失业时我能得到抵押贷款吗?
第一个坏消息。如果你最近被解雇了(因为流行病或任何其他原因)，你不能把失业救济算作抵押贷款申请的收入。
但是不要放弃你的购房计划。
在你重返工作岗位后不久，甚至在你开始一份新工作之前(如果你有一封强有力的录用信的话)，买房子或重新贷款都是可能的。
如果你在失业期间保持财务状况良好，这段短暂的失业时间不应该阻止你买房或在你重新站稳脚跟后重新贷款。
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失业收入和抵押贷款
如果你目前正在领取失业救济金，你的贷款人很可能无法用你的失业收入来申请住房贷款。
的原因吗?这归结于贷款人计算和核实收入的方式。
抵押贷款的基本标准是这样的:贷款人必须提供至少两年的可靠收入证明，收入来源稳定。
你的贷款人还必须确定你的收入来源可能持续到未来，通常至少三年。
为了提供过去24个月的文件，购房者通常需要提供以下文件:
- 工资单
- 过去两年的W2表格
- 如果是个体户，请提供过去两年的所得税申报表
- 银行对账单
刚失业的人可能有稳定的工作经历。他们可能有足够的存款支付首付。
但贷款机构将无法核实他们的贷款未来收入。
事实上，大多数州允许一个人有资格领取失业救济金的最长时间是26周。那是六个月，不是三年。
由于这些原因，失业收入可以用于日常开支。但当有资格申请新的抵押贷款时，它不能被计算在内。
用失业收入买房
现在，有个好消息。如果你目前处于失业状态，你可能不需要建立一个新重返工作岗位后两年的工作经历。
事实上，在申请或重新申请抵押贷款之前，你可能根本不需要等待。
你的贷款申请到时候是否能通过取决于以下几个因素:
- 你打算什么时候回去工作
- 你是否有其他收入来源，如临时工作或兼职
- 失业期间，你是如何处理自己的财务状况的(比如，你是否按时偿还了其他贷款?)
- 你的信用记录是否没有逾期付款或拖欠贷款
- 你首付的金额
这里有一些策略，可以帮助你尽快通过抵押贷款申请后，你回去工作。
向共同借款人或共同签字人申请
如果你的申请包括co-borrower在美国，失业后可能更容易获得抵押贷款。
你的贷款人可以考虑你的共同借款人的收入、债务收入比(DTI)、信用报告、信用评分和资产，以衡量他们每月支付抵押贷款的能力。
在申请之前，和你的共同借贷者坦诚地谈谈债务负担。你需要和有收入、信用评分和DTI的人共同贷款，这样才有资格申请抵押贷款。
有很多信用卡债务或大量学生贷款的人可能对你的申请没有帮助。
另一个选择可能是non-occupant co-signor．虽然共同签署人通常不能弥补不良信用，但他们可以特别有助于填补抵押贷款申请的收入空白。
有资格根据录用信申请抵押贷款
如果你因为冠状病毒而被解雇或暂时休假，但你得到了一份工作，你可能还有其他选择。
大多数贷款机构会接受雇佣信，甚至允许你在没有开始工作的情况下终止贷款。
录用通知书一般会在符合以下六个基本条件的情况下被考虑:
- 聘书必须没有任何雇佣条件或意外事件，例如“依赖于明确的背景调查”
- 要约书中所列的开始日期必须在按揭交易截止日期的90天内
- 这封信必须清楚地说明你的工资水平和开始工作的日期，并由你和你的新雇主签署
- 你必须提供证据证明你购买的房屋将是你的主要居所
- 您必须提供证据，您正在购买的住宅是独立的单户住宅，联排住宅，共管公寓，或规划单元发展
- 你必须能够证明你有足够的储备资金在交易结束和开始的这段时间内支付抵押贷款、房地产税和房主保险(通常是三个月的金额)，以及额外三个月的储备
如果你满足了所有这些条件，你就可以拿到抵押贷款，手里只拿着录用信就能买房子了——甚至在你还没回去工作之前。
失业再融资怎么样?
一般来说，购房者的收入规则同样适用于希望为现有抵押贷款再融资的房主。
如果你目前有一笔由房利美或房地美支持的传统贷款，而你失业了，你可能需要新工作证明和未来收入证明，才能为你的贷款进行再融资。
唯一可能的例外是拥有VA贷款或FHA贷款的房主。
这些政府支持的抵押贷款提高再融资-低文件抵押贷款再融资项目，不要求贷款人重新核实你的收入或工作。
许多抵押贷款机构会核实你的收入和工作情况，因为他们想知道你是否有能力偿还贷款。
但如果你能找到一家提供“流线再融资”(streamlined Refinancing)服务的银行，没有收入或就业证明，你就有可能在失业的情况下，再融资到如今的低抵押贷款利率。188bet金宝搏体育与真人备用
例外情况是:季节性工人和承包商可以在失业的情况下买房
对于季节性工作，如景观美化和建筑，贷款人可以在你申请住房贷款时提供失业收入证明。
这是因为这些职业可能有常规的淡季期间的失业收入。
这里有一个例子:季节性工人通常做一份工作，工作完成后，他们就被解雇了。当一个新项目出现时，他们会被重新聘用。
在项目之间的时间里，季节性工人申请并获得短期失业收入。
在这种情况下，他们的季节性失业收入可以用于抵押贷款资格。
然而，它仍然必须遵守两年历史规则。如果季节工能够证明他们至少连续两年收到失业补贴，那么在申请抵押贷款时就可以考虑这一点。
有一个重要的警告值得注意。
失业补偿不能用于借款人的资格，除非它与借款人签署的联邦所得税申报单上的季节性就业明确相关。
而且，贷款人必须核实季节性收入可能会持续下去。
失业收入的额外考虑
除了你的信用评分，你的收入在住房贷款过程中扮演着重要的角色。
即使失业收入可能是平均的，并在少数情况下计入抵押贷款资格，有一些重要的要点需要记住。
虽然失业收入可能是过去两年的平均收入，以及今年迄今为止，你的贷款人必须核实从同一领域的当前工作收入。这意味着你在申请的时候必须是在职的。
如果抵押贷款者目前处于失业状态，他们可能不会计算失业人数。
此外，如果你目前处于失业状态，你的贷款机构可能不会计算你之前的工作收入或失业收入，直到他们能证实你有了一份新工作。
其他形式的收入用于抵押贷款
通常情况下，贷款人不能将失业救济算作收入。但如果你能出示残疾津贴证明，他们可能会让你符合资格。
为了实现这一目标，你每月的伤残补贴——无论是来自你自己的长期伤残保险还是来自社会保障——必须计划至少再持续三年。
你也可以用前任配偶的赡养费或子女抚养费作为你抵押贷款申请的收入。
再一次，你需要证明你的月供计划还会持续三年。你可能还需要证明你在过去两年中一直定期收到付款。
确保你的信贷员提前知道你是否计划用残疾、子女抚养费或赡养费作为收入——特别是如果贷款人的预先批准程序没有询问你计划记录何种收入。
一定要搜索关闭成本或首付援助项目在你的区域。这些可以帮助降低你的贷款金额，使它更容易符合资格。
不要因为丢了工作就取消你的购房计划
低利率使住房负担能力对许多美国人更具吸引力——无论他们是首次购房者还是想搬家或再融资的现有房主。
虽然失业收入会扼杀你的购房计划，但并不是没有希望。与一些抵押贷款机构谈谈你的具体情况。
现在还有时间加入已经利用房地产市场异常火爆的数百万其他房主的行列。
