“tap - able”房屋净值达到4.7万亿美元;房主们纷纷将再融资贷款套现

融资套现的阻力逐渐消失

房主们发现他们坐拥如山的现金。

黑骑士金融服务公司(Black Knight Financial Services)最近的一份报告称，罕见的房屋增值让全美房主的可借贷房屋净值达到了惊人的4.7万亿美元(大写“t”)。

仅次于2005年创下的历史最高纪录。

但导致资产净值飙升的不仅仅是房价的上涨。房主也不愿意现金进行再融资．在过去的几年里，贷款机构收紧了现金发放规定，房主甚至都懒得去管。

许多人一点一点地攒钱。另一些人则通过其他方式借款，用于房屋修缮、债务整合或分散股权投资组合。

现在，贷款机构放松了指导方针，套现贷款再次成为“时尚”。随着抵押贷款利率的上升和无现金再融资渠道的枯竭，贷款机构正竞相推出新产品。188bet金宝搏体育与真人备用

2017年可能是套现再融资之年。

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报告:房主开始利用他们最有价值的资产

在2000年代末的抵押贷款低迷之后，房主们在以房屋抵押贷款方面变得极端保守。

即使是千禧一代的购房者，在听到他们父母的痛苦后，也不愿大举借贷——或者干脆不买。

现在，这些态度正在改变。

年轻人又开始买房了，许多人用的是低档无首付贷款比如联邦住房管理局和美国农业部的贷款。

此外，黑骑士金融服务公司(Black Knight financial Services) 2月份发布的《抵押贷款监测》(Mortgage Monitor)显示，房主开始使用房屋净值来实现财务目标。

报告显示，2016年第四季度，房主动用了310亿美元的房屋净值，比2015年第四季度增长了50%。

现在，套现再融资占了整个再融资市场的近一半。2012年，只有不到四分之一的市场由套现贷款构成。

有消息说:房屋正变得非常非常有价值。房主们正在查看今天的抵押贷款利率和还款情况，并比较他们的信用卡、学生188bet金宝搏体育与真人备用贷款和汽车贷款。

通常，对不同的贷款人来说，一笔低的、免税的抵押贷款支付比四或五笔支付要容易得多。

套现再融资“危险”吗?

房主们仍然对以他们的房屋为抵押的贷款持谨慎态度。

2006年，一场绝对的狂热爆发了。房主拿出现金，零首付购买其他房屋，无需证明贷款，然后，反过来，把这些房子换成现金，再做一次。

市场泄气。房价没有得到支撑(或由没有现实基础的贷款支撑)。

如今情况不同了。贷款再次变得明智，房价也反映了强劲的就业市场和不断增长的经济。只要人们有工作，他们就会想要房子，价格应该会保持稳定。

黑骑士表示，套现贷款主要流向信用评分高的申请人。申请人再融资后的房屋净值仍保持在健康的35%。

资料来源:黑骑士金融服务

如今的套现贷款是保守的、可持续的。

作为一个房主，你应该知道获得现金再融资没有什么“错”。这并不危险，因为放贷者制定了指导方针，以确保房主不会借太多的钱。

你在现金贷款后不再有被取消赎回权的危险。事实上，你正在作为房主的风险更小．

银行可以取消100美元未偿还贷款的房屋的赎回权，就像取消100万美元未偿还贷款的房屋赎回权一样容易——事实上，要容易得多。

把大量资产留在家里实际上风险更大。在失业或其他不可预见的情况下，银行会拿走你辛辛苦苦挣来的股权，如果你的贷款余额与房子的价值相比非常低，银行会更愿意这么做。

有很多理由不去套现再融资。但是因为“更安全”而保留房屋净值——好吧，这是一个神话，在过去几十年里让房主损失了数万亿美元。

我应该以更高的利率获得现金贷款吗?

在今天的环境下，申请套现贷款的人不得不面对一个艰难的决定:他们是否应该套现他们的房屋净值，即使这将使他们面临更高的利率?

不总是正确的。例如，如果你只是想要2万美元来重新装修，那么更换现有的抵押贷款可能就没有意义。一个房屋净值贷款可能花费更少。

然而,如果你已经在债务-那就另当别论了

现金贷款可以是一个非常有用的工具，债务巩固，即使你目前的第一次抵押利率非常低。考虑下面的图表。

这是兑现债务合并贷款后的付款情况。

这位房主节省了令人瞠目结舌的1015美元每个月以较高的利率提取现金贷款。这种策略可以用于偿还第二抵押贷款、汽车融资、个人贷款、个人对个人贷款或任何其他类型的债务。

对于现金的用途没有任何限制。

一个错误可能是将第一笔抵押贷款的利率维持在超低水平，而继续支付其他贷款的高利率。

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现金再融资是如何运作的?

现金再融资替代的是小额贷款和大额贷款。差额是用现金支付的，少了结算成本。

收益可以通过电汇或支票形式寄到银行或投资账户，或寄给其他债权人以偿还债务。

放款人不会限制你将贷款收益变现的行为。这是你的房屋净值，因此你可以选择如何处理这些变现的资产。

大多数房主认为，你采取现金再融资只是为了一个家庭改善项目或债务巩固的目的。但一个被低估的策略是分散投资组合或开设一个退休账户。

许多家庭的净资产都与房地产有关，也就是他们的主要住宅。

这不是一件坏事。随着时间的推移，它会变成非常有价值的资产。但把你的财务未来绑在一项资产上可能不是好事。

当你投资时，理财顾问建议你分散投资股票、共同基金和etf。例如，没有金融专家会说“把你所有的钱都投到Snapchat的股票上”——至少不会对普通投资者说。原因是:一只股票可能会迅速贬值。

房地产不像一只股票那样不稳定。不过，它可能会贬值。市场经历起起落落。所有市场。我们在上个十年末就看到了。虽然房价强势回归(就像房价一直以来的走势)，但指望房价在你退休并想出售时飙升可能是不明智的。

这就是为什么一些房主会贷款套现:建立一个保守的、多样化的退休账户或另一个投资基金。1926年至2011年间，美国股市的回报率为11.69%做顺便说一下，还要考虑大规模的股市崩盘)戴夫拉姆齐．

这足以支付通货膨胀和你为这笔钱支付的利息，再加上可观的利润。

房地产回报更难确定，但根据Investopedia的一项研究，按某些指标衡量，房地产的年增长率超过了10%。

因此，投资于非房地产投资不会损失回报，而且投资更加多样化。如果你已经有了一笔储蓄金，那很好。套现再融资来支持更多的投资可能不是一个好主意。

不过，没有其他资产的房主可能会考虑利用房屋净值来分散投资组合。

有哪些类型的套现贷款?

套现贷款不止一种。每一种都有其在市场上的作用。

常规套现:最大贷款价值比为80%。最适合拥有良好信用和大量资产的房主。

FHA套现:最高贷款价值比为80%。最适合资产较少和信用评分较低的房主。

弗吉尼亚州套现:最大贷款与价值比率为100%。最适合退役或现役军人。

我如何获得现金再融资?

尽管最近利率有所上188bet金宝搏体育与真人备用升，但现金抵押贷款利率仍然很低。从历史上看，利率的平均水平超过8%，所以今天处于低4的利率水平是一个很好的值。

得到一个现金利率再融资利率报价，并看看这种贷款类型是否适合你。

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