德州现金再融资指南:2021年规则和要求
德克萨斯州允许现金再融资吗?
如果你有足够的房屋净值，绝对有可能在德州获得现金再融资。
德克萨斯州的现金再融资规定与其他州略有不同，但不再像过去那样严格。
只要你有良好的信用和超过20%的房屋净值，你就应该能够为你的抵押贷款进行再融资，并从你的房子中提取现金。随着全国范围内公平水平的提高，许多德州人将很容易达到这些要求。
检查你的德州现金再融资资格(2021年9月20日)在本文中(跳到…)
德州现金再融资贷款解释说
德州现金再融资也被称为50节(a)(6)贷款．有了这笔贷款，你就可以再融资你目前的抵押贷款，同时也可以利用你的房屋净值。在交易结束时，这些被动用的股权会转换成现金支付给你。
德州没有规定你如何使用你的现金股本。你可以:
- 整合信用卡或个人贷款债务
- 为家庭的改善或装修买单
- 为新房地产付首付
这取决于你，但是最好把钱花在长期需求上，而不是像汽车或度假这样的短期开支上。这是对的，因为30年后，你还可以带着利息还钱。
德克萨斯州的现金再融资规则是否有所不同?
孤星之州以使现金再融资贷款更难关闭而闻名。在2018年之前，州法律禁止套现再融资。但近年来，州议员已经放宽了这些规定。
他说:“任何房主都有资格申请德州的现金再融资贷款。你只需要在你的房子里赚取超过20%的资产净值，”他说草Ziev他是德克萨斯州的注册抵押贷款规划专家。
不过，仍有一些德州特有的套现再融资规则需要了解:
- 关闭成本有限-贷款人收取的结算费用不能超过你贷款金额的2%。这并不适用于第三方结算费用，如律师费、评估费和产权保险费用。它只适用于你的贷款人收取的费用，如贷款发起和处理费用
- 80%最大LTV-你的新贷款金额不能超过房屋价值的80%。这意味着，套现时，你必须保持20%的股权不变。例如，如果你的房子价值20万美元，你最多可以借16万美元。如果你现在还欠12万美元的抵押贷款，你最多可以借4万美元现金
- 所有留置权(第二次抵押)必须还清-如果你已经有房屋净值贷款或房屋净值信用额度(HELOC)，你的新的套现再融资将不得不偿还这些贷款以及你的主要抵押贷款。这可能会减少你可以提取的股本数量
- 6个月的轮候期-只有当你已经有了至少6个月的抵押贷款，你才有资格在德克萨斯州获得现金再融资。而且，你不能再获得新的现金再融资，除非上次融资已经过去一年了
- 止赎、破产或卖空后的等待时间-你必须在丧失抵押品赎回权后等待7年，在破产后等待4年，在卖空后等待4年，才能有资格获得德州50(a)(6)套现再融资
2018年之前，德克萨斯州对农业资产的现金再融资贷款有严格限制。目前的法律也放宽了这一限制。
玛丽Dinkins他说，任何主要住宅只要不超过10英亩(约合10公顷)就符合资格。她补充道:“乡村房产的面积可达100英亩。”
查看你的德州现金再融资资格(2021年9月20日)德州的现金再融资需要什么样的信用评分?
德克萨斯州大多数现金再融资贷款人将要求:
- 信用评分至少是620
- 债务收入比(DTI)为45%或更低
国家没有制定这些承销规则。相反，私人抵押贷款机构可以根据你的信用状况来决定你是否有资格申请新的抵押贷款。
这并不是说，即使你的信用评分很差或DTI超高，银行也有批准你的自由。贷款机构必须遵守房利美和房地美对传统贷款的规定。
但抵押贷款机构确实有一定的回旋余地。例如，如果你的信用评分不是很好，但你的DTI很低，贷款人可能会破例批准你。
这就是为什么在不同的贷款人之间货比三家是如此重要。德克萨斯州现行的法律使现金再融资客户的购物变得更容易一些。
该州现在允许储蓄和贷款协会、信用合作社、银行子公司、抵押贷款公司和抵押贷款银行家提供现金再融资贷款。因此，你可以在各种各样的贷款人之间货比三家，以找到你的现金贷款的最佳利率和条款。
其他德州套现再融资指导方针
据Ziev说，德州其他一些套现再融资规定没有改变。
一是没有联邦政府支持的套现抵押贷款。这意味着德州不允许联邦住房管理局或退伍军人事务部进行现金再融资。
如果你目前的抵押贷款是联邦住房管理局、退伍军人事务部或美国农业部的贷款，而你想要回现金，你可能必须使用传统的现金再融资贷款。这个贷款项目的最低信用评分至少是620分，但根据贷款人的不同而有所不同。
如果你想要的只是一个更低的利率——而不是现金返还——你可以使用简化融资由退伍军人事务部、联邦住房管理局或美国农业部提供的项目。
此外，如果你已经有了一笔德州现金贷款，你就不能申请房屋净值贷款或第二留置权贷款。
最后，德州现金再融资贷款规则只适用于你的主要居所。换句话说，投资性房产和第二套房不受这些规定的约束。
我多久能换回我的德州现金再融资?
套现再融资往往会收费更高的利率因为当你从你的房子中提取现金价值时，贷方承担了更大的风险。
多年来，完成现金再融资贷款的德州房主被要求保留同样的贷款，但再融资利率更高，直到全部还清。
但由于2018年1月1日生效的新州法律，情况已不再如此。德克萨斯州的借款人现在可以在完成现金再融资贷款一年后再融资。
"现在，你可以以较低的利率再融资。" Ziev说。
获得较低的利率可以减少你的月供，或在你的预算中为更短的贷款期限腾出空间。较短的期限要求较高的月供，但较低的贷款期限的贷款利息。
核实你的再融资资格(2021年9月20日)套现再融资贷款的好处
套现再融资在一笔贷款内提供了两种解决方案:
- 一个新的抵押贷款换掉你现有的住房贷款，提供一个支付更少利息、更少还款的机会，或者两者兼得
- 一笔现金以你的房屋净值为抵押借款，你可以在需要时使用
如果你只需要这两种解决方案中的一种，你可以考虑一种不同的贷款产品:
- 如果我只是想获得房屋净值呢?如果你只是需要一个现金贷款支持你的房屋净值，你可以保持你现有的抵押贷款，并得到一个房屋净值贷款或房屋净值信用额度代替
- 如果我只是想要更低的利率呢?一些借款人想要保留他们的资产，但获得一个较低的利率，或用固定利率贷款取代浮动利率贷款。在这种情况下，利率和期限再融资可以完成这项工作。如果你有联邦住房管理局、美国农业部或退伍军人事务部的贷款，“流线再融资”可以帮助你获得新的抵押贷款，同时节省时间和交易成本
但如果你需要获得房屋净值，同时还需要降低利率，套现再融资可以实现这一点。
请注意，在德克萨斯州，你的贷款人可能会把这笔贷款称为50(a)(6)贷款，或简单地称为A6贷款。
德州现金再融资常见问题解答
是的，在德克萨斯州拥有足够房屋净值的房主可以获得套现再融资贷款。德州宪法放宽了对这些贷款的规定，使它们更容易使用。
德州50(A)(6)贷款是套现再融资贷款的另一个术语。德克萨斯州宪法第16条第50节规定了这些贷款。一些贷款机构可能将现金再融资称为A6贷款。
在德克萨斯州，套现再融资贷款偿还了你所有其他财产的留置权，包括你的主要抵押贷款和任何第二抵押贷款或你可能拥有的信用额度。如果你有足够的股本来偿还贷款，那么这笔贷款的规模可以大到足以收回现金，同时还能偿还所有现有的留置权。根据法律规定，新的抵押贷款必须留出至少20%的房屋净值。
通常情况下，您的新的现金再融资贷款金额不能超过符合的贷款限额。这些情况因县而异。你需要一笔不符合规定的大额贷款，才能借到比你所在县的最大贷款规模还多的钱。此外，你只能借到房屋价值的80%。你的贷方可能会把这个百分比作为你的贷款价值比率或LTV。50万美元的房子，你可以借40万美元。如果你现在还欠30万美元的抵押贷款，你的现金返还部分将会是10万美元。
是的，套现再融资贷款需要重新评估你的房屋当前的市场价值。
是的，你可以使用德州50(a)(6)贷款来取代你现有的fha保险贷款，假设你符合你的贷款人和州法律的指导方针。联邦住房管理局的贷款帮助购房者获得有竞争力的抵押贷款利率，即使他们的信用评分平均。188bet金宝搏体育与真人备用但他们也要求持续的抵押贷款保险费，许多房主通过再融资来摆脱。
在德克萨斯州，你需要拥有超过20%的房屋净值才能从套现再融资贷款中获益。这是因为你至少要保留房屋净值的20%不受影响。举个例子:如果你的房子价值40万美元，你只能借32万美元，这是房产价值的80%。剩下的8万美元，也就是20%，必须保持不变。如果你在当前的抵押贷款中欠了32万美元，你就没有足够的权益来收回现金。如果你欠了28万美元，你最多可以拿回4万美元现金。
德州宪法并没有限制你在一所房子上可以获得的现金再融资贷款的数量。但它确实要求你在套现再融资之间至少等待一年。实际上，你不可能每年都获得现金再融资贷款。你需要等待足够长的时间，让你的资产重新积累起来，然后才能从第二次套现再融资中获益。这可能需要数年时间，除非你所在地区的房地产价格正在大幅上涨。
检查你的德州现金再融资资格
在德克萨斯州，不是每个人都有资格获得现金再融资，但对那些有资格的人来说，这可能是一个很棒的计划。
检查你的资格与得克萨斯州批准的放款人，并确保与至少3-4个放款人货比三家，以确保你得到一个好的利率。