额外的抵押贷款支付到底能为你节省多少钱?

额外付款或再融资?

额外支付你的188.博金宝 这在财务上很有意义。

这意味着有保证的投资回报，而对于共同基金或股票等其他投资来说，情况并非如此。

如果你目前的抵押贷款利率是5%，你就可以保证“赚取”5%——通过储蓄利息——在你偿还的任何本金上。

最传统的，联邦住房管理局，弗吉尼亚州和美国农业部的抵押贷款允许您进行额外付款，也称为预付款，无需支付任何罚金。

然而，额外支付抵押贷款并非对每个人都是正确的策略。相反，房主通常会重新贷款，以获得15年甚至10年的抵押贷款。这大大降低了他们的利率，减少了他们抵押贷款的年限。

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额外付款可以节省多少钱？

丹佛Huettner Capital总裁、抵押贷款银行家托德·休特纳（Todd Huettner）表示，提前还款与提前支付抵押贷款不可混淆，因为你下个月要出城或身体不适。

Huettner说：“当你提前还款时，你会向你的贷款人发送额外的资金，他们会将其应用到你的贷款余额中。这可以节省大量的资金，特别是在30年期贷款中，你的大部分定期每月付款都会在头几年用于支付利息。”。

节省下来的钱可能是巨大的。

30年期的固定利率抵押贷款，利率为4%，借款20万美元，在贷款期限内需要约14万美元的利息。

但是如果你每个月额外提前支付100美元的本金，你将节省大约3万美元的利息，并提前5年还清贷款。

这是另一项提前还款优惠：与股票和债券等其他类型投资所获得的资本收益和股息不同，提前还款所获得的储蓄不需纳税。

提前支付的过程相对简单。“花点时间写一张单独的支票，或者给你的贷款人发送一个单独的电子付款，并在备忘录或单独的便笺上明确说明，这笔额外的付款将用于偿还贷款的本金。”否则，银行可能会把你额外支付的钱用于支付下个月的利息。”

通过快速电话或在线查询，房主可以了解他们的抵押贷款服务商如何处理与定期付款相结合的额外资金。

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额外的抵押贷款支付应该优先考虑吗？

在开始支付预付款计划之前，你可能想考虑更有利的替代方案，Ill卡本代尔的注册理财规划师Jeff Rose说。

“抵押贷款是你能借到的最便宜的钱，目前的利率为或低于4%。如果你有其他高息债务，比如信用卡或个人贷款，我会先还清这些债务，然后再偿还抵押贷款。他补充说，你支付的抵押贷款利息是免税的——通过提前支付本金，你支付的利息会更少，因此，在你的贷款期限内获得的税收减免也会更少。

Huettner表示同意。

“我建议人们优先考虑他们的额外的钱在这个顺序:偿还信用卡债务,保存6至12个月的收入在一个雨天基金,投资在401 (k),你的雇主匹配你的贡献,然后偿还你的房子或者看看其他退休的贡献,“人说。

此外，低利率的房主可能会在其他投资中赚到比支付低于4%的抵押贷款更多的钱。

再融资是一种有效的成本节约策略

另一个选择是将你的抵押贷款再融资到一个更短的期限，特别是如果你可以锁定一个低于你现有的利率。

Huettner说:“这就像一个强制性的储蓄计划，你将承诺在更短的期限内每月支付，而不是只在当前期限偶尔提前支付。”

他提出了一个令人信服的场景。一名房主30年的抵押贷款20万美元已经到期2年了。然后他再融资15年期，降低了1%的利率。他将存下85,000美元的利息。

van den Brand建议：“如果你需要保持现金流动性，并想寻求其他投资机会，你可能不想更快地偿还抵押贷款，尤其是在利率较低的情况下。”。“然而，如果你打算长期呆在家里，或者打算把房子作为出租财产，那么储蓄数万美元，有时甚至数十万美元的利息可能是明智之举。”

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为你的抵押贷款支付额外的费用会占用现金

罗斯说，最有可能提前还款的人通常是不抚养孩子的年轻或年长的房主。

罗斯说：“有了孩子在家，你就有更多的开支和东西要存，所以支付最低限度的抵押贷款，并把其余的投入退休和大学储蓄基金通常是最有意义的。”。

“但如果借款人有可用资金，我通常建议他们每年至少提前还款一次。对于任何接近退休的人来说，他们应该专注于在退休前提前还清房贷，这可以极大地提高他们未来的生活水平。”

然而，密歇根州豪厄尔市福格斯金融集团（Foguth Financial Group）的创始人迈克尔·福格斯（Michael Foguth）提醒自己，不要做空自己，每个月都要刮来刮去，以便提前还清抵押贷款。

福古斯说:“记住，你早些时候赚到的房屋净值只有在你出售或借款时才会变现。套现再融资或房屋净值信贷额度。

在向您的贷款人支付额外款项之前，请确保您的抵押贷款有资格获得无罚款的额外款项。

检查你所有的选择，并确定哪种策略最适合你的情况——额外支付或投资其他东西。

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188bet金宝搏体育与真人备用抵押贷款利率创下新低。许多房主会发现，即使他们决定不支付额外的利息，再融资也会为他们节省大量的利息。

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