联邦住房管理局贷款要求:你可能不知道的六个事实
联邦住房管理局贷款可以让买房更容易
首次购房者和重复购房者可以使用联邦住房管理局的计划购买几乎任何类型的住宅，只要他们满足联邦住房管理局的贷款要求。
其中包括首付10%的最低信用评分为500，首付3.5%的最低信用评分为580。
该物业还必须是您的主要住宅-没有度假小屋或租赁。不过，你可以购买多单元的房产，比如复式公寓，只要你住在其中一个单元里。
核实你的房屋管理局贷款资格。从这里开始(2021年11月8日)在这篇文章中(跳到…)
关于联邦住房管理局的贷款
首次购房者和回头客都可以使用FHA贷款项目以负担得起的价格购买或再融资住房。
联邦住房管理局的计划支持单户住宅作为主要住宅的抵押贷款。但你可以买共管公寓或多单元房产，比如复式或三复式，只要你住在其中一个单元里。
由于联邦政府为联邦住房管理局的贷款提供保险，首付较少、信用评分较低的购房者可以获得抵押贷款。
这可以让低收入者更容易买房，因为他们可能无法攒下首付和交易费用。
要符合资格，你需要满足联邦住房管理局的贷款要求。但幸运的是，这些贷款项目比其他贷款项目宽松得多。
FHA贷款需求
要获得房屋管理局贷款，你需要:
- 至少要付3.5%的定金．大多数联邦住房管理局的借款人都符合该计划3.5%的最低首付要求，对于价值30万美元的房屋，首付总额将达到10,500美元
- 信用评分是580．这比大多数其他类型的住房贷款的标准要低。如果你能支付10%的首付，你可以获得最低500分的FICO评分
- 满足你的贷款人的DTI极限。债务收入比(DTI)可能高达50。但大多数贷款机构对DTI的预期在43%至45%之间
- 把房子作为你的主要居所。这些贷款不适用于投资房产或度假屋
- 符合联邦住宅管理局的最低物业要求。联邦住房管理局要求你买一个安全、健全、可靠金博188官方网址的房子。联邦住宅管理局的估价师会检查你想买的房子
- 在房协贷款限额内借款:大多数地区的2021年抵押贷款限额是356,362美元，但如果你住在高成本地区，你的贷款金额可能会更高
- 提前支付每年的抵押贷款保险费:这些费用维持了联邦住房管理局项目的运作。对于30年期的抵押贷款，你需要支付贷款金额的1.75%的预付抵押贷款保险费，以及贷款期限内每年0.85%的保险费。(如果你付10%的首付，每年的抵押贷款保险将在11年后到期)
乍一看，联邦住房管理局似乎比其他贷款类型有更严格的规定。但其他类型的抵押贷款也有其独特的资格规则。
核实你的房屋管理局贷款资格。从这里开始(2021年11月8日)6个你可能不知道的联邦住房管理局按揭事实
了解联邦住房管理局贷款的情况可以帮助你确定这是否是你需要的抵押贷款类型。
以下是一些鲜为人知的事实，可以帮助您更好地理解该程序。
事实一:联邦住房管理局不是抵押贷款机构
联邦住房管理局不是抵押贷款机构。是一家抵押贷款保险公司。
FHA是联邦住房管理局的缩写，是美国住房和城市发展部(HUD)的一个政府机构。
联邦住房管理局不向购房者发放抵押贷款，也不为家庭提供再融资。相反，联邦住房管理局为银行、信用合作社和其他放贷机构提供抵押贷款保险，这些机构的贷款符合上述联邦住房管理局的要求。
如果你的贷款进入止赎或卖空程序，联邦住房管理局将补偿贷款人的部分损失。
这是联邦住房管理局的保险，帮助贷款人扩大信贷，即使你有一个较低的信用评分和较小的首付。
事实二:联邦住房管理局的贷款不只是针对首次购房者
联邦住房管理局的贷款并不只针对首次购房者。第一次和回头客可以用联邦住房管理局的抵押贷款为房子融资。
由于首付要求较低，联邦住房管理局的贷款通常被宣传为面向“首次购房者”的产品。
但是，并不是所有的回头客都有良好的信用，或者有大量的存款来支付房子的首付。联邦住房管理局的住房贷款项目也向他们开放。
你不能用这种类型的抵押贷款购买第二套住房，投资房地产，或商业房地产-只有家庭购买贷款的主要住宅。
联邦住房管理局将为任何主要的住所。没有要求你必须是第一次购买使用联邦住房管理局贷款计划。
事实3:联邦住房管理局的贷款没有收入或地域限制
其他低首付抵押贷款项目也有资格要求。许多项目仅限于低收入、极低收入或中等收入的人群。或者它们只对某些群体开放。
例如，退伍军人事务部的贷款允许100%的融资。但你必须是合格的军队借贷者才能使用。
美国农业部(USDA)的农村发展贷款(Rural Development loan)也允许100%融资，但该项目要求你在指定的农村地区购买，并对收入设置了限制。
相比之下，任何人都可以申请联邦住房管理局的贷款。它们不只是针对特定的群体、收入水平或邮政编码。
对于大多数购房者来说，联邦住房管理局的抵押贷款要求3.5%的首付。这使得联邦住房管理局的抵押贷款成为全国范围内最宽松的抵押贷款类型之一。
你的首付款可以是来自家庭成员、雇主、慈善组织或政府购房者计划的礼物。
事实4:联邦住房管理局贷款允许较低的信用评分
联邦住房管理局的贷款具有最灵活、最宽松的信贷标准。有了联邦住宅管理局支持的贷款，你不需要完美的信用。
事实上，联邦住房管理局明确指示贷款机构考虑借款人的完整信用历史，而不是孤立的财务状况不佳或偶尔的逾期付款。
联邦住房管理局的利率通常比那些处于相同“信用区间”的人的传统贷款利率要低。这是因为联邦住房管理局不会为低信用评分和高信用评分等事情增加基于风险的附加费贷款与价值比率(LTV)，或共管公寓和住宅。
这并不意味着你就一定能过关。但与其他贷款选择相比，有“糟糕”历史的借款人获得联邦住房管理局贷款批准的机会要大得多。
即使你申请其他类型的贷款被拒绝了，比如汽车贷款、信用卡或其他住房贷款项目，fha支持的贷款可能会为你打开拥有住房的大门。
核实你的房屋管理局贷款资格。从这里开始(2021年11月8日)事实五:联邦住房管理局的贷款并不昂贵
联邦住房管理局的贷款可能比其他贷款类型更贵，也可能更便宜。联邦住房管理局贷款的长期成本取决于你的贷款规模，你的首付和你的位置。
联邦住房管理局住房贷款的最大成本通常不是它的抵押贷款利率。事实上，联邦住房管理局的贷款利率通常低于房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)的可比传统抵押贷款利率。188bet金宝搏体育与真人备用
最大的成本是联邦住房管理局抵押贷款保险．
联邦住房管理局按揭保险费(MIP)是支付给联邦住房管理局，以确保你的贷款不违约。MIP是联邦住房管理局如何收取“会费”，以保持其项目对美国房主不花纳税人的钱。
你可以分两部分支付miip:
- 第一部分被称为前期MIP。你可以把这笔钱作为交易成本的一部分，让一个有动力的卖家帮你支付，或者把它打包到新的贷款余额中。由你决定
- 第二部分每年都要交。这是你的年度MIP。你的贷款人将把年度还款分成12期，并在每个月的按揭还款中增加一期
在加州奥兰治县等地区，高成本住宅的年度MIP最高可达1.10%;波拖马可河,马里兰州;和纽约市。
对于大多数借款人来说，MIP在0.45%到0.85%之间，这取决于你的贷款期限(15年或30年)和贷款价值比(首付低于10%，你的MIP更高)。
请记住，不像传统的抵押贷款，一旦你已经偿还了80%或78%的贷款，FHA的MIP不会过期。只要你有抵押贷款，它就会一直有效。如果你付了10%或更多的首付，FHA的MIP将在11年后到期。
事实6:联邦住房管理局的贷款人也有自己的规则
所有联邦住房管理局的贷款都不一样。联邦住房管理局的贷款有许多“类型”，抵押贷款利率因贷款人而异。188bet金宝搏体育与真人备用
联邦住房管理局为其承保的所有贷款设定了最低资格要求。但每家FHA银行都可以执行自己的规定。联邦住房管理局称这些针对贷款方的规定为“投资者重叠”。
例如，贷款机构的信用评分要求可能高于联邦住房管理局。或者，贷款人可以在你的信用报告中对之前的止赎实施更严格的规定。
反过来也一样。
例如，一家FHA贷款机构可以允许比另一家更高的DTI。或者，一家银行可以让你用纳税申报单来显示收入，而另一家银行可能会坚持用工资单来证明你的工作经历。
由于这些变化，当你被A贷方拒绝了联邦住房管理局的抵押贷款时，你应该总是尽量向B贷款机构申请，B贷款机构可能会批准你的房屋管理局贷款申请。另外，不同银188bet金宝搏体育与真人备用行的抵押贷款利率也有很大不同。
此外，联邦住房管理局还提供特别再融资贷款，套现再融资贷款，房屋建设贷款，以及向申请人提供的其他福利。
如果你已经被你的贷款人拒绝了联邦住房管理局的贷款，考虑申请其他地方。一旦你重新申请，你的贷款可能会被批准。
联邦住房管理局贷款指南与传统指南
联邦住房管理局的贷款提供了另一种选择传统的贷款，在全国范围内也可以买到，没有收入或地域限制。
“传统”是指没有联邦住房管理局、美国农业部或退伍军人事务部等政府机构支持的抵押贷款。
由于你的传统贷款没有政府保险支持，你将更多地依靠自己的信用档案来获得贷款资格。
| 传统的贷款 | FHA贷款 | |
| 最低的信用评分 | 620 | 580 |
| 最大DTI | 是理想的36%;放款人可以涨得更高 | 是典型的43%;放款人可以涨得更高 |
| 最低首付 | 3％ | ３．５％ |
| 一年一度的抵押贷款保险 | 除非你付20%或更多的定金 | 要求预付定金 |
| 预付抵押贷款保险 | 不是必需的 | 要求 |
| 最大贷款大小* | 548250美元 | 356362美元 |
| 财产的使用 | 主要住宅，度假屋，出租屋 | 主要居所仅 |
*高成本地区为联邦住房管理局和传统贷款提供更高的贷款限额
如您所见，联邦住房管理局和传统的贷款资格规则之间有一些相似之处。
但是记住，这些是最低资格要求。
虽然你可以以3%的首付、620的信用评分和高达45%的DTI获得常规贷款，但与那些信用状况较好的人相比，贷款机构可能会收取更高的利率。
即使有联邦住房管理局更高的首付和预付抵押贷款保险费，那些勉强符合常规贷款条件的借款人可能是联邦住房管理局贷款的更好候选人。
另一方面，如果你的信用评分在中高700分，你有足够的钱支付10%或20%的首付，你的DTI低于36%，你可能会通过传统贷款节省更多。
为了确定答案，你可以尝试一下抵押贷款计算器或者比较预先批准的报价。
联邦住房管理局贷款要求常见问题
联邦住房管理局贷款是一种住房购买和再融资贷款，就像传统的抵押贷款一样。的主要区别?联邦住房管理局的贷款包括联邦住房管理局提供的抵押贷款保险。如果借款人违约，这种保险可以保护贷款人免受损失。在这种保险的帮助下，信用评分较低、现有债务偿还较高的借款人仍有资格享受较低的利率。
不。首次购房者和回头客都可以获得联邦住房管理局的贷款。然而，联邦住房管理局的贷款是针对第一套住房，而不是度假屋或投资房产。
要想获得联邦住房管理局的贷款，通常需要至少580的信用评分，3.5%的首付，以及43%或更低的债务收入比。个人贷款机构在这些要求上有一定的回旋余地。因此，如果你被一家银行拒绝，你可能会得到另一家银行的批准。
房屋购买价格超过联邦住房管理局的贷款限额将取消您的申请资格。购买投资房产或度假屋也不包括你的贷款。至于个人承销，如果债务收入比(DTI)超过50%或信用评分低于500，就几乎不可能获得批准，除非你加入一个借款资质更好的共同借款人。
联邦住房管理局的贷款降低了获得抵押贷款批准的门槛，使获得贷款资格变得更容易。但最终敲定任何类型的住房贷款都需要毅力和耐心。信贷员必须检查你的收入。估价师必须核实房屋的价值。律师必须搜索该财产的所有权历史。在你商定了购买价格并签订了购房合同后，可能需要两个月的时间才能完成贷款。
联邦住房管理局希望看到贷款申请人两年的工作历史。但是如果你的工作经历中有空档期，你可以提供6个月的工作经历加上在空档期之前2年的工作经历。如果你换了工作，也没关系。你的贷方可能会要求你写一封信解释工作变动的原因。
与传统贷款相比，联邦住房管理局贷款可以向首付较低、信用评分较低的购房者提供有竞争力的利率抵押贷款。为了获得更宽松的信贷资格，联邦住房管理局的借款人需要提前支付抵押贷款保险费。通常，这种额外保险的费用可以通过联邦住房管理局贷款提供的利息储蓄来支付。其他时候，房主可以通过传统贷款节省更多的钱。
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