买房前不该做的事：7个要避免的错误
为成功购房做好准备
在今天的超竞争性住房市场中，买家需要成为他们想要的家的战略性。
幸运的是，在找房子和申请抵押贷款时，你可以遵循一些简单的最佳实践，这将使你走上成功之路。
如果你知道预期什么 - 以及如何避免常见的家庭购买错误 - 你可以给自己获得你想要的家的最佳射门。这是该做什么。
验证您的购房资格（2021年9月15日）在本文中（跳到…）
在买房时，错误会花费你
当您准备获得抵押贷款并购买新家时，很重要的是清理您的个人财务并将自己作为强大的借款候选人。
然而，这不仅仅意味着要为首期付款和结算成本节省现金。
这也意味着避免普遍的财务错误，可以减少借款力量 - 甚至在最糟糕的情况下，让您拒绝抵押贷款。
“大多数买家都只想着存一笔首期款，然后踏入房门，而忘记了那些可能让你绊倒的小细节——比如信用评分低和还清债务，”他说米歇尔哈林顿，第一队房地产的合作。
不要过于沉迷于储蓄和找房子，以至于忘记了影响抵押贷款的其他细节。
哈里华盛顿1 .保险公司圣联合房地产和抵押贷款公司对此表示同意。
华盛顿说：“购房者在这个过程中很容易犯错误，因为这是一个人一生中最昂贵的事情之一。”。
“买房需要同时进行许多不同的活动。有房屋状况问题、抵押贷款融资问题、合同谈判问题和评估问题，如果你不小心，这些问题都可能导致问题、分散你的注意力，并导致判断错误，”他警告说。
那么，你需要注意什么呢？你怎样才能使自己成功呢？
买房子之前你不应该做的7件事
这里有一些首次购房者最常见的错误，为什么它们很重要，以及如何避免它们。
1.在购买之前，不要为汽车或其他大项目融资
吉姆罗伯茨True North Mortgage的总裁表示，买家可能犯的最大错误是在申请抵押贷款之前为汽车融资。
他解释说：“同样麻烦的是，当买家希望在新的抵押贷款结束前出去赊购新家具和家电时。”。
“所有这些活动都是一个大的否 - 因为贷方在结束前将进行最终信用查询检查;如果增加了新的债务，它可能会危及贷款批准。“
风险不仅仅在于你的FICO分数。
在汽车上借出贷款或融资像船，婚礼或度假等大票商品可以增加你的债务收入比（DTI），这会让你在贷款人眼中显得不那么有吸引力。
哈林顿警告说：“如果你的DTI高于某个阈值（通常在43%左右），那么你就被认为是一个有风险的借款人。”。“在你想买房之前，避免在六个月或一年内大量购买或购买新车。”
2.不要透支信用卡债务
最大限度地发布信用卡是您在关闭房屋贷款之前可以做的最糟糕的事情之一。
“额外的债务金额将抵消您的收入，并导致您获得抵押贷款较少的资格，”华盛顿说。“它也将降低您的信用评分，这可能会增加贷款的成本。”
罗伯茨指出，在信用评分系统中，实际债务金额并不重要——你可能欠2000美元或20000美元。
“他们关心的是相对于你的信用额度你欠了多少钱,”罗伯茨说。
他解释说：“如果你欠2000美元，而你的信用卡限额是2500美元，那么你的信用卡几乎用完了，这将导致信用评分大幅下降，从而在获得贷款时提高利率和每月付款。”。
为了获得最佳抵押贷款率 - 符合债务水平的利益 - 尽量使您的信用利用率低于总信用额度的30％。
例如，如果您的信用卡允许高达3,000美元，则尝试保持低于900美元的余额。如果可以，每月都要支付纸牌，如果可以。
这将提高你的信用评分，减少你的债务，并帮助你有资格获得尽可能好的住房贷款。
验证您的房屋贷款资格。在这里开始（2021年9月15日）3.在购买之前不要辞职或转行
在申请和获得抵押贷款批准时，证明一致的就业是必不可少的。
“换工作可能会产生贷款问题，尤其是当你的薪酬结构从薪水到薪水发生变化时委员会，因为这需要更长的盈利记录 - 通常在佣金方面是两年的，“罗伯茨补充道。
他解释说：“从工资改为小时工资也会带来一些贷款方面的麻烦，因为小时工资者的收入可能仅仅取决于他们工作的多少。”。
罗伯茨的经验法则是什么?目标始终如一就业历史两年或以上在同一雇主或至少在同一行业工作。
例如，如果你已经在会计行业工作，在买房之前从一家会计公司跳槽不会给你的贷款人发出任何警告。金博188官方网址
但是，如果你转向一个全新的领域——例如，从会计到美发——你可能需要在这个新行业工作整整两年才能获得资格。
4.不要认为你需要20％
许多首次买家认为他们需要20％的付款付款来购买房子。但是，虽然有20％的百分之下，津贴是避免私人抵押保险（PMI） - 它是这并不总是最好的选择．
等到你的房价下跌20%时，你的购房时间表就会提前几年。而且你等待购买的时间越长，你追求的房价就越高——这可能意味着你需要一个均衡的价格大首付款
幸运的是，目前有几种贷款计划几乎不需要首期付款。其中包括：
“此外，一些传统贷款可能需要很少3％下来如果你支付抵押贷款保险，”华盛顿指出。
通常情况下，如果你的首付低于20%，你需要支付抵押贷款保险。但好消息是，与几年前相比，如今抵押贷款保险公司对信用良好的借款人收取的月保费更低。
罗伯茨说：“很多时候，少放点钱，还清其他债务是有道理的，而不是仅仅为了避免支付抵押贷款保险而试图把20%的钱放在房子上。”。
核实你的低首付按揭资格(2021年9月15日)5.不要在没有预先批准的情况下购买房子
在你去狩猎之前，这是一个至关重要的是抵押贷款奖项.否则，你可能会让自己失望。
“如果一个潜在的买家发现他们喜欢的房子和后来试图为贷款批准，他们可能会在他们完成批准之前离开。此外，许多卖家希望只向他们的家展示到严肃的买家，并将申请买方的批准信，“华盛顿说。
还有另一个令人信服的理由，就是在过程的早期获得预先批准。
“经常，你真的不知道你可以买得起多少房子，直到你得到贷方的批准，”哈灵顿说。
预批准过程包括向贷款人申请，贷款人将检查您的收入、信用记录和资产。只有在核实这些文件后，贷款人才能批准你的住房贷款，并告诉你你的实际价格范围。
6.不要选择你接触的第一个抵押贷款者
你很兴奋能申请一个房子，你想加快这个过程。因此，你向一家抵押贷款公司申请，一旦获得批准，你就可以继续前进。
专家们一致认为:这是一个大错误。
“虽然许多贷款人的价格对他人的价格非常接近，但一些贷款率高于平均水平。在长期运行中获得较高利率的糟糕贷款可能非常昂贵，所以请务必货比三家并从几个不同的抵押贷款机构获得书面报价，”华盛顿建议。
借款人的最大谬误之一是他们的长期银行将为他们提供最优惠的交易。
“通常，大银行的利率比良好的抵押贷款或其他贷款人更昂贵，而不是抵押经纪人或其他贷款人。
所以，当你得到报价时，试着和不同类型的贷款人核对一下。在你当前的银行查看利率，但也要查看在线抵押贷款机构，信用合作社，甚至可能是抵押贷款经纪人。
您不会知道谁能为您提供最优惠的交易，直到您比较了至少3-5家公司的个性化率报价。
找到你最低的抵押税率。在这里开始（2021年9月15日）7.在交易结束前不要做任何重大的财务变动
一旦你签署了购买协议，并获得了住房贷款批准，你将进入最后的承保阶段。
这主要是一个等候游戏，而贷方重新检查您的财务和问题最终批准．但不要误以为这是板上钉钉的事。在你签署最后的结案文件之前，什么都不是正式的。
在等待最终贷款批准时，您最不想做的事情是进行重大财务更改，例如：
- 买车
- 显着增加您的信用卡余额
- 开办新的信用卡
- 转行
- 申请新贷款或信贷额度
哈灵顿指出：“你很可能会动用任何额外的资金购买价值数千美元的家具，或者开一张家得宝信用卡，这样你就可以在新电器上省钱。但这些举措很容易打破你的DTI的微妙平衡，降低你的信用度，使你不再有资格获得贷款。”。
记住：在贷款资金到位之前，贷款审批不是最终的，届时房子将以你的名义出售。
罗伯茨说:“但在此之前，如果买方的情况发生实质性变化，贷款人可以取消批准。”
因此，在交割前保持一段财务平静期，不要做任何可能危及最终批准和购房的事情。
买房时的最佳实践
为了提高你获得抵押贷款批准的几率和获得更低利率的资格，在申请住房贷款之前的几周和几个月里，在财务上要谨慎。
罗伯茨建议买房前应遵循三个最佳实践：
- 首先，不要关闭任何活跃的信贷账户。保持任何活跃的循环帐户
- 其次，不要申请或开立任何新的信用账户
- 此外，努力将您的信用余额支付到您信用额度的30%或更低
当然，你会想存尽可能多的现金。
请记住，您的下行付款并非唯一的前期购买费用。你也必须付钱结算成本，通常相当于贷款金额的2-5%（或每10万美元借款2000-5000美元）。
你也应该记录你银行账户上的大额存款。罗伯茨补充道：“如果你在支票或储蓄账户中存入了非工资存款，请准备好记录这些存款的来源。”。
最后，查看您的三份免费信用报告（可在allycreditreport.com.)并努力纠正或消除您注意到的任何错误或不一致之处。
小结：买房前不要做什么
是的，这是一个竞争激烈的市场。但对于精明的买家来说，仍然有房子可供选择。
总而言之，以下是你在买房前不应该做的七件事：
- 拿出汽车贷款或融资其他大物品
- 刷爆你的信用卡
- 退出或将作业更改为新字段
- 假设你需要20%的折扣
- 在获得预先批准之前，先找房子
- 找你联系的第一个抵押贷款者
- 在结束前进行大的财务变化
只要你在购房过程中避免这些错误，并尽可能保持你的财务状况最佳，你就应该走上拥有住房的正确道路。