你应该使用现金再融资来偿还HELOC或房屋净值贷款吗?
把两笔贷款变成一笔贷款
如果你有房屋净值信用额度(HELOC)或房屋净值贷款，你可能已经考虑通过新的套现再融资将其重新融资成一笔贷款。
你不是一个人。
据房地美称，仅这十年就有超过2000亿美元的房屋净值被用于巩固第二抵押贷款。
188bet金宝搏体育与真人备用抵押贷款利率很低，这可能是一个很好的时机，以房屋净值贷款为一个新的低固定利率。这是如何。
商店利率与顶级贷款人为您的HELOC合并贷款在这里。(2021年10月20日)你能用现金再融资来偿还HELOC吗?
是的。事实上，每年都有成千上万的房主这么做。
许多人担心他们的可变HELOC利率会突然飙升，因为它可能是基于当前的基本利率。自2015年以来，优惠利率一直在攀升。截至2019年年中，该比例已从当时的3.25%升至5.5%。它会涨多高?
此外，许多房主接近他们的HELOC把10，这时他们就从只付利息的支付变成了全额摊还的支付。另外，这个点的速率也会上升。付款翻倍的情况并不少见。
潜在的解决方案吗?一个现金不足的再融资。
贷方对你如何使用现金再融资的收益没有限制。
幸运的是，抵押贷款机构对你如何使用现金再融资的收益没有限制。这意味着你可以用收益来支付HELOC，就像你可以把它存入你的银行账户一样容易。
在结束时，你的托管公司简单地削减最后付款给你的HELOC贷款人(假设你有足够的股本)，你再也不必支付两个月的抵押贷款。
在这里检查您的HELOC合并再融资资格。(2021年10月20日)当支付HELOC不被认为是套现
偿还第二抵押贷款有时被认为是“利率和期限”的再融资，而不是现金。你希望它被这样认为，因为利率和期限再融资的利率更低，限制更少。
以下是要求，如果你想偿还一个HELOC和贷款人考虑它的利率和期限再融资:
- 新贷款将是由房利美(Fannie Mae)或房地美(Freddie mac)批准的放贷机构发放的常规/符合规定的贷款
- 房屋净值贷款用于购买房产
- 整个HELOC贷款余额用于购买
- 没有对HELOC/第二抵押贷款进行额外提取
- 你可以提供房屋购买的结算/结帐报表
简而言之，如果您使用了一个80-10-10捎带贷款．你拥有HELOC的唯一原因是你资助了最初的购房。
在这里检查您是否有资格获得定期的HELOC支付再融资。(2021年10月20日)HELOC计算器
你可能想知道，如果你把两笔抵押贷款再融资成一笔贷款，你会不会省钱。
通过两个步骤来解决这个问题:
1.用这个公式计算你现有的HELOC只付利息
(当前HELOC余额)X(以小数显示的利率[即5.25% = 0.0525])/ 12
例如，5万美元X 0.0525 / 12 = 218.75美元/月。
2.把这笔钱加到你目前的第一笔按揭付款中，包括税金和保险
3.在这里输入你的再融资号码，将这个数字与你新的全额付款进行比较188appcob (在“首付”字段中输入再融资后的剩余股本)。
现在你知道你是否会通过合并你的HELOC到一个新的固定利率贷款省钱。
关于第一次和第二次抵押贷款再融资的警告
使用现金再融资来偿还第二笔抵押贷款并非没有风险。
抵押贷款的提前还款的惩罚
然而，在你过于兴奋之前，你应该检查一下你为第一次抵押贷款和HELOC签署的协议。其中一项或两项都可能包含对提前支付罚款的条款。并不是所有的贷款机构都把它们包括在内，但有些机构是这样做的。
通常，这些惩罚会在几年后消失。五年后，它们很少有咬人的感觉。
房屋净值贷款罚金
对于航空公司来说，这些罚款被称为提前关闭费。如果你是最近才申请贷款的，那么贷款很可能会很麻烦。
简而言之，如果你没有申请第一或第二笔抵押贷款，那么使用套现再融资来偿还HELOC很可能没问题。如果其中一个或两个都是最近的，你需要计算出准确的成本，并将它们输入到你的计算中。在某些情况下，它们会破坏再融资的经济基础。
抵押贷款利率的影响188bet金宝搏体育与真人备用
您需要考虑当前可用的利率和您已有的利率。在利率上升的环境下，如果不缩短贷款期限(例如，从30年到15年)或选择ARM贷款，就很难获得较低的利率。
例外情况可能是，如果你现在是一个“更好的”借款人，比你最初借款时:有更高的信用评分，更多的资产，或更强的收入/债务状况。
利率与付款:你的再融资目标是什么?
套现再融资并不便宜，而且你可能不会得到比你目前的第一次抵押贷款更低的利率。然而，你每月的支付可能比你的抵押贷款和HELOC支付的总和要低。把5年期的还款计划分30年进行可能会达到这个目标。
不过，你必须确保你的新付款是负担得起的。所以获得价格报价并使用抵押报告188bet宝金博欢迎您188appcob 来清楚地了解你将要面对的是什么。你还需要关注你的借贷总成本:所有的贷款费用加上你支付的利息，直到你的房子完全免费和干净。
要明白，从长远来看，你可能会因为延长住房贷款还款时间而支付更多的利息，即使你通过再融资获得了更低的利率。你在用今天较低的支付换取明天较高的成本。这没有什么问题，只要你意识到，并在贷款时睁大双眼。
选择
在你承诺兑现再融资以偿还HELOC之前，探索几个替代方案。你可能能够再融资的HELOC本身，要么到另一个HELOC或以固定利率和支付的房屋净值贷款。
与套现再融资相比，这两种方式通常都有更低的交易成本和更少的麻烦。但它们可能会带来更高的利率。所以在你做出选择之前先算算。
什么是套现再融资?
套现再融资包括用更大的抵押贷款取代你的抵押贷款。在支付了抵押贷款费用后，你会收到一张支票来支付差额。
许多人选择用现金再融资的钱来偿还其他债务、开办新企业、支付大学学费、增加投资组合或支付医疗账单。
或者你可以用它来偿还房屋净值信用额度(HELOC)或房屋净值贷款。
你的权益是指你房屋的当前市场价值超过你抵押贷款余额的金额。但是，除非你有退伍军人管理局(Veterans Administration, VA)的贷款，否则不要指望能用这些钱来借钱。尽管联邦住房管理局(FHA)允许的上限是85%，但大多数贷款人对你的房屋担保贷款的上限是房产价值的80%。
HELOC是什么?
HELOC是房屋净值信用额度的首字母缩写。这是第二抵押的一种形式，意思是你把你的房子作为贷款的担保。如果你违约，你可能会面临止赎。
HELOC有多种形式，期限各不相同——15年是最受欢迎的一种。贷款将有一个“提取”阶段，然后是一个“偿还”阶段。
在第一个阶段，可能持续10年，你想借多少就借多少，上限是你的上限，偿还你选择的金额，然后再以这个上限再借。但是你有在这段时间内支付的是你的余额的利息。例如，对于余额为25,000美元、利率为6%的HELOC，每月的利息是125美元。
然而，第二个“还款”阶段就没那么有趣了。突然间，你再也不能借你的HELOC了。你必须在贷款的剩余期限内偿还全部余额。一旦你的10年提款期结束，你可能会有5年的时间来透支。
一旦提款期结束，你有5年时间来清理余额，这可能会造成伤害。例如，对于那笔利率为6%的2.5万美元贷款，你每月还款额会增加到483美元。这是假设利率不上升的情况。
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