您是否需要拒绝抵押贷款的付款？
它是否花钱预先融资？
再融资不需要首付。然而，这并不意味着再融资你的抵押贷款是免费的。仍有关闭成本支付——通常加起来大约是你贷款金额的2-5%。
好消息吗?你不必总是自掏腰包支付这些费用。
只要有一点专业知识，你就可以把你的结算成本计入你的贷款中——或者让贷款人来支付它们——而不用为你的抵押贷款再融资支付任何预付费用。
在这里开始你的抵押贷款再融资(2021年11月18日)在这篇文章中(跳到…)
无需支付再融资的首付。但你确实需要股权
当你买房子时，几乎总是有首付要求——通常在3%到20%之间。首付是必须的，因为它将资产投入到房子中，这可以在你的贷款违约时保护贷款人。
当你再融资时，你不需要支付首付，因为你(通常)已经拥有房产的股权。记住，你建立了房屋净值随着时间的推移，当你支付了抵押贷款，房子就会升值。
因此，只要您达到最低股权要求，您就不需要在再融资时向桌面拨款。
但你确实需要再次支付费用 - 就像你买了家一样。所以你应该计划那些前期费用决定是否再融资．
再融资需要多少股本?
房屋净值是你的抵押贷款余额和房屋价值之间的差额。例如，如果你的房子价值10万美元，你的抵押贷款余额是8万美元，你有20%的权益。
有些人认为再融资需要20％的股权，但这并不总是如此。
事实上，大多数大型再融资项目需要的资金要少得多。
传统的再融资:3 - 5%
您通常可以获得传统的速率和一词再性，只需3％至5％的房屋公平。这种类型的再融资只会修改利率和贷款的长度。
另一方面，传统贷款做要求至少20%的股权现金不足refinance．这包括获得一笔超过你目前欠的新贷款，然后兑现差额。
联邦住房管理局融资:3.5%
类似地，联邦住房管理局的再融资套现需要20%的股权，而利率和期限再融资只需要3.5%的股权。
如果你几乎没有股权，你可能有资格获得FHA简化融资．这种类型的再融资不需要评估。但是，符合资格，您必须具有良好的FHA贷款。此外，新贷款不能超过原始抵押贷款金额（这意味着允许没有现金）。
弗吉尼亚州再融资:0%
与A.弗吉尼亚州现金不足再融资在美国，你通常可以获得高达房屋价值100%的新贷款。这意味着理论上你可以在没有任何资产的情况下进行再融资。
但是，实际限制因贷方而异。有些贷款人只允许申请人借入其最高90％的房屋公平，但留下10％。
退伍军人贷款也有简化融资项目(称为“减息再融资贷款”)，允许在没有股权和评估的情况下进行再融资。
美国农业部再融资:0%
美国农业部住房贷款不允许现金再融资。然而,您可以168博金宝 只要你满足项目的信用要求，并且你是最新的贷款偿还情况，你几乎没有股本。
你有资格再融资吗?
当申请抵押贷款再融资时，你的贷款人会计算你的贷款价值比率(LTV)来确定你是否有资格获得新的贷款。
LTV表示为百分比，并将您的房屋贷款金额与属性的价值进行比较。
您也可以考虑LTV作为您的股权的反向。
如果一笔贷款需要至少5%的股本才能再融资，它的最大LTV是95%(因为你的贷款金额不能超过房屋价值的95%)。
要计算你的LTV，用你当前的贷款金额除以你的房子的评估价值。
例如:
- 抵押贷款金额：320,000美元
- 目前房屋价值40万美元
- 房屋资产:8万美元(20%)
- 贷款价值比率(LTV): 80%
拥有较低的LTV能够帮助你更容易获得再融资的资格。然而，这并不是唯一的好处。
抵押贷款机构也使用LTV来帮助确定你的利率和四月。通常情况下，你拥有的资产越多，你的LTV越低，你的利率就会越高。
就像20%的首付可以帮助你避免抵押贷款保险当买房子的时候，用20%的资产净值再融资也可以帮助你避免使用传统贷款的私人抵押贷款保险(PMI)。
你可以取消联邦住房管理局的抵押贷款保险当你用至少20%的股权再融资时。
核实你的再融资资格。从这里开始(2021年11月18日)不要忘记再融资的结束成本
请记住，再融资用新的抵制现有的抵押贷款。新的房屋贷款将拥有自己的成本 - 您也负责。
这些是贷款方和第三方的费用，从贷款余额的2%到5%不等。再融资时的结算成本样本包括:
- 贷款发放的费用
- 鉴定费用
- 标题搜索费用
- 律师费用
- 记录的费用
- 其他抵押贷款相关费用
在重新融资抵押贷款之前，确保你把结算成本考虑在内。理想情况下，你应该保留房子足够长的时间，以达到收支平衡或收回你在关闭时支付的费用。
因此，如果再融资减少每月250美元的抵押贷款支付 - 您已支付了5,000美元的结束费用 - 您应该拥有至少一个20个月的物业即使使用前期成本并开始看到“真实”的节省。
什么是现金再融资?
只有一种情况，你需要首付再融资。这是如果你在进行“现金”再融资，也就是在结账时偿还部分贷款余额。
由于抵押贷款利率每年都会波动，你可能会考虑再融资以利用较低的利率。这可能会减少你的月供，同时减少你在贷款期限内的支付金额。
但如果你没有足够的股权来进行再融资呢?
在这种情况下，你可以考虑现金再融资。而不是借比你当前抵押贷款金额更多的钱，然后兑现差额，你会带着现金去结账。
现金再融资什么时候有意义?
这种做法不像套现再融资那样常见，但如果你需要降低LTV以获得再融资资格，这是一种选择。
例如，您可能需要5％的股权来再融资您的抵押贷款进入传统贷款，但您只有3％的股权。
当然，你可以推迟再融资，直到你有足够的股本。但在这种情况下，你可能会错过较低的抵押贷款利率。
或者，当你再融资以满足贷款计划的股本要求时，你可以支付首付。
现金再融资的另一个好处是，它可以缩短你的抵押贷款期限，帮助你更快地还清余额。如果你有常规贷款或联邦住房管理局贷款，现金再融资可能会帮助你达到20%的股本门槛，从而取消抵押贷款保险。
但是，尽管现金再融资可以帮助你节省关于你的利率和月付款，它是额外的自付费用。
当我再融资时，我如何避免预付资金?
好消息是，缺乏资金并不意味着你不能为你的抵押贷款再融资。你可以和你的贷方合作，避免自己支付结算费用。
选项可能包括将关闭成本滚入新贷款，或谈判a银行信贷来支付这些费用。但这两种选择都有缺点。
只有当你有足够的资产净值时，你才能将结算成本计入贷款。如果你和贷方协商信用，你可能会支付更高的利率作为交换。
所以一定要和抵押贷款者讨论你所有的选择。他们可以帮助你在预付费用和长期储蓄之间找到正确的平衡。