如何处理离婚:离婚后如何处理抵押贷款

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这篇文章最初发表于Avvo,作者是安德鲁·狄更斯。


金融问题一直是最重要的原因之一对于离婚来说,离婚夫妇往往会拖欠抵押贷款并面临止赎,这也就不足为奇了。不幸的是,丧失抵押品赎回权本身就够令人沮丧和压力大的,往往会因房地产市场特有的问题而变得更加复杂离婚

直到债务把我们分开

离婚时,夫妻一方将其在婚姻家庭中的权益转让给另一方是很常见的。转移配偶认为这样的转移免除了他们的任何责任也是很常见的责任不幸的是,抵押贷款不是这样运作的。

如果配偶双方都被列为抵押贷款的借款人,仅转让财产并不会使配偶从抵押贷款中消失。

就银行而言,无论房契上写的是谁的名字,夫妻双方都有义务确保抵押贷款得到偿还。

如果抵押贷款未付,夫妻双方都将被取消抵押品赎回权,夫妻双方的信用都将受到影响,夫妻双方都将面临潜在的债务危机缺乏判断力(一项判决,命令支付抵押贷款所欠款项与丧失抵押品赎回权时出售的财产之间的任何差额)。

毫无戒心的配偶们常常发现,在离婚后,他们所住的房子既不属于他们,也不属于他们。

因此,在采取适当措施澄清抵押贷款的经济责任之前,离婚可能不是一对夫妇所希望的最终和彻底的分居。

从此幸福

尽管存在着固有的挑战,但它确实存在为了最大利益对于离婚夫妇来说,共同努力寻找一个解决方案,有效地实现他们的意图,并让双方都能向前看,没有关于他们的财务义务的不确定性或对丧失抵押品赎回权的恐惧。

可能的解决方案包括:

假设.如果一方要留在房产中,那么他/她就可以承担抵押贷款。这意味着,假设的配偶将承担所有的责任来支付抵押贷款。非假设的配偶将免除所有的偿还责任或未来的止赎权。

再融资. 保管财产的配偶可以为抵押贷款再融资。与承担抵押贷款类似,再融资将完全免除另一方的所有责任。再融资配偶必须完全依靠自己的信用和财务状况才能符合资格。

贷款修改. 一旦离婚最终确定,并颁布离婚令,将财产判给配偶一方,银行可能愿意允许该配偶在没有另一方的情况下申请贷款修改。如果贷款修改获得批准,另一方配偶将完全从抵押贷款中移除,并免除所有还款或未来丧失抵押品赎回权的责任。请注意,这因贷款人而异,一些贷款人不愿意在没有再融资的情况下解除配偶的抵押。

抱最好的希望,做最坏的打算

无论夫妻选择哪种解决方案,提前预测他们的计划可能无法实现都是一个好主意。

任何分居协议或离婚法令都需要对配偶利用这些选项的尝试设定一个时间限制。例如,如果夫妻一方在分居或离婚后一年内无法将另一方从抵押贷款中移除,那么可能会有一项规定要求将房子出售。

不幸的是,无论考虑得多么周全,离婚和适当分居抵押贷款的金融负债可能是一个困难的过程。为了适当保护配偶双方的利益,必须考虑到几个因素。

这都是很好的建议,但是那些考虑离婚的人也应该考虑取消抵押品赎回权咨询有执照的律师他们可以与你合作,利用可用的选项,并帮助防止未来的意外或冲突。

在正确的帮助下,夫妻有可能分道扬镳,双方都对结果感到满意。

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