弗吉尼亚州节能抵押贷款(EEM):它是什么以及如何运作

吉娜Pogol
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什么是VA节能抵押贷款(EEM)?

假设你想要一个太阳能热水器,热窗和门,或另一个节能升级你家。

退伍军人事务部能效抵押贷款(EEM)是一个特殊的贷款项目,帮助房主为这些能效改进的成本提供资金。

该项目由退伍军人事务部提供,是其退伍军人事务部贷款项目的一部分。

符合条件的军事借款人可以使用EEM贷款的项目的所有规模,和抵押贷款利率是相同的低利率可用的所有退伍军人抵押贷款。188bet金宝搏体育与真人备用

此外,与其他VA贷款一样,EEM抵押贷款没有特定的VA贷款限制。你可以借你的贷款人同意多少就借多少。

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你可以用VA EEM贷款做什么升级?

弗吉尼亚州节能抵押贷款可用于为您的房屋提供一系列节能改进资金——只要翻新降低了您房屋的每月公用事业成本。

改善成本将添加到您的贷款余额中,并作为您每月抵押付款的一部分偿还。

根据VA EEM官方抵押指南,允许的能效改进包括但不限于:

  • 安装太阳能热水器
  • 安装太阳能加热和/或制冷系统(HVAC)
  • 对房屋进行填缝和风雨剥离
  • 对HVAC装置进行炉膛效率改进
  • 将时钟恒温器添加到家庭
  • 为住宅增加新的天花板、阁楼、墙壁和地板绝缘材料
  • 将热水器隔热层添加到家庭中
  • 安装防风窗或防风门,包括保温窗或防风门
  • 给家庭增加热泵
  • 在家中安装蒸汽屏障

该计划可以与购房贷款或再融资贷款一起使用。

这意味着VA EEM抵押贷款对符合条件的购房者和现有房主都是可用的。

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弗吉尼亚州节能住房贷款的好处

一个节能型的家庭能做的远不止为你节省水电费。购房者可能会特别考虑这一选项以降低能源成本,但VA EEM为购房者提供了更多。

节能住宅的一些好处可能包括:

  • 全年舒适度增加
  • 减少对地毯和家具的损坏
  • 减少空气和噪音污染
  • 改善室内空气质素
  • 改善健康

通过使用VA EEM贷款支付升级费用,您可以获得低抵押贷款利率和延长还款期。188bet金宝搏体育与真人备用

与使用个人贷款或信用卡等方式相比,这是一种更划算的支付节能升级的方式。

另外,如果你要买房子,记住VA的房贷允许零首付。所以你有可能资助节能升级没有首付的购房。

如果你是再融资,你可能有机会降低利率,同时你资助你的房子改善。

如何获得房贷

申请VA能源效率抵押贷款和申请任何其他VA抵押贷款

你的抵押贷款机构会用W-2表和工资单来核实你的收入;您的信用评分和信用记录将被审查;你两年前的工作经历也会被核实。

然而,使用VA EEM,您还将被要求提供该物业的能源审计。这也被称为家庭能源评级系统(HERS)报告。

许多公用事业公司为客户提供这项服务,只需打一个电话,或者你可以聘请私人第三方来完成报告。

家庭能源审计的目的有两个方面:

  1. 展示可以做什么来减少一个家庭的能源消耗
  2. 设定预期,每个月可以通过改进节省多少钱

然后,作为借款方,你就有责任记录下你计划进行的任何改进的费用。

贷方将接受承包商的正式投标。他们还将接受个人工作表,列出要执行的改进及其成本。

如何您的抵押贷款批准将取决于您的项目(s)的总成本。

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当您的VA EEM成本低于3000美元时

当您的VA EEM成本低于3000美元时,抵押贷款贷款人通常会“橡皮图章”(批准)这些改进,但并不总是这样。

你可能会被要求核实你的预期每月储蓄,以便贷款人可以确保增加到你的抵押付款不超过项目的利益。

当你的退伍军人急诊费用在3000 - 6000美元之间

当您的VA EEM项目的成本超过3000美元,但低于6000美元时,抵押贷款机构将分析您的能效改进,以确定您的抵押贷款支付的增加是否超过您项目的收益。

例如,如果你的项目预计每月能减少100美元的能源费用,而上述项目的成本提高了你每月的抵押贷款支付额低于这个数额,那么你的贷款将符合VA EEM产品指南。

VA EEM贷款的一部分弗吉尼亚州简化融资(或“IRRRL”)限额为6000美元。

当你的退伍军人医疗费用超过6000美元

当你的VA EEM项目的成本超过6000美元时,抵押贷款机构将对你的项目和他们的建议储蓄进行更复杂的分析。

首先,你的贷款人将决定是否增加你每月的抵押贷款支付抵消每月能源成本的减少。

然后,它会验证你能支付新的、更高的费用。

最后,贷款人将核实提议的能源效率改进所增加的财产价值至少与VA EEM要求的价值相等。

例如,如果你的房子价值300000美元,而你正在使用VA EEM home贷款为你的屋顶增加15000美元的太阳能电池板,那么你的贷款人必须在完成改善后核实房子价值315000美元。

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使用VA EEM资金的时间表

您可以尽快开始您的节能改进,这是退伍军人事务部EEM住房贷款的一个独特方面。这意味着不需要等待关闭。

但这对你和你的VA EEM基金有什么影响?

如果你在完成购买或房屋再融资之前完成了你的家庭改善,你必须只显示工作是在过去90天内完成的,以及工作的收据。

对于在项目结束后开始的项目,或者在项目结束时尚未完成的项目,要遵循一个报销流程。

在关闭的时候,你的抵押贷款者将持有现金所需的项目成本在一个托管帐户。这笔钱将在6个月内与完成证明一起发放。

如果由于某种原因,您无法在六个月内完成节能工作,您的贷款人将收取未使用的VA EEM资金,并将其用于您的抵押贷款金额。

弗吉尼亚州节能抵押贷款替代方案

由于对退伍军人事务部贷款有严格的资格要求,许多购房者没有资格获得这种类型的抵押贷款,因为他们不是退伍军人、服役人员或军事人员。

幸运的是,VA EEM并不是对节能改造感兴趣的购房者的唯一抵押贷款计划。

除了VA EEM,购房者还可以选择FHA或传统EEM。

联邦住宅管理局能效抵押贷款

有了联邦住房管理局的EEM,你可以获得抵押贷款,这将涵盖能源效率改进的成本,包括检查、材料和劳动力。

抵押贷款还将负责家庭能源评估的成本,这是确定能效改善的总成本所需的。

与VA EEM不同,联邦住房管理局限制了住宅节能改造的成本。

房屋管理局贷款的最高金额为:

  • 由家庭能源评估确定的费用;
  • 5%的较低者:
    • 房屋调整后的价值,
    • 是该地区单户住宅中值价格的115%
    • 或国家合格限度的150%

这些限制可能会使房主难以获得资金,以确保改善全额覆盖。

然而,FHA没有VA>等特殊资格要求,信用评分低至580分的借款人可能符合资格。因此,获得FHA EEM资格可能会容易一些。

传统节能按揭

传统的抵押贷款也可以为购房者和房主提供机会,对他们的房子进行节能改造。

采用这种方式时,借款人可以申请房利美(Fannie Mae)的Homestyle Energy抵押贷款或房地美(Freddie Mac)的GreenCHOICE抵押贷款。这两种贷款都可以通过全国各地的贷款机构获得。

与其他传统贷款一样,这些项目只提供3%的首付和可取消的私人抵押贷款保险(PMI)。

而且,你的信用评分越高,你的抵押贷款利率就越低。

房利美和房地美的EEM计划都允许您将房屋“竣工价值”的15%用于节能改造。

房利美表示:“举例来说,如果一套升级后价值10万美元的房屋符合条件,买家可以从抵押贷款交易中获得高达1.5万美元(15%)的收入。”

今天的退伍军人事务部抵押贷款利率是多少?188bet金宝搏体育与真人备用

退伍军人事务部EEM住房贷款是退伍军人事务部帮助军队借贷者获得负担得起的住房所有权的另一种方式。

如果你买的房子需要节能改造,或者你拥有的房子可以从绿色升级中受益,VA EEM可能是一个不错的选择。

检查你是否有资格参加这个VA项目,看看你是否符合今天的低抵押贷款利率。188bet金宝搏体育与真人备用

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