金博188官方网址买一套房子，用房利美(Fannie Mae)的住房贷款解决
翻修房屋通常意味着贷款一笔购买，另一笔翻新。有时你可能需要重新融资你的抵押贷款，以支付装修贷款。真是既昂贵又耗时!
家庭装修贷款可以解决这个问题。
房利美住房贷款可以让你购买或再融资一套房子，并使用相同的抵押贷款来翻修它——这可以为你节省一大堆钱和麻烦。
房利美的住房贷款不如类似的FHA 20.3万计划为人所知。然而，对许多借款人来说，这是更便宜的选择。
在这篇文章中(跳到…)
- 什么是房贷?
- HomeStyle贷款的好处
- HomeStyle贷款是如何运作的
- 贷款需求
- HomeStyle贷款vs. FHA 20.3万
- HomeStyle与CHOICERenovation
- 其他翻新贷款选择
- 常见问题解答
什么是房利美住房贷款?
房地美认为平均年龄一个美国家庭的寿命是37年。在美国的一些地区，这个年龄上升到51-61岁。所以很多人想要翻新他们买的房子也就不足为奇了。
但家庭装修可能很昂贵。并单独申请一笔维修贷款后你买房子会增加你的交易成本和文书工作。
进入住宅装修贷款。
房利美的HomeStyle计划允许你购买一套需要修缮的房子，并通过一笔抵押贷款支付装修费用。
你只申请和关闭一次——这意味着只有一组关闭成本。你的抵押贷款和装修将以同样低的利率获得资金。
对许多人来说，居家贷款是最好的选择。但其他一些产品也有类似的功能，包括房地美CHOICERenovation和联邦住房管理局的联邦住房管理局的203 (k)贷款。所以，探索你的选择，看看哪个最适合你。
HomeStyle贷款的好处
以下是为什么这么多人选择房利美住房改造贷款的原因:
- 如果你打算住在这套房子里，而且你是第一次购买，并且获得固定利率贷款，那么你的首付可能会低至3%。产成品房、多户住宅和第二套/投资性房产的首付更高
- 对回乡的买家，您可以享受3%的首付，如果结合家的风格和HomeReady贷款
- 估价师将根据房屋的未来价值对其进行评估后装修工作已经完成
- 你可以自己做一些翻新工作，尽管不是安全的关键任务，这必须由有执照的专业人员进行。所有的工作都将进行质量检查，你的工作的价值上限为贷款金额的10%
- 如果你在装修期间不能住在房子里，你可以在搬进来之前增加抵押贷款的偿还额。(时间限制)
一般的借款人都可以获得这些贷款。但如果你、你的房子或你的项目是非典型的，可能会有一些特殊情况。
此外，你还可以将房利美HomeStyle贷款与房利美投资组合中的其他产品捆绑在一起，包括:
- 家居能源——在装修完成的同时，使您的家更节能或更能抵御自然灾害
- 住房准备-房利美最宽松的抵押贷款计划，对低收入和/或首次购房者有特殊的资格规定
最后一件事:并不是所有的抵押贷款公司都是被批准的家居装修贷款公司。所以当你比较商店的时候，你可能需要搜索候选人。
房利美住房改造贷款是如何运作的
由于HomeStyle贷款机构为房屋维修支付了额外的钱，当你获得这种类型的贷款时，有一些额外的障碍。有一些安全措施为应用程序和更新过程添加了额外的层。
以下是申请和获得住房装修贷款批准的通常步骤。
- 找一个贷款机构，提前获得家庭贷款的批准，这样你就知道自己是合格的
- 选择一个有信誉的、有执照的承包商，和他们一起为将要完成的工作创建详细的计划和时间表
- 将这些计划提交给贷款人，贷款人与房屋估价师共享这些计划
- 估价师会检查房屋，并对评估计划进行评估，以得出“完整估价”(即所有工作完成后房屋的价值)。
- 你的贷方告诉你你能借到的最高贷款金额
- 房利美(有时)购买抵押贷款，贷款人将用于翻修的资金存入一个“托管账户”
- 承包商开始工作，并在达到某些里程碑时提交资金申请
- 每次提款(资金请求)都要经过检查，如果一切都令人满意，贷款人就会把钱放出来
- 当工作完成时，贷款人命令进行最后的检查和评估。如果一切顺利，剩余资金将被释放
- 最后，还有一些幕后活动，包括更新房产的产权
- 你现在有了一个新装修的房子。由于抵押贷款和装修是一个单一的贷款，你只需要一个月支付给你的抵押贷款贷款人
这听起来可能很多。但这通常要便宜得多，而且比应付多重贷款的管理问题要小得多。
获得住房贷款的要求
与任何抵押贷款一样，你和你的房子都必须满足房利美住房贷款的基本资格要求。
借款人的需求
要求可能因贷款人而异，但作为最低要求，您需要:
- 信用评分620或更高
- 一个债务收入比(DTI)的45%或以下
- 贷款与价值比率(LTV)不高于97%(按未完成价值或购买价格加翻新费用的较低者计算)
- 一份稳定的工作
- 可靠的收入来源(以纳税申报单作为证明)
简而言之，申请HomeStyle贷款的资格与申请任何贷款的资格基本相同符合抵押贷款．
即使你的首付少于3%，你也有资格获得成千上万人的帮助首付援助计划在全国都能买到。这些可以提供赠款或可原谅贷款，以帮助你支付预付购房费用。
房利美自己的Community Seconds项目可以向符合条件的借款人提供最高为房屋价值5%的贷款，以帮助他们支付首付和结算成本。
财产要求
房利美对你想买的房子有一系列的最低房产要求。
其中大多数都是常识，包括家必须是:
- 合法的不动产
- 适合全年职业
- “安全，完好，结构稳固。”
- “可通过符合当地标准的道路轻易到达”
- “由符合社区标准的公用事业公司提供服务”
你可以用你的家庭风格贷款的康复部分，使房子达到这些标准。但你需要在你的计划中表现出来。
此外，家不必须是你的主要居所。
房利美(Fannie Mae)也允许为第二套住房和投资房产提供住房改造贷款，贷款范围从一套到四套不等。(不过，对于这些类型的房产，借款人的要求可能会更严格。)
还要记住，最终贷款金额(包括购买价格和装修费用)不能超过当地符合规定的贷款限额——目前的上限是$548250年在大多数地区(但你可以查看你的贷款限额在这里)．
住房贷款承包商的要求
要明白，你不是唯一一个必须满足房利美要求的人。您还需要选择一个有执照的承包商来完成大部分工作。
你不可能找到一个手巧的老朋友来帮你戒毒——除非他或她符合房尼的标准。
根据房利美(Fannie Mae)的说法，你的抵押贷款机构必须确定你的承包商是:
- “合格的和有经验的,
- 有国家要求的所有适当的证件，
- 在经济上是否有能力履行必要的职责，以便及时完成装修工作，以及
- 同意赔偿借款人因其雇员或分包商造成的一切财产损失或损害。
对于大多数有信誉的、有执照的专业人士来说，这应该不是问题。但选择一个以前经历过家庭风格过程的人会有帮助。
选择一个已经熟悉HomeStyle贷款流程的承包商会有很大的帮助。
使用一个已经熟悉HomeStlye流程的承包商意味着他们已经知道如何根据房利美的要求完成他们的计划、时间表和成本估算。这可以帮助过程进行得更顺利，并确保您的翻修工作顺利完成。
许用家里的改进
与一些康复贷款不同的是，房利美对如何使用装修资金没有什么限制。然而，除了厨房电器，它确实说，“改善应该永久性地附加在不动产上。””
例如，你可以在当地分区法规允许的情况下，在你的院子里增加一个游泳池和娱乐设施。
你的计划中所显示的改善必须让估价师相信他们会增加足够的房屋价值来证明贷款是合理的。
但除了一般的规定，你的康复费用不能超过房屋已完成评估价值的75%之外，对你可以花多少钱没有正式的上限。
家居装修的建设成本最高在75%的完整价值
例如，你计划在一套待修的房子上获得35万美元的最终价值。你最多可以花26.25万美元来翻修它。考虑到大多数人，这是一个相当慷慨的建设金额FHA贷款203 k最高可达3万美元左右的硬建筑成本。
然而，有一个限制。你不能拆掉现有的建筑，然后再建一个新的。如果你想建一座全新的房子，你需要新建筑贷款．
房利美HomeStyle vs. FHA 20.3万
FHA 20.3万抵押贷款是联邦住房管理局提供的另一种流行的康复贷款。
这两种贷款都达到了同样的目的:他们让你在一个单一的抵押贷款内购买一个房子，并翻新或改造它。金博188官方网址但是有一些关键的区别。
FHA贷款:
- 允许信用分数达到580或更高．这低于房利美620的最低得分。但是一些抵押贷款机构可能要求更高的分数
- 要求最低3.5%的首付。略高于房利美3%的最低要求
- 最高债务收入比为43%。这比房利美的45%要严格一些
- 对你可以做的装修类型进行更严格的限制。不允许“豪华”家庭装修，如游泳池、网球场或景观美化
- 要求持续抵押贷款保险费直到你出售或再融资。当你的抵押贷款余额达到房屋市场价值的80%时，房利美让你摆脱困境
- 最低最大建造成本在联邦住房管理局的“有限”20.3万美元(这是该贷款的“简单”版本)的情况下，可以获得约3万美元的贷款。如果你需要更多，你就需要全部20.3万美元，这更复杂，由更少的贷款人提供
- 不要让你自己做任何工作
如果你的信用评分在“良好”范围内，你最好选择房利美的产品。如果你有时间，你可以继续干下去提高你的分数在你申请。
但是，如果你的信用评分较低，你可能会发现FHA 20.3万的贷款是你的最佳选择。
即使是得分在620(房利美最低标准)左右、首付很少的借款人，也会发现联邦住房管理局的贷款更便宜，因为它的抵押贷款保险成本更低。
房利美HomeStyle vs房地美CHOICERenovation
很难看出房利美(Fannie Mae)的HomeStyle贷款和房地美(Freddie Mac)的CHOICERenovation贷款之间有什么明显区别。
最初，房地美允许额外的工作来增加一个家庭在自然灾害发生时的恢复能力。现在依然如此。但房利美也提供同样的服务，如果你把你的房屋装修抵押贷款和HomeStyle能源一个。
弗雷迪还有一点不同。它允许你使用你的劳动(借款人在关门前提供的材料或完成的劳动)来减少你的首付。但这取决于评估者对你的贡献进行评估和评价。
不过，对大多数借款人来说，房利美和房地美的康复产品差别不大。
任何一种都是不错的选择，对你来说更好的选择可能取决于当地的贷款人提供什么，以及哪一种提供更好的利率。
其他房屋装修贷款选择
HomeStyle、203k和CHOICERenovation贷款并不是你改善住房的唯一选择。
如果你已经拥有了你的房子，你觉得是时候升级了——也许是厨房重新装修或者新游泳池-你可以用房屋净值来支付成本。
根据你目前的房屋净值和房屋价值，你可能会使用以下三种选择之一:
- 一个现金不足的再融资-如果今天的抵押贷款利率低188bet金宝搏体育与真人备用于你现有的利率，a通过再融资这可能是利用房屋净值的好方法，因为你可以同时降低你的利率
- 房屋净值贷款-这是一种固定利率的“第二抵押贷款”，让你在不触及现有抵押贷款的情况下动用你的房屋净值。如果你的房子快还清了，或者你的抵押贷款利率已经很低，那么这是一个不错的选择
- 房屋净值信用额度(HELOC)-这是一个典型的可变利率，循环信贷额度，您可以使用，偿还，并再次使用的需要。和房屋净值贷款一样，HELOC是一种由你的房屋担保的“第二抵押贷款”
这些策略各有利弊，不胜枚举。但如果你倾向于房屋产权融资，你可以看到这篇文章了解更多关于你的选择。
房利美家居常见问题解答
并不是所有的贷款人都提供住房抵押贷款。但许多。所以，像往常一样，货比三家，找到最划算的交易。
你最多可以花房子评估价值的75%来翻修。抵押贷款本身只受通常的贷款限额限制。在美国大部分地区，2021年这一数字为548250美元。但房价高的地区有更高的限价，在一些房地产市场超过82万美元。
利率与其他符合规定的贷款相似。你不应该仅仅因为有康复贷款就多付些钱。和所有房利美贷款一样，你的信用评分和首付会影响你的抵押贷款利率。因此，在申请前努力改善这些条件可以让你获得更好的待遇。
这是房利美620标准。但个人贷款机构可以设定自己的最低额度，所以有些人可能想要更高的分数。货比三家!
只要你买的是一套一居室的住房，并获得固定利率贷款，你可以只付3%的首付。你也必须是第一次购房者，除非你把HomeStyle贷款和HomeReady选项结合起来。过去的最低降幅是5%，一些消息来源可能仍然错误地认为。
不。目前的房主也可以使用房利美住房贷款。许多人在再融资时选择它们，这样他们就可以改善现有的住房。
你说的没错如果你现有的房子需要翻新，房利美住房贷款可以帮助你改造它。
是的，至少在理论上是这样。然而，房利美监管机构(FHFA)最近限制了它可以放贷的投资抵押贷款的数量。而且，从那以后，它们越来越难买到，也越来越贵。
上一个常见问题中提到的上限同样适用于度假屋。所以从技术上说，答案是肯定的，但你可能需要更努力地工作才能找到贷款。你可能会发现自己支付更高的抵押贷款利率。
如果你的FICO评分低于房利美620的门槛，20万美元的贷款可能会更好。联邦住房管理局的最低限额是580英镑。
一旦你决定了贷款机构，你就可以申请并遵循上面“一步一步”部分的流程。当然，你会想比较商店，以确保你得到最好的抵押贷款交易。但并不是所有的贷款机构都提供HomeStyle贷款，所以你得比平时多买几家，才能找到三家或更多的借贷者。
