使用房屋净值的最佳方式是什么?(播客)
许多美国房主拥有大量的资产
随着房价上涨，房屋净值水平也在上升。
美国房主的平均资产净值增加了约33400美元仅在2020年初至2021年初之间。
当通过套现再融资或其他贷款产品获得贷款时，房屋净值可能会严重改善你的长期财务状况和整体财富。
这里，抵押贷款顾问Arjun Dhingra解释了一些让你的资产发挥作用的最佳方法。
检查你是否有资格兑现房屋净值(2021年10月4日)请收听阿琼的抵押贷款报道播客!188bet宝金博欢迎您
第一件事：明智地使用你的房屋净值
我们并不是说你应该把你的房屋净值套现，然后去疯狂购物，或者带着一辆昂贵的直升机去豪华度假。
取而代之的是，我们将介绍如何利用这些资产来实际改善你的财务状况——而不是损害它。
正如抵押贷款顾问阿琼·丁格拉在最近的一期节目中所说188bet宝金博欢迎您抵押贷款报告播客“我知道你们中的一些人可能会觉得，这听起来与10年前非常相似，当时每个人都把自己的资产浪费在不断贬值的资产上，比如船和车，以及其他愚蠢的支出。这不是我们在这里讨论的。”
他继续说，“这些都是负责任的方式，你可以把你的钱建设性地为你工作，让你自己的财务状况更好。”
话虽如此，这里有四个最好的方法来利用你的房屋净值为你的优势。
检查你是否有资格兑现房屋净值(2021年10月4日)1.把你的资产用于家庭改善项目
近年来，随着支出的增加，房屋装修激增到2020年将达到4200亿美元左右一个人。
由于待售房屋库存如此之低（且如此昂贵），许多房主选择改造现有房产。
正如Dhingra所说，“越来越多的人意识到，他们并不真正能够卖掉自己的房子，因为市场定价的地方，他们将无处可去。”
因此，房主们变得越来越有创意。
他们利用房屋资产来增加空间，安装新的电器或智能家居技术，或更新他们的财产，以更好地满足他们当前的需求。这可能包括增加一个家庭办公室，在游泳池或健身房，或安装一个户外厨房或火坑娱乐。
无论你是否使用现金再融资，房屋净值贷款，简称HELOC，将现金重新投资于房屋装修是获得投资回报的最佳方式之一。
2.用股权来偿还高息债务
平均每个美国人都有还有5300美元的信用卡债务．这些债务通常伴随着极高的利率——通常是18%或更高。
幸运的是，抵押贷款的利率要低得多。在许多情况下，借款人可以获得低至3%的利率(如果他们的信用评分很好，甚至更高)。
有了现金再融资，你就有机会把高息债务换成低息债务。
这就是所谓的a '债务合并贷款时如果操作得当，它可以显著减少你的月供，从长远来看还能省下一大笔钱。你简单的:
- 以更高的余额为你的抵押贷款再融资
- 把差额换成现金
- 然后用这笔钱来偿还信用卡、个人贷款或其他债务
这实质上是将你的高息债务转移到你的抵押贷款中，让你在一段时间内更经济地偿还。
Dhingra说：“美国消费者平均持有的信用卡债务可能会达到两位数的利率水平。”。
“套现再融资利率比这低得多，在很多情况下，仍在3%的范围内。因此，整合这些债务，或将其打包到你的抵押贷款中，不仅能每月为你省钱，而且现在还能让这些债务免税，”他解释道。
最后一点是不错的额外福利。
抵押贷款的利息可以从你的年度纳税申报单中扣除(只要你逐项列出)。信用卡债务、汽车贷款和其他类型的高利率债务产品的利息是不可扣除的。
3.投资你的房屋资产
投资股票、债券、房地产和其他资产可能是另一种使用房屋净值的聪明方法。
可以这样想:假设你进行了一次套现再融资，以3%的利率获得了大约2万美元的股权。如果你能把这2万美元投入一个年收益率为6%的指数基金(未来10年的预期平均收益率)，高盛表示)，你可以弥补这些借贷成本，并在此过程中赚取额外的现金——或充实你的退休基金。
Dhingra说：“一些人一直在撤出股权，要么增加对退休账户的供款，要么将更多资金投入股票或其他类型的非流动资产。”。
你也可以考虑用这些钱去买更多的房产-特别是可以用来赚取被动收入的投资房产(比如租赁房产、airbnb、度假屋等)。
你取出的现金可以用来支付首付，或者，如果你有足够的资产，可以直接购买另一处房产。
这种策略可以通过支付租金获得每月收入，也可以通过获得额外的房屋净值获得长期财富。
4.使用股本来增加你的应急基金
Dhingra说：“新冠病毒告诉我们，意外可能会发生。”。
为了在财务上为那些意想不到的时刻做好准备，至少要有六个月的费用储备。这让你可以在失业或其他紧急情况下舒适地度过难关，而不会危及你的房屋或其他资产。
丁格拉说:“你应该能够舒适地支付六笔款项，以支付所有必要的账单和债务，并维持你目前的生活水平。”“这才是真正的紧急或雨天基金。”
如果你没有把这六个月的费用存起来，你的资产净值可能会有所帮助。理想情况下，你应该把资金放在高利率的储蓄账户中，这个账户会随着时间的推移而增长。
检查你是否有资格兑现房屋净值(2021年10月4日)我如何利用我的房屋净值?
房屋净值是一种非流动性资产，这意味着它不是你可以花的流动现金。它和你房子的价值有关。
要将股权转换成现金，你需要根据房屋价值申请贷款。有三种主要方法可以做到这一点：
- 套现再融资-现金再融资用一笔新的、更大的贷款取代你目前的抵押贷款。新贷款用于偿还您现有的抵押贷款余额，“额外”金额在结算时作为现金返还给您（减去您的结算成本）
- 房屋净值贷款—房屋净值贷款是第二抵押贷款的一种。这意味着你保留现有的抵押贷款，并以房屋净值为抵押申请第二笔规模较小的贷款。房屋净值贷款通常有固定利率
- 房屋净值信贷额度(HELOCs)-房屋净值信用额度是第二抵押贷款的另一种类型。HELOCs通常有可变利率，并作为一个循环的信贷额度。这意味着你可以从自己的权益中借到一定的信用额度，还清债务，然后在设定的“提取期”内再次借款。在那之后，你将有一个固定的还款期来偿还所有的余额
这些策略各有利弊。正确的选择取决于你剩余的贷款期限和贷款余额，你当前的抵押贷款利率和你的个人财务状况。
抵押贷款官员或财务顾问可以帮助你选择合适的贷款产品来实现你的目标。
把你的资产投入到工作中
如果你和大多数美国房主一样，你可能坐拥大量资产。
如果你选择通过现金再融资或房屋净值贷款来利用它，请确保你这样做的理由是正确的。
就像有很多方法一样利用你的房屋资产可以改善你的财务状况，这也会伤害到他们。避免将你的资产用于不必要的支出，在采取任何行动之前先咨询财务专家或抵押贷款顾问。他们可以帮助你为你的家庭做出最好的决定。
Dhingra说：“在这个问题上，与真正的抵押贷款顾问联系非常重要，而不仅仅是普通的贷款官员或电子贷款人。”。
“这是一个重要的话题。这是你的钱，当涉及到你的财务状况和财富的整体蓝图时，这是你需要真正的建议的关键话题。”