抵押贷款利率预测:专家们可能又错了吗?
专家预测2020年的失业率会很低。你应该信任他们吗?
抵押贷款利率预测季节已经开始。经济学家们正在搅动他们的茶叶——并调整他们的计算机模型——试图告诉我们未来会发生什么。
到目前为止，这些预测看起来很有希望。大多数专家和主要机构预测，2020年全年失业率将低于4%。
但在过去，对抵押贷款利率的预测是错误的。利率进一步下降的可能性很小。如果利率不像预期的那样变动，到2020年，我们很可能会面临更高的利率。
唯一能保证利率与你今天在市场上看到的相同的方法是，一旦你有一个好的报价在手，就锁定利率。
找到并锁定一个低利率。从这里开始(2021年10月3日)表的内容(跳到部分…)
可能在2020年超过抵押贷款利率预测的因素
专家有充分的理由相信，2020年抵押贷款利率将保持在3.7%左右。188bet金宝搏体育与真人备用经济放缓、持续的贸易战和全球不确定性都应迫使利率维持在或接近当前水平。
但这些因素都可能在短时间内发生变化。美国和海外发生的事件可能会对国内抵押贷款利率产生重大影响。188bet金宝搏体育与真人备用
如果这些或其他事件发生，我188bet金宝搏体育与真人备用们可能会看到抵押贷款利率与他们对2020年的预测相去甚远：
美国经济衰退
许多经济学家认为，经济衰退早该到来。上季度经济仅增长了1.9%。德国、中国、日本、意大利和法国等主要贸易伙伴现在正处于衰退的边缘，或者实际上是处于衰退的边缘。这些国家的经济放缓可能意味着对美国商品和服务的需求减少。如果这导致美国经济衰退，我们可能会看到比预计的2020年更低的抵押贷款利率。188bet金宝搏体育与真人备用
贸易战在改善或恶化
与中国和欧洲的贸易战似乎还会继续。但这些贸易战中的事件是不断波动的。恶化的贸易战通常意味着更低的利率。但如果签署协议或取消关税——就像刚刚发生的那样上周——我们可能会看到美国抵押贷款利率飙升。188bet金宝搏体育与真人备用
政府赤字影响投资者竞争
联邦政府正面临着巨大的赤字。美国财政赤字在过去12个月里增长了26%，即2050亿美元两党政策中心．赤字总额现已超过9840亿美元。
随着政府贷款增加，它增加了进入市场的新债务供应。这意味着对购买债券的投资者有更多的“供应”。为了保持这些买家的兴趣，利率——包括抵押贷款利率——可能会上升。188bet金宝搏体育与真人备用
出乎意料的美联储政策变化
目前还不清楚美联储在2020年将对银行利率采取什么措施。美联储不设定抵押贷款利率，但它会影响它们。188bet金宝搏体育与真人备用而且它会直接影响房屋净值信用额度(HELOCs)，因为这类贷款大多是由银行发放的。在2019年三次降息之后，美联储似乎不太可能在2020年再次降低银行利率。但事态可能会改变这一点。
找到并锁定低利率。从这里开始(2021年10月3日)在过去，抵押贷款利率预测一直是错误的
抵押贷款利率预测常常是错误的。我们可以以过去一年为例。
2018年11月，市场一致认为2019年抵押贷款利率将在5%左右。188bet金宝搏体育与真人备用利率的预测5.5%及以上是普遍的。
2019年的高抵押贷款利率预测有两个原因。
首先，抵押贷款188bet金宝搏体育与真人备用利率几年来一直在缓慢上升。根据数据显示，2016年的平均年抵押贷款利率为3.65%，2017年为3.99%，2018年为4.54%房地美(Freddie Mac)的记录．
从2016年到2018年，利率有所上升，预计2019年将继续上升。图片:房地美(Freddie Mac)
历史趋势是这样的。对2019年5%的利率预测算不上大胆或不合理。
其次，抵押贷款利188bet金宝搏体育与真人备用率和10年期美国国债的走势往往一致。不完全如此，也不总是如此，但总体而言。
10年期美国国债在2018年全年大幅走高。国债利率上升表明，在一切条件不变的情况下，抵押贷款利率将进一步走高。188bet金宝搏体育与真人备用唯一的问题是，并非所有的东西最终都是平等的。
贸易战和经济不确定性最终导致2019年抵押贷款利率远低于预期。188bet金宝搏体育与真人备用三个联邦基金利率下调一整年都在帮助他们保持低水平。
所以，没错，对2019年的预测是非常离谱的。正如华尔街所说，过去的表现不能保证将来的结果．就2019年抵押贷款利率而言，旧的华尔街188bet金宝搏体育与真人备用标准当然是正确的。
2019年锁定低抵押贷款利率。从这里开始(2021年10月3日)抵押贷款利率预测的现实后果
如上所示，2019年抵押贷款利率188bet金宝搏体育与真人备用完全颠覆了预测。预期的5.5%的利率从未出现。实际利率比预期低2%之多。
我们可以用2019年作为一个案例研究，来展示抵押贷款利率预测如何对市场产生实际影响——尽管它们从技术上来说只是投机。
贷款机构可以根据预测招聘或解雇员工
面对更高的利率预期，银行预计它们的业务在2019年将大幅下滑。为了保护利润，他们解雇了很多信贷员。
在2018年第一季度在美国，超过10.73万名抵押贷款工作人员被解雇。这个数字上升到16.7万2019年第一季度美国国家银行监管机构会议(Conference of State Bank Supervisors)表示。
借款人的支出或储蓄超过预期
另一方面，对于借款人来说，低于预期的利率是一个受欢迎的变化。
想象一下:如果你以5.5%的利率在30年内借了20万美元，每月的本息成本是1140美元。同样的贷款利率为3.49%，每月的损益补偿支付为900美元。
这意味着每月240美元或每年约2900美元的差额。
但加息会产生相反的效果。如果利率在2020年意外飙升，抵押贷款申请人可能会开始看到更高的月供。对一些人来说，这可能会让他们买不起房子。
处理时间和成本都会受到影响
低利率导致抵押贷款业务在2019年出现爆炸式增长。根据抵押贷款银行家协会(工商管理硕士)，2019年抵押贷款发放总额预计将达到2.06万亿美元，这是自2007年以来最大的繁荣。再融资尤其受欢迎。
“低于预期的抵押贷款利率给今年的再融资市场188bet金宝搏体育与真人备用带来了显著的提振，导致今年是自2016年以来交易量最大的一年，”他说迈克Fratantoni他是MBA的首席经济学家。
“考虑到该行业的产能限制，部分再融资活动将延续到明年上半年。”
再加上今年早些时候的裁员，其结果是帮助借款人完成贷款程序的信贷员减少了。这意味着你可能需要比预期更长的时间才能完成购房或再融资。
此外，更长的处理时间可能意味着您必须将费率锁定更长的时间——这总是更昂贵的。
这对你来说意味着什么?
在撰写本文时，188bet金宝搏体育与真人备用每周抵押贷款利率低于3.8%。这还不到历史平均水平的一半，因此住房成本也很低。
专家认为，2020年利率可能会保持在历史低位。但如果利率真的发生变化——而市场充满了不确定性——它们更有可能上升而不是下降。
如果你需要融资或再融资，现在是锁定当前利率的好时机。使用下面的链接，你可以在几分钟内开始。
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