固定利率抵押可能是您最好的选择。如果您希望最低的速率和付款，可以花费一些风险，或者只计划在房子里几年，可调率贷款可能是一个更好的选择。
如果你不确定哪一个选择对你的预算和目标是正确的，和有经验的抵押专业人士谈谈。他们可以帮助你运行的数字，并确定最好的可能路线为您的家庭购买。