美国银行抵押贷款审查2021年
美国银行是一家抵押贷款利率极低的大型放贷机构。188bet金宝搏体育与真人备用以下是申请前需要考虑的利弊。
固定利率抵押贷款
可调利率抵押贷款
大型抵押贷款
联邦住房管理局抵押贷款
弗吉尼亚州的抵押贷款
可负担的贷款解决方案
最好的特点
- 同样强大的网站和手机功能
- 优秀的客户满意度得分
- 具有竞争性利率和关闭成本的抵押贷款的伟大选择
缺点
- 尽管客户满意度很高，但收到的官方投诉比其他一些贷款机构更多
- 分支机构分布不均，有些州甚至没有分支机构
- 没有美国农业部贷款或房屋净值贷款
概述
美国银行拥有6600万客户和4300家分支机构，绝对有资格成为一家大型银行和抵押贷款机构。
在“大银行”类别中，美国银行在客户满意度方面表现最好。在J.D. Power对抵押贷款发放者的调查中，借款人对它的评价“比大多数人都要好”。
所以，如果你喜欢大型银行的经验，你应该确保美国银行在你的候选名单上。
只要确保你也比较了其他几个贷款人的利率和交易成本。最好的抵押贷款机构因客户而异，所以你得货比三家才能找到你的。
美国银行抵押贷款利率188bet金宝搏体育与真人备用
美国银行的抵押贷款利率往往略低于平均188bet金宝搏体育与真人备用水平。
目前美国银行的账户持有人得到了特别好的交易。如果你是Preferred Rewards的客户，你可以看到200-400美元的抵押贷款启动费用，这取决于你的会员等级。
主要贷款人的30年平均抵押贷款利188bet金宝搏体育与真人备用率
美国银行(Bank of America) |
富国银行(Wells Fargo) |
加快贷款 |
追逐 |
|
30年平均利率，2019年 |
4.05% | 4.22% | 4.16% | 4.22% |
每月赔支付* |
961美元 | 980美元 | 973美元 | 980美元 |
2019年贷款成本中值 |
3918美元 | 3484美元 | 5075美元 | 3440美元 |
中位数起始费用，2019年 |
1265美元 | 1199美元 | 2805美元 | 1279美元 |
然而，一些公布的利率是有假设的。最重要的是，他们可能会认为你会买。折扣点“在关闭。
折扣点让你提前支付更多的钱以获得更低的抵押贷款利率，这是很常见的。但你需要进行苹果与苹果的比较，所以要从多个贷款人那里获得适当的报价(“贷款估算”)，看看美国银行的表现如何。
平均费率和收费数据来源于公共费率和收费记录住房抵押贷款披露法(HMDA)。
*根据每家公司2019年30年的平均利率，根据25万美元的房价，首付20%，每月偿还本金和利息。你自己的利率和月供会有所不同。
确认您的新费率(2021年9月17日)美国银行按揭再融资利率
美国银行的抵押贷款再融资利率一般处于平均水平，或略低于其他大型贷款机构。然而，你自己的再融资利率将取决于你的信用评分，你使用的再融资贷款选择，以及你当前的贷款余额。
如果你正在考虑美国银行的抵押贷款再融资，确保你也检查了其他几个贷款人的利率，以找到最好的交易。
美国银行抵押贷款审查
许多借款人会发现美国银行有很多可取之处。
如果你喜欢在线或移动应用程序，你几乎可以通过这个贷款人的网站和Home Loan Navigator服务完成所有的工作。
如果你更喜欢面对面的体验，美国银行拥有强大的分支网络。
注意，不是所有的分行都有信贷员。美国银行表示，在其4300家银行网点中，只有1800家是“贷款中心”。而且这两种中心都不是均匀分布在全国的，所以你可能住得离最近的中心很远。
尽管如此，美国银行在客户满意度方面的得分高于其他“大银行”，包括花旗、PNC、大通和富国银行。
然而，根据消费者金融保护局(CFBP)的数据，它收到的客户投诉比一些同行更为严重。这表明，美国银行的客户服务可能有些差池。
与美国银行合作
美国银行(Bank of America)的住房贷款网站现代化、受欢迎、信息丰富、易于浏览。它和大多数人一样好，比许多人更好。
它的在线抵押贷款服务，被称为Home Loan Navigator，可以让你跟踪你的贷款进度，并在一个安全的环境中电子签署和上传文件。
你甚至可以通过贷款人的移动银行应用程序访问这项服务，让你随时随地关注你的抵押贷款申请。并非所有的贷款机构都提供这种便利。
这些资源为需要的客户提供端到端的数字体验。电话那头总会有一位贷款专家提供专业建议。
美国银行抵押贷款预批准
如果你正在考虑从美国银行获得抵押贷款，你首先要获得贷款的“预先批准”。
预先批准会告诉你你可以申请什么样的贷款和利率，以及你可以借多少钱。与资格预审不同，预批准要求贷款人通过文件实际核实你的信息。
要获得美国银行的抵押贷款预批准，你需要提供:
- 显示你最近30天收入的工资存根复印件
- 银行账户号码或两个最近的银行对账单
- 过去两年的W-2报表和签字纳税申报表
- 首付金额及期望的按揭金额
该公司还将执行信用检查，以确保你满足最低信用评分要求的类型的抵押贷款。
美国银行表示，借款人应该收到他们的官方预批准信在10天内提交他们的申请。
美国银行客户服务评论
根据J.D. Power的2020年客户满意度调查，美国银行在客户服务方面的总体声誉高于平均水平。
主要贷款机构的抵押贷款相关投诉
公司 |
抵押贷款2019 |
CFPB的投诉 |
每1,000宗按揭投诉 |
2020年京东电力评级 |
美国银行(Bank of America) |
466552年 | 245 | 0.53 | 860/1,000 |
富国银行(Wells Fargo) |
1026800年 | 342 | ０．３３ | 840/1,000 |
加快贷款 |
774900年 | 187 | 0．24 | 883/1,000 |
追逐 |
527600年 | 188 | 0.36 | 860/1,000 |
美国银行抵押贷款投诉
2019年，美国银行收到了245起来自抵押贷款客户的正式投诉。为了更好地理解这一点，美国银行在2019年总共承销了46.6552万笔抵押贷款。大约每2000个抵押贷款客户就有一个投诉。
这一数字高于许多其他知名抵押贷款机构，但总体上仍然相当低。
美国银行的抵押贷款产品
像大多数大银行一样，美国银行有一个很好的投资组合抵押贷款产品你可以选择:
- 固定利率抵押贷款(农场)-除了标准的30年固定利率抵押贷款，你还可以选择20年或15年的贷款
- 可调利率抵押贷款(武器)-允许你确定前5年、7年或10年的抵押贷款利率，之后它将随市场浮动
- FHA贷款-这些由联邦住房管理局支持的贷款可以让你以低至3.5%的首付购买，但它们每个月都有抵押贷款保险支付
- VA贷款-只有现役或退役军人及其未亡配偶才有资格。这些人可以用0美元的首付和没有抵押贷款保险购买
- 巨额贷款-当你想借超过符合规定的抵押贷款时(通常贷款金额超过$548,250)
- 可负担的贷款解决方案-这种私有抵押贷款让您购买只需3%的首付和没有抵押保险。然而，有收入上限和贷款限制
美国银行的内部贷款，可负担的贷款解决方案抵押，可能是一个不错的选择，如果你有一个中低收入和最低储蓄。
除了那些有资格申请退伍军人事务部贷款的人，用如此低的首付和没有抵押贷款保险的贷款是很少见的。
一些借款人可以利用美国农业部的贷款计划购买无需首付的商品，但他们必须另寻他处。美国银行不是美国农业部授权的贷款机构。
美国银行的再融资贷款选择和房屋净值贷款
借款人可以使用上述抵押贷款产品对现有抵押贷款进行再融资，假设他们符合条件。低利率贷款或短期贷款可以节省利息。
美国银行为愿意以房屋价值为抵押贷款的房主提供了房屋净值信用额度(HELOC)。在抽签期间，HELOC的运作方式就像房屋净值支持的信用卡。利率会随市场而变化。
美国银行不提供固定房屋净值贷款。
房主还可以从美国银行获得套现再融资贷款。套现再融资用一笔更大的贷款取代了现有的抵押贷款。在还清现有的贷款后，房主可以将额外的资金用于改善住房、债务整合或任何其他目的。
检查你的再融资资格(2021年9月17日)美国银行常见问题解答
美国银行是抵押贷款或再融资的好选择。它的客户服务可能并不突出(尽管它在JD Power的2020年客户调查中得分“高于平均水平”)，但它的平均利率确实低于许多其他大型贷款机构。
美国银行有特殊的抵押贷款和赠款项目来帮助首次购房者。它的“可负担贷款解决方案”抵押贷款让你购买只需3%的首付和没有私人抵押保险。这是一种很难在其他地方找到的福利。美国银行也有两个首付援助项目，为购房者提供最高7,500美元或10,000美元的首付和/或交易费用。在选定的地区，这些项目可以与低首付抵押贷款相结合，使首次购房者更容易负担得起购房。
美国银行(Bank of America)有一个帮助购房者支付购房费用的项目。它被称为“美国家庭补助金”(America 's Home Grant)，提供最高7500美元的一次性交易费用。这是一项不需要偿还的拨款。和美国银行的信贷员谈谈，看看你是否有资格获得这项援助。
根据自我报告的数据，2019年，美国银行的30年期平均利率仅为4.05%。相比之下，富国银行(Wells Fargo)和大通银行(Chase)等竞争银行的平均利率为4.22%。但每个客户都将根据他们的信用评分、首付、购买价格和其他因素提供一个独特的利率。因此，你必须从美国银行获得一份个性化报价，看看它的利率是否对你有竞争力。
美国银行要求最低信用评分达到600分才有资格申请抵押贷款。这只适用于联邦住房管理局的贷款。对于美国银行的传统贷款，你的信用评分至少需要620分。它的退伍军人贷款要求660英镑或更高。此外，美国银行的大多数抵押贷款要求债务收入比低于43%。
对于贷款人来说，出售抵押贷款是一种常见的做法。美国银行和其他大多数贷款机构一样，承担着与借款人建立抵押贷款的前期工作。然后，它将这些贷款在“二级抵押贷款市场”上出售给投资者，从而获得资金，创造新的贷款。事实上，美国银行出售你的抵押贷款不会影响你的贷款条款或利率在任何方式。只有在你再融资的情况下，你的抵押贷款才会发生变化。
美国银行的网站邀请有资格申请抵押贷款的客户，这样做可以帮助显示你的价格范围。但只有抵押贷款预先批准才能向卖家表明，你有能力为他们的房子提供一个真正的价格。获得预先批准意味着你提交了证明你的收入和工作经历的文件。
首付低于20%的符合要求的贷款需要私人抵押贷款保险(PMI)保费，直到借款人将余额支付到购买价格的80%。联邦住房管理局的贷款要求预付抵押贷款保险费和持续的抵押贷款保险费，除非买家支付10%或更多的首付。在这种情况下，最低个人所得税的支付在11年后停止。购房者在比较贷款时，应将抵押贷款保险成本——以及房产税和房主保险费——纳入月供。
你在哪里可以从美国银行获得抵押贷款?
50个州的任何人都可以通过网络或电话从美国银行获得抵押贷款。数百万人将会离分行足够近，可以亲自与贷款人接触。
沿海地区和许多南方州的服务都很好。但是在这个国家的中部和北部有很多地方几乎没有实体店。所以，和所有其他贷款机构一样，你面对面的机会取决于你的邮政编码。
其他人会发现这家银行的在线资源对于申请和跟踪他们的家庭贷款申请是绰绰有余的。
美国银行是你最好的抵押贷款机构吗?
总而言之，与其他许多抵押贷款机构相比，美国银行的表现非常好。它的客户满意度尤其令人印象深刻——尤其是对于一家“大银行”类别的银行来说。
唯一值得注意的是，消费者金融保护局针对美国银行的投诉数量相对较高。但记住，“高”仍然只是每2000个顾客中有一个。
如果美国银行的价格适合你，这家抵押贷款公司是一个可靠的选择。通过比较今天几个不同放款人的利率和交易成本，找出这是否是正确的选择。
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来源:
- 平均抵押贷款利率188bet金宝搏体育与真人备用和费用来自自我报告的数据根据《住房抵押贷款披露法案》，抵押贷款者必须提交申请。显示的利率和费用反映了前一年的数据，可能与今天的抵押贷款利率不一致188bet金宝搏体育与真人备用
- 每月的本金和利息支付计算使用TheMortgageReports.com抵押计算器．显示的付款是基于20万美元的贷款金额，并假定信用评分“非常好”。财产税和房屋保险不包括在内。你自己的月供会有所不同
- 前一年的抵押贷款发放数量来自自我报告的数据根据《住房抵押贷款披露法案》，抵押贷款者必须提交申请
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- 每1000宗按揭投诉反映了前一年向CFPB提交的针对贷款机构的正式投诉数量，以及该机构前一年的抵押贷款发起总数
- JD Power评级反映了JD Power最新的“主要抵押贷款发起满意度研究”中该公司的客户满意度得分。调查对象在四个方面给他们的贷款人打分:申请/批准流程、沟通、贷款结束和贷款提供