你能信任提供“免费”信用报告和分数的供应商吗?

皮特·米勒
188bet宝金博欢迎您抵押贷款报告贡献者

在本文中:

提供免费信用报告和分数的人是否值得信赖?是的。虽然一些免费信用报告或免费信用评分的提供者是合法的,但有一些事情需要知道:

  1. 考虑一下你提供的信息,以及他们可能会把这些信息卖给谁
  2. 在给你“免费”信息之前,避免使用需要信用卡的网站
  3. 需要注意的是,某些分数与贷款人、雇主或保险公司所使用的分数不同

获得免费信用报告的一种方法是申请信用。像Discover这样的公司为信用卡申请人提供免费的信用报告。而Discover FICO分数比Vantage等其他分数更常用。

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免费信用报告

免费的信用报告在互联网上随处可见,但你有没有想过它们是否真的是免费的?同样重要的是,它们在抵押贷款融资方面有什么好处吗?

我们生活在一个数据驱动的经济中。你访问的每一个网站,你点击的每一个链接,都被记录在某个地方。你我的个人资料包含了成千上万的数据点,关于我们喜欢什么和不喜欢什么,我们可能买什么,我们喜欢或不喜欢哪个政治候选人的小提示。

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信用报告是数据经济的一部分。它们反映了你如何花钱以及如何使用信贷。您的信用分数来自信用报告信息。

获得免费信用报告有三种基本方式。

如何获得免费的信用报告

免费信用报告的提供可能与其他产品和服务的销售挂钩。“是的,只要你买一块牛肉和一套卡车轮胎,我们就会给你一份免费的信用报告。点击这里……”

好吧,不要太明目张胆,但你懂的。“免费”的信用报告并不是那么免费。如果你被要求提供信用卡号码,就会有危险信号响起。

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一份“免费”的信用报告是吸引你注意的一件明亮而闪亮的事情。某些提供商要求您注册信用监控,以换取信用报告。其他人希望你提供联系信息,以便他们的合作伙伴可以向你发送报价或广告。

如果你想要一个真正免费的信用报告,去AnnualCreditReport.com. 根据联邦规定,您每年可以从三大信用报告机构(CRA)——Equifax、益百利和TransUnion——获得一份免费信用报告。你可以把三个放在一起,也可以随着时间的推移把你的请求隔开。

如何使用免费的信用报告

查看信用报告的原因是为了确保它们的准确性。寻找过时的负片。这可能是7年以上的信息,第7章破产的信息可能是10年,判决的信息可能更长。

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检查管理信息。社会保险号码对吗?地址和日期呢?是否有与您无关的信用项目?如果发现问题,请立即与信用报告机构联系。

我们能相信网上的免费信用报告吗?如果我们将“信任”一词定义为最新和准确,那么AnnualCreditReport.com竖起大拇指。免费报告可以帮助我们发现不正确和过时的信息。他们还可以帮助我们发现身份欺诈。

信用评分

信用报告和信用评分都来自您的信用记录。把信用报告想象成一大堆收据。信用评分组织信用报告中的信息,并告诉我们它的含义。

就像有不同的信用报告提供者一样,也有不同的信用评分开发商。

抵押贷款机构根据Equifax、Experian和TransUnion的信用报告提取FICO信用评分。由于报告不同,信用报告也不同。贷方使用“代表”分数来做决定。

当他们撤掉三个局时,贷款人使用中间分数来确定借款人的资格。如果分数是714分、690分和731分,则适用714分。如果他们只拉两个局,较低的分数是“代表性”信用分数。

在2018年提高FICO 100分,并在所有事情上节省大笔开支

为什么FICO ?美国联邦住房金融局(FHFA)表示,截至发稿时,所有出售给房利美和房地美的抵押贷款都必须包括fico品牌的信用评分。FICO是由信用评分先驱Fair Isaac Corp.开发的。

贷款机构通常(但并非总是)想要有资格转售给房利美和房地美的贷款。因此,FICO评分在抵押信贷领域占据主导地位。

此外,还有由Equifax、Experian和TransUnion三家领先信用报告机构开发的Vantage系统。

Vantage希望其信用评分被房利美和房地美接受。联邦住房金融局表示,它正在考虑几个信用评分选项,但截至2018年初,“还没有决定应该采用哪一个信用评分选项作为替代。”

在线信用评分选项

现在有一场关于信用评分范围和领域的战斗。你可以在网上获得免费的信用评分。例如,发现提供免费FICO分数,注意“您不必是我们的客户,您的信用也不会受损。”CreditKarma提供来自Equifax和TransUnion的免费Vantage信用分数。

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你在网上找到的分数被认为是“有教育意义的”,不是大多数抵押贷款机构使用的分数。事实上,在不同的行业中有超过40种不同的FICO评分。

不过——你可以相信这一点——免费的信用评分可以让你很好地了解自己的信用状况。他们是一个很好的方法来监控信贷使用情况,并在任何突然变化时提醒你。

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