破产后的抵押贷款:你多久能买到房子?金博188官方网址

吉娜Pogol
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破产后抵押:第7章等待期

每种贷款类型在破产后都有自己的等待期指南。破产后抵押贷款的等待期为:

  • 联邦住房管理局贷款:2年
  • VA家庭贷款:2年
  • 合规(房利美/房地美)抵押贷款:4年,或2年,情况可以减轻
  • 美国农业部住房贷款:3年

为了符合上述等待期限,一些贷款要求借款人证明“可减轻的情况”或一次性事件,造成收入损失,而且是房主无法控制的。

此外,申请人必须显示重新建立的信用,这意味着没有重大减损项目自破产以来。

在破产后核实你的按揭资格。(2021年9月27日)

破产包括房屋止赎的等待时间

一笔符合标准的贷款的止赎等待期通常为7年。然而,当破产包括你的止赎权,你可能有资格更短的等待期。这里的关键是知道你的止赎权是在你破产之前还是之后发生的。不同的日期适用不同的规则。

你可以在你所在县的网站上找到止赎“完成日期”,该网站记录了所有的房产销售、止赎或其他情况。

止赎权发生在破产之前

当止赎发生在破产之前时,事情很简单。等待期从破产解除日期开始。

例如,您的贷款人在2016年6月取消了您的抵押品赎回权。然后,你于11月申请破产,并于12月获得解雇。等待期从2016年12月开始。例如,如果您想要符合条件的贷款,您将在2020年12月符合条件。这假设破产不是由可减轻的情况造成的,在这种情况下,等待期将于2018年12月到期。

止赎权发生在破产后

但是如果顺序颠倒了会发生什么呢?换句话说,丧失抵押品赎回权发生了破产被解除了,不是以前吗?

有时,房主认为他们的止赎已经完成,并将他们的抵押贷款不足包括在破产中。但取消抵押品赎回权或“警长出售”直到后来才发生。这一点很重要,因为不同的贷款类型对这种情况的看法不同。

FHA取消抵押品赎回权的等待期为三年,无论取消抵押品赎回权的原因为何。如果你有情有可原的情况,房利美和房地美可能是更好的交易。他们让你们按照破产的标准等待期,而不是七年的止赎等待期。但如果没有可减轻的情况,他们的标准等待期是四年,比FHA长一年。

必须明确的是,取消抵押品赎回权和破产是联系在一起的。房利美指引指出:

当破产和止赎在贷款申请中被披露时,贷款人可以申请破产等待期,如果
贷款人获得适当的文件,以核实所涉抵押贷款在破产中已解除。
否则,必须采用适用的破产或止赎等待期中的较大者。

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政府贷款取消抵押品赎回权可能会导致其他问题

如果你未能偿还政府支持的贷款(联邦住房管理局、弗吉尼亚州、美国农业部、学生贷款或一些税务债务),你可能会发现自己进入了一个名为CAIVRS的数据库,即信用警报验证报告系统。为了获得另一笔政府支持的贷款,CAIVRS的发现必须得到解决。

幸运的是,在贷款人的帮助下,您可以对CAIVRS调查结果的状态提出上诉。系统中的许多人实际上有资格被带走;例如,他们拖欠了一笔学生贷款,但现在正在还款计划中。

吸引CAIVRS可能需要一些时间。如果你对你的地位有任何疑问,在回家购物前解决它。无论如何,在找房子之前获得抵押贷款的预先批准总是有意义的。

回力棒买家的信用修复技巧

重新建立您的信用包括开立信用账户,并在至少12个月内按时付款。保持账户开放和活跃。大多数抵押贷款计划都要求你证明自己能够在破产后管理债务,而拖欠款项或积累收款账户对你的情况没有帮助。

从信用卡开始。把它用作汽油,每月付一次款。在上面保持一个小的余额,这样信用局就可以看到它是活跃的,但要尽量将它保持在你可用余额的30%以下。欠债远低于可用余额会提高你的信用分数。

如果你有信用良好的朋友或家人,让他们把你作为授权用户添加到一个或多个账户。你从不使用信用卡——事实上,你甚至不需要知道信用卡的号码或公司。但加入用户后,你所爱的人良好的还款记录就会显示在你的信用报告上,帮助你得分。

你还可以申请个人贷款、学生贷款和汽车贷款。信用机构和贷方希望看到你谨慎和负责地使用信用。

如果重新建立的信用有限,贷款人可能会寻找非传统信用,如12个月的手机账单、健身房会员、汽车保险或有线电视账单。

通过一些计划,你可以将你的信用评分恢复到你有资格购买房屋的水平。

回力镖买家的租赁策略

你拥有一个家,却失去了一个家。你想再买一次。以下是如何在租房时为下次购房做准备。

首先,了解你的租金支付历史可以帮助你重建信用评分。如果你幸运的话,你可以向一家物业管理公司支付租金,该公司会向信用机构报告租金支付情况。但我们大多数人都没那么幸运。

但是,你可以雇佣租赁报告服务来报告你的租金支付。例如,向所有三个信用机构报告。你连接你的银行账户,上传你的租赁协议。每个月,支付你的房租,并发送一张图片证明给Pinch。这款应用是免费的。

确保你按时支付所有账单,这样你的FICO分数就可以恢复。并支付帐户余额,以增加您的机会,住房贷款批准。

玩一下房屋负担能力计算器,看看你能在房子上花多少钱。如果月供超过你现在的租金,“练习”通过把差额用于偿还债务或每月储蓄来拥有住房。

你会习惯少花钱,并在贷款买房之前决定这样做是否合适。

现在的抵押贷款利率是多少?188bet金宝搏体育与真人备用

今天的利率有上升的趋势,但这都是相对的——它们仍然是历史上最便宜的。即使你过去破产过,你仍然有资格享受今天的低利率。

得到一个价格报价,并检查您的资格再次购买。几分钟后你就会知道答案。

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