你应该对你的抵押贷款申请撒谎吗？

抵押贷款申请上的“善意谎言”可以吗？

在你的抵押贷款申请上撒一点善意的谎言会造成多大的伤害？事实上，很多。

诚然，你不太可能面临抵押贷款欺诈可能带来的最大惩罚。你必须做一些非常糟糕的事情才能在联邦监狱里呆上30年并罚款100万美元。法院为有组织犯罪分子和最坏类型的行业内部人士保留这些权利。

那些被发现严重误导贷款人的人很容易面临缓刑和数千美元的罚款。也许还有数千美元的“赔偿”（对任何损失的赔偿）。同时，如果你通过模拟伪造文件来加重你的罪行，你可能会面临数年的监禁和更高的罚款。完全值得，对吧？

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你的抵押申请和法律

让我们撇开真正严重的事情不谈。大多数利用抵押贷款进行严重诈骗或洗钱的人已经知道（或选择忽视）他们的犯罪行为。

通常，人们为了获得更大的贷款、更低的首期付款或更好的抵押贷款利率而撒谎或夸大。有时申请人在没有欺骗的情况下根本无法获得批准。他或她认为这没什么大不了的，因为他们只想要一栋房子——他们不想伤害任何人。

然而，这是“住房欺诈”或“财产欺诈”，虽然不如“利润欺诈”或“犯罪企业欺诈”严重，但仍然是欺诈。

常见欺诈性索赔

抵押贷款申请中最常见的谎言是：

• 收入
• 资产
• 就业
• 房地产使用-一些购买投资性房地产的人虚假地声称他们计划住在房子里

Freddie Mac讲述了一名阿拉斯加妇女的故事，她的前雇主在她最终确定贷款申请之前终止了她。她声称她仍然有同样的工作，并伪造了一份工资存根来支持她的要求。

Freddie报告说，“这名妇女因一项伪造罪、一项计算机欺诈罪和一项银行欺诈罪在联邦法院被判处37个月监禁。”

顺便说一下，大多数“住房欺诈”都是在州一级处理的。但联邦调查局可能对跨州犯罪以及涉及联邦住房管理局贷款或美国农业部抵押贷款的犯罪拥有管辖权。

错误不是欺诈

抵押贷款申请中的错误不是欺诈。事实上，每一项刑事犯罪都要求你做出有罪的行为(再利用行为用律师的话来说）。但同时你必须有一颗罪恶的心(犯罪意图).你犯错误时没有犯罪心理。换句话说，你没有犯罪意图。

这并不意味着你可以依靠声称明显的谎言是错误。陪审团不太可能相信这一点。

而且，当你签署抵押贷款申请时，你是在证明你提供的信息是准确的。即使你犯了一个真正的错误，你的贷款人也很有可能收回你的贷款（让你立即偿还）。

然而，事实上，您欺骗了贷款人及其投资者，骗取了他们有权获得的更高利率和费用，以补偿您的申请所带来的额外风险。你以为你只是想得到一所房子，但事实上，你在撒谎和偷窃。你真的是个骗子和小偷吗？可能不会。

面对明显的谎言，要证明你没有犯罪意图可能很困难。

坏建议不是防御

假设欺诈不是你的主意。也许你的抵押贷款经纪人建议你夸大。甚至可能是你的贷款官。

他们的“许可”是否为你提供了针对欺诈指控的辩护？毕竟，他们是专业人士，你依赖他们的建议。

不幸的是，不是：你的签名等于你的责任。看到他们和你一起被起诉，你可能会感到满意。但那会有多有趣呢？

更大的危险

事实上，由于他们的参与，你的风险可能会更大。他们可能说服其他人撒谎，因此调查人员最终更有可能抓住他们。

当这种情况发生时，可能会有人翻阅他们的旧档案；包括你的。

请抵制专业人士的坏建议。

这不公平

这种对抵押贷款申请的严格要求在你看来可能有点过分。毕竟，我们大多数人都能回忆起抵押贷款行业似乎不太关心抵押贷款欺诈的那段时间。

还记得2006年吗

当时，很少有贷款人对贷款申请的准确性置若罔闻。销售人员公开劝说完全不合格的借款人接受他们不可能负担得起的贷款，除非他们的房屋价值暴涨。我们现在知道这没有发生。

你还记得“规定收入”贷款吗？这些要求很少或没有文件来支持有关就业、收入或资产的索赔。有了再融资，你只需在支票上签字并存入银行。事实上，一些业内人士冷嘲热讽地称之为“忍者”贷款：没有收入，没有工作或资产。

请注意，规定收入贷款最初是因为一些信用良好、首期付款健康的相当富有的人的收入非常复杂，贷款处理人（他们不是注册会计师，有资格公布准确的数字）不容易核实。但是，该产品最终会转移到贷款人批准借款人之前，借款人没有首期付款，信用不良，没有资产，甚至没有可核实的工作。

可能会出什么问题？所有问题！这就是为什么您今天的应用程序可能会被审核的原因。

更严格的时代

指出放贷人过去的不良行为可能会让你现在对撒谎感到更为满意，但这不会影响到地方检察官或联邦检察官。

所以，甚至不要试图通过偏离来为坏事辩护。你真的不认为生活是公平的，是吗？

新问题

尽管存在风险，但抵押贷款欺诈似乎正在迅速增加。准确地说，当研究人员检查文件时，他们不会试图区分错误（贷款人和申请人）和欺诈：他们只是谈论“缺陷”

这些缺陷的数量正在迅速增加。与去年同期相比，2017年11月增长了22.1%。你可能认为欺诈至少与诚实的错误一致。

数据来自美国第一金融公司。该公司估计，阿肯色州的申请在当月缺陷最多，爱达荷州和北达科他州的申请很快就迎头赶上。新罕布什尔州、康涅狄格州和马萨诸塞州的人数最少。

两败俱伤的罪行

当你填写抵押贷款申请时，你可能会觉得它是你的敌人，但事实并非如此。

没错，它的主要工作是保护贷款人，但它也同样保护你。

这将确保你能负担得起你申请的贷款。而且，如果你做不到，并且设法诱骗别人买了买不起的东西，你可能会比任何人遭受更大的痛苦。

更强硬的回应

房地美表示，“抵押贷款欺诈仍然是美国增长最快的犯罪之一。”贷款人正以越来越高的警惕性做出回应，动用更多的资源和更先进的检测技术。

当然，许多罪行仍然没有被发现。这是有可能的，甚至有可能的，你可以在你的抵押贷款申请上撒一个聪明的谎言。你真的想冒这个险吗？

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许多在贷款申请上撒谎的人这样做是为了获得更好的条件，包括更低的抵押贷款利率。但在如今的低利率下，这并不是真的必要。通过简单地比较竞争对手之间的几个报价，你可能比使用昂贵的贷款机构和在表格上撒谎更能降低利率。

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