破产后的抵押贷款:你多久能买到房子?金博188官方网址
破产后的抵押:《破产法》第七章的等待期
每种贷款类型在破产后都有自己的等待期准则。破产后抵押贷款的等待时间是:
- 联邦住房管理局贷款:2年
- VA家庭贷款:2年
- 符合标准(房利美/房地美)的抵押贷款:4年，或者在情有可原的情况下2年
- 美国农业部住房贷款:3年
为了符合上述等待期限，一些贷款要求借款人证明“可减轻的情况”或一次性事件，造成收入损失，而且是房主无法控制的。
此外，申请人必须显示重新建立的信用，这意味着没有重大减损项目自破产以来。
在破产后核实你的按揭资格。(2021年10月19日)破产包括房屋止赎的等待时间
一笔符合标准的贷款的止赎等待期通常为7年。然而，当破产包括你的止赎权，你可能有资格更短的等待期。这里的关键是知道你的止赎权是在你破产之前还是之后发生的。不同的日期适用不同的规则。
你可以在你所在县的网站上找到止赎“完成日期”，该网站记录了所有的房产销售、止赎或其他情况。
止赎权发生在破产之前
当止赎权发生在破产之前时，事情很简单。等待期从破产解除日开始。
例如，你的贷款人在2016年6月取消了你的赎回权。然后，你在11月申请破产，并在12月获得了释放。等待期从2016年12月开始。例如，如果你想要一笔符合标准的贷款，那么到2020年12月你就有资格了。这假设破产不是由可减轻责任的情况造成的，在这种情况下，等待期将在2018年12月结束。
止赎权发生在破产后
但是如果顺序颠倒了呢?换句话说，止赎发生了后破产已经解除了，不是之前吗?
有时，房主认为他们的丧失抵押品赎回权已经完成，并在破产中包括他们的抵押贷款不足。但是止赎权或“治安官拍卖”要等到以后才会发生。这一点很重要，因为不同的贷款类型对这个场景的看法不同。
联邦住房管理局的止赎等待期是三年，不管原因是什么。如果你有情有可原的情况，房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)可能是更好的交易。他们让你用标准的破产等待期，而不是7年的止赎期。但如果没有情有可原的情况，他们的标准等待期是四年，比联邦住房管理局长1年。
必须清楚的是，丧失抵押品赎回权和破产是紧密相连的。房利美指南指出:
当破产和止赎在贷款申请中被披露时，贷款人可以申请破产等待期，如果
贷款人获得适当的文件，以核实有关抵押贷款已在破产中解除。
否则，更大的适用破产或止赎等待期必须适用。
政府取消贷款赎回权还会引发其他问题
如果你未能偿还政府支持的贷款(联邦住房管理局、弗吉尼亚州、美国农业部、学生贷款或一些税务债务)，你可能会发现自己进入了一个名为CAIVRS的数据库，即信用警报验证报告系统。为了获得另一笔政府支持的贷款，CAIVRS的发现必须得到解决。
幸运的是，在贷方的帮助下，你可以申诉CAIVRS的调查结果。很多在这个系统里的人实际上有资格退出;例如，他们拖欠了学生贷款，但现在正在还款计划中。
吸引CAIVRS可能需要一些时间。如果你对你的地位有任何疑问，在回家购物前解决它。无论如何，在找房子之前获得抵押贷款的预先批准总是有意义的。
信用修复技巧给回巢买家
重新建立你的信用包括开立信用账户，并至少在12个月内按时支付。保持帐户的开放和活跃。大多数抵押贷款项目要求你证明你可以在破产后管理债务，而拖欠还款或累积收款账户对你没有帮助。
从信用卡开始。用它来买汽油，每个月付清。保持一个小的余额，这样信用机构可以看到它是活跃的，但尽量保持在你可用余额的30%以下。欠债远低于可用余额会提高你的信用评分。
如果你有信用良好的朋友或家人，让他们把你作为授权用户添加到一个或多个账户。你从不使用信用卡——事实上，你甚至不需要知道信用卡的号码或公司。但加入用户后，你所爱的人良好的还款记录就会显示在你的信用报告上，帮助你得分。
你还可以申请个人贷款、学生贷款和汽车贷款。信用机构和贷方希望看到你谨慎和负责地使用信用。
如果有有限的重新建立的信用，贷款人可能会寻找非传统的信用，如12个月的手机账单，健身房会员，汽车保险，或有线电视账单。
通过一些计划，你可以将你的信用评分恢复到你有资格购买房屋的水平。
回力镖买家的租赁策略
你曾经拥有一处房产，现在又失去了。你又想买了。以下是如何在租房的同时为下一次买房做准备。
首先，了解你的租金支付历史可以帮助你重建信用评分。如果你幸运的话，你可以向一家物业管理公司支付租金，该公司会向信用机构报告租金支付情况。但我们大多数人都没那么幸运。
但是，你可以雇佣租赁报告服务来报告你的租金支付。例如,捏向所有三个信用机构报告。你连接你的银行账户，上传你的租赁协议。每个月，支付你的房租，并发送一张图片证明给Pinch。这款应用是免费的。
确保你按时支付所有账单，这样你的FICO分数就可以恢复。并支付帐户余额，以增加您的机会，住房贷款批准。
玩一下房屋负担能力计算器，看看你能在房子上花多少钱。如果月供超过你现在的租金，“练习”通过把差额用于偿还债务或每月储蓄来拥有住房。
你会习惯少花钱，并在贷款买房之前决定这样做是否合适。
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今天的利率有上升的趋势，但这都是相对的——它们仍然是历史上最可承受的利率之一。即使你曾经破产过，你仍然有资格享受今天的低利率。
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